¿Cuál es la mejor manera de ahorrar en el costo de la atención médica?

Estoy de acuerdo con Deborah y creo que ella identificó los factores fundamentales que la mayoría de la gente puede controlar. A continuación hay una respuesta basada en el tiempo con algunos detalles más.

Ahorro a corto plazo (<12 meses) –

1. Busque productos y servicios de atención médica . La mayoría de las personas que leen esto tienen seguro de salud, ya sea a través del mercado privado o mediante un intercambio de salud creado por la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Aun así, puede obtener un mejor “trato” si se da una vuelta y considera ir más allá de las opciones dirigidas por su seguro. ¿Necesita una MRI que le costará $ 800 en la red? Google y llame a algunos de los proveedores que encuentre en línea. Al igual que con la compra de automóviles, a menudo los clientes solo pueden acceder accediendo al proveedor a través de un canal de ventas en línea. Lo mismo ocurre con el análisis de sangre, los rayos X, etc. A menudo, estos son los mismos proveedores a los que su compañía de seguros lo enviaría; acaba de evitar la sobrecarga significativa asociada con la distribución de atención médica (más sobre esto a continuación). Una pequeña, a menudo rabiosa población de compradores de servicios de salud está cambiando el modelo de distribución de estos servicios más rutinarios. Considere unirse a la revolución la próxima vez que necesite un servicio de atención médica de rutina.

2. Compre medicamentos recetados . Igual que el # 1, los consumidores proactivos pueden ahorrar en el precio de los medicamentos recetados. Tenga en cuenta que una vez que el medicamento sale de fábrica, es el mismo medicamento, sin importar dónde lo compre. Compre al por mayor (por ejemplo, 90 días de suministro), en línea, a través de un gran minorista grande (como Costco), incluso compre en la farmacia de su supermercado (que a menudo tiene mejores ofertas que las farmacias independientes de marca nacional). Hoy en día tiene opciones y algunas serán más baratas que otras.

3. Ahorre dinero en cuentas de ahorros de atención médica antes de impuestos como FSA y HSA . Debido a la forma en que funcionan estas cuentas, si utiliza su FSA o HSA para pagar sus gastos de bolsillo, es como si recibiera un descuento del 30-40%. Puede que no parezca mucho en una receta mensual de $ 30, pero se suma. Si rasgas un ligamento de la rodilla en un juego de baloncesto, podrías ahorrar miles. Tenga en cuenta que con las FSA generalmente solo tiene la oportunidad de cambiar su tasa de contribución una vez al año. Con las HSA, a menudo puede cambiar su nivel de financiación con mucha más frecuencia para reembolsarse por contratiempos que requieran atención médica.

4. Dieta, ejercicio y minimizar el riesgo. Al final, la mayoría de nosotros puede simplificarse en una colección de comportamientos. Intente dar forma a la suya reconociendo lo que las comunidades de salud y nutrición han estado diciendo durante décadas, y recientemente se han agregado algunas nuevas. De nuevo, Deborah tiene razón. Me he expandido aquí:

a. Dieta Si bien el conocido “secreto” para la salud es “dieta y ejercicio”, lo que parece ser cada vez más claro es que la mayor parte del aumento de la salud es a través de la dieta. Piensa en un 90% de dieta y un 10% de ejercicio (no estadísticamente, por cierto). Los culturistas competitivos comen mucha mantequilla de maní y clara de huevo porque tonifica casi sin esfuerzo su físico de una manera que levantando más pesas por sí misma no puede. No es necesario llegar a tales extremos, por supuesto, y sin duda es controvertido, pero es un truco que la comunidad ha utilizado durante décadas. Más recientemente, otra comunidad está comenzando a florecer (juego de palabras) en torno a las bacterias intestinales. Ya sea que se alimente con yogurt u otras fuentes de alimentos “probióticos”, lo que parece cada vez más claro es que esas pequeñas criaturas (bacterias) son más importantes para nuestra salud general de lo que se creía anteriormente. Relacionado, el trigo y el azúcar también han sido identificados como posibles culpables en la reducción de la salud y el bienestar para algunos. E incluso si ignora todo lo anterior, más frutas y verduras, especialmente verduras de hoja verde que tienen todos los nutrientes y pocos carbohidratos simples, son probablemente las mejores prácticas para todos. Como reflexión final sobre la dieta, quizás la decisión más importante es experimentar para descubrir qué es lo que funciona para usted. Dale 30 días. Este número satisface al menos dos criterios, el primero es que lleva 30 días crear un hábito, el segundo es que la cantidad de tiempo permite que su cuerpo pase por una fase de ajuste inicial. Por experiencia personal, probablemente se sienta mejor antes, pero dedíquese a ese período de tiempo para dar la oportunidad a los cambios de mantenerse.

segundo. Ejercicio . El entrenamiento de fuerza y ​​los entrenamientos cardiovasculares son los componentes básicos que respaldan la densidad ósea y la salud cardíaca. No puedes ignorar Padre Tiempo, pero puedes (y deberías) hacer trampa un poco. Busque actividades de ejercicios que se conviertan en hábitos que puede hacer durante períodos prolongados. Algunas pesas, un banco plano y tal vez una máquina de remo. Tengo un Waterrower, lo juro, son todo lo que uno realmente necesita. [Si es posible, traiga equipo de ejercicio a su casa para que pueda ahorrar tiempo y dinero, así como para evitar la barrera mental de conducir a un gimnasio.] Hay cientos de ejercicios para hacer, encuentre algunos que disfrute y luego establezca metas para dar tu mente algo que esperar. Relacionado con el ejercicio, levántate más. Considera comprar un escritorio standup. Te sentirás más alerta y es mucho más probable que te muevas. Sentarse se asocia cada vez más con resultados de salud reducidos. En resumen, al igual que con la dieta, su objetivo es crear hábitos, rutinas.

do. Dormir En la mayoría de los casos, el daño corporal que se produce durante la vida diaria (cortes, moretones, rasguños, dolores y dolores aleatorios) se curará a sí mismo con el tiempo. La mayor parte de esta curación se produce por la noche mientras duerme. Piense en el sueño de calidad como lo haría con un descuento en sus gastos de salud, como muy bien puede ser. Permita que su cuerpo aproveche al máximo este período de recuperación. Las cenas ligeras, disminuyen el consumo de alcohol, la hidratación, la lectura justo antes de dormirse, etc., son todas estrategias recomendadas para maximizar la utilidad de este tiempo “inactivo” mientras otra parte de su cuerpo se está agotando. Y, especialmente si es una persona de la mañana, comenzará a notar el impacto de su rutina de apagado nocturno. Te sentirás mejor, más alerta. Es como una inversión que te devuelve el dinero al día siguiente. Dado el costo de implementación, generalmente menos costoso que las alternativas, un ROI casi infinito.

re. Otros factores de riesgo Más allá de las cosas cotidianas que puede comenzar a incorporar a su estilo de vida (es decir, dejar de fumar), muchas personas se atormentan con accidentes únicos que el cuerpo no estaba preparado. Los deportes de recogida, las actividades de impacto, el atletismo de fin de semana y algunas cosas que pueden calificar como “estúpidos trucos humanos” han excedido el riesgo para la salud. Los 60 minutos de un juego de recogida de fin de semana pueden ser la actividad más peligrosa en la que te involucres toda la semana. Reconozca que, si bien aún puede tener la “memoria muscular” para bucear en busca de la pelota, por ejemplo, es posible que sus músculos, articulaciones, huesos y ligamentos ya no estén a la altura de la tarea. Esto se vuelve más difícil a medida que envejeces. La masa ósea máxima es a principios de los 30; la función del cerebro comienza a deteriorarse un poco más tarde. Es lo que es (suspiro).

Ahorro a mediano plazo (1-7 años) –

1. Rutina estrategias a corto plazo . Obtenga los conceptos básicos durante el primer año. Hazlos parte de lo que eres. Estos se convierten en los componentes básicos que no solo limpian la maleza de lo que es un “ser saludable”, sino que le dan los ciclos para pensar en lo que viene a continuación. Al igual que una persona hambrienta en una tienda de comestibles que no tiene ninguna posibilidad de salir con una canasta llena de verduras y pescado fresco de agua fría, si está distraído por las demandas inmediatas de hambre, una salud óptima y, por lo tanto, menores costos de atención médica, tome una asiento trasero. Juega un juego diferente

2. Profundiza en los problemas de salud de la familia . Localice a través de los miembros de la familia todas las diversas condiciones de salud que su familia ha desarrollado. Algo de lo que encuentre puede asustarlo, si aún no lo sabía. Sin embargo, reconozca que si bien hay casi 7,000 condiciones raras, muchas tienen factores ambientales y de estilo de vida que todavía tenemos que poner nuestro dedo científico colectivo. Comience su lista para mantenerlo al tanto de lo que hay en su árbol genealógico. También puede proporcionar un poco más de inspiración a su (ahora) régimen de salud diario.

3. Haga un seguimiento de los documentos y gastos de salud . Comience un archivo para sus documentos y gastos de salud para que pueda ver los cambios. Vaya digital cuando pueda; los grandes datos finalmente harán gran parte del cribado de salud para usted. Además, si bien es posible que haya oído hablar de registros médicos electrónicos (EMR), las versiones subsidiadas por el gobierno tienen la intención de resolver los problemas de los proveedores de atención médica, no de los consumidores. No espere a que le entreguen una solución portátil de por vida fácil de usar. Por el lado del dinero, los recibos de gastos médicos de “shoe-boxing” son una gran manera de maximizar el valor futuro de sus dólares de ahorros antes de impuestos. Recuerde, siempre puede reembolsarse los gastos anteriores (6 meses, 6 años, etc.), así que permita que funcione la magia con impuestos diferidos de las HSA.

4. Seleccione planes de seguro de salud que minimicen los gastos generales mensuales cobrados por las compañías de seguros de salud . El hecho es que es costoso mantener un conjunto de relaciones de proveedores de servicios de salud, cuentas de usuarios y cumplir con los requisitos reglamentarios, entre otros costos pagados indirectamente por el consumidor de atención médica (usted). No es de extrañar que incluso los profesionales de la salud se quejen de cuán costosa se ha vuelto la atención médica. Como consumidor, no hay mucho que pueda hacer con respecto a estos costos indirectos de back office que contribuyen a aumentar las primas del seguro de salud. Sin embargo, si realiza un seguimiento de sus documentos y gastos de salud a lo largo del tiempo, surgirán sus propios “patrones de uso”. Use su interacción con el sistema de salud como plantilla para determinar lo que necesita y lo que no necesita, luego encuentre un plan de seguro de salud adecuado a su estilo de vida. En el fondo, hay cosas como los valores actuariales, los índices de pérdidas médicas (MLR) y las subvenciones agrupadas que no puede controlar y continuará evolucionando. No es tanto que el juego se juegue contra ti; simplemente no se está jugando para ti. Elige tu propio juego

5. Mire las tendencias de salud y la innovación . Telesalud (Teladoc, FirstDerm), pruebas genéticas (23andMe), clínicas minoristas (CVSMinuteClinic) y otras permitirán cada vez más y más barato el acceso no solo a los servicios de salud, sino a información más detallada sobre quién es usted. Al igual que la última versión del software, esperamos que haya algunos “errores” con cada nueva característica y modelo de negocio. Aún así, busque la innovación continua en el cuidado de la salud y permanezca abierto a las formas en que puede ayudarlo. A veces será un costo, otras veces un acceso mayor, una medicina de conserjería de tendencia está circulando actualmente. Espere cambios y, como en otros aspectos de la vida, no confíe únicamente en una fuente de información para mantenerse al tanto de los cambios de los que puede beneficiarse.

Ahorro a largo plazo (> 7 años) –

1. Ahorre para costos a largo plazo . En los próximos años, la mayoría de las personas tendrá la oportunidad de participar en HDHP y ahorrar a través de HSA. Particularmente para los trabajadores más jóvenes que tienen la ventaja del tiempo, aumentando el crecimiento de los fondos mutuos, específicamente, maximizar sus contribuciones HSA durante una década o dos y permitir que ese saldo crezca puede ser una excelente protección contra la futura inflación médica. Nadie sabe cómo serán los costos de cuidado de la salud en el futuro, pero podemos ver dónde están hoy y las tendencias subyacentes. Tenga en cuenta que los gastos de atención médica generalmente se consideran el tercer gasto de bolsillo más grande para los jubilados (no todos, no todos los años). El régimen fiscal de hoy hace que las HSA sean la forma más eficiente de ahorrar para esa parte de su costo de jubilación. Incluso si no ahorra en cuentas antes de impuestos, considere que para el momento en que realmente necesite atención médica integral (a menudo costosa) en sus años anteriores, realmente querrá los medios para acceder a ella. Si otros sistemas occidentales de pagador único son una guía, si algún día EE. UU. Toma esa ruta, las opciones privadas seguirán estando disponibles para quienes puedan pagarla. Pagará por la comodidad, similar a otros bienes de consumo.

2. Plan para cuidado a largo plazo . En el siglo pasado vivíamos en comunidades de familias en las que la vejez era una responsabilidad asumida por la generación o dos por debajo de ellas. Usted vivió con la familia hasta que murió. Este ya no es el caso para la mayoría, y aunque la asistencia pública está disponible, para la mayoría el gobierno requiere que agote sus ahorros antes de que recojan la pestaña cada vez más costosa. Tenga un plan para lo que le suceda si necesita asistencia de cuidado a largo plazo. Muchos encuentran tranquilidad en las políticas de cuidado a largo plazo, en general, son más baratos si los compras mucho antes de necesitarlos (por ejemplo, en tus 50). Hable con un planificador financiero que pueda recorrer los escenarios.

3. Costos médicos al final de la vida . Un tema incómodo, con seguridad, las discusiones al final de la vida pueden ser algunas de las más importantes para usted y, lo que es más importante, para su familia. Como introducción, lea Atul Gawande, “Being Mortal” (Ser mortal) para una presentación emocional y aleccionadora para una toma de decisiones médicas mejores y más personales en nuestros últimos años. Gawande pregunta si consideramos la calidad de vida junto con las soluciones técnicas ofrecidas por especialistas cuyo trabajo es “corregir”. Estas respuestas de sistema de soporte de vida, a menudo automáticas, no solo son extremadamente costosas, sino que a menudo están desconectadas de la mayoría de los objetivos de calidad de vida. Explore opciones en directivas médicas avanzadas (AMD) y testamentos en vida. Estos pueden ayudar a evitar el estrés y la incertidumbre innecesarios con situaciones médicas complicadas ya menudo impredecibles.

4. Pásalo . A esta altura, con suerte, has aprendido una o dos cosas sobre lo que funciona en la salud, como en la vida. Haga su familia el favor de compartir pedazos en el camino. Como todos los padres y abuelos saben, la teoría es más fácil que la práctica. Sin embargo, incluso la transferencia de información es una habilidad que se puede aprender y practicar. Lleva tu proceso un paso adelante y dale escala compartiendo.

Por supuesto, y como un descargo de responsabilidad, ninguna de estas recomendaciones garantizará una reducción significativa en sus costos de atención médica, y mucho menos en su salud perfecta. Pero si estás leyendo esto, ya has ganado una de las primeras loterías de la vida, es decir, acceso a una educación. Las sugerencias anteriores pueden permitirle presionar esa ventaja. Y puede que encuentre, de la misma manera que Csikszentmihalyi presenta en la teoría de la conducta clásica, Flow, trabajando hacia los objetivos es la fuente de la mayor parte de la felicidad real de la vida de todos modos.

Buena suerte y buena salud.