Lo MÁS importante en juego aquí es si la libertad es importante para ti o no.
El segundo problema más importante es la previsibilidad.
Tiene total libertad del proveedor en una póliza Medigap (entre médicos y hospitales que aceptan Medicare). También tiene la libertad de viajar por los Estados Unidos todo el tiempo que desee (los planes Medicare Advantage restringen su viaje a 6 meses). No puede recibir atención estándar fuera de su condado en Medicare Advantage, ya sea solo atención de urgencia o servicios de emergencia.
Si valora esta libertad, podría pensarlo dos veces, porque si elige Medicare Advantage la primera vez que es elegible para Medicare, después de una prueba de un año en Medicare Advantage, es posible que nunca vuelva a reunir los requisitos para una póliza Medigap (si desarrolla una descalificación estado de salud).
Nunca sugeriría que alguien optara por un plan Medicare Advantage sin aclarar lo anterior, primero. Cualquier cosa menos que eso es irresponsable.
La mayoría de la gente adora los planes de Medicare Advantage mientras están sanos. Pero tan pronto como se enferman y comienzan a ver costos impredecibles (como un 20% de quimioterapia y radiación) o, lo que es peor, restricciones en los proveedores que no previeron cuando se unieron por primera vez, comienzan a odiar realmente el programa y luego culpan Seguro médico del estado.
La mayoría de las personas con las que hablo que ya están en Medicare no tenían idea de que tendrían que responder preguntas de salud en el futuro si querían cambiarse a una política de Medigap. ¿Por qué nadie habla de esto? ¿Es porque las comisiones del agente para Medicare Advantage son tan altas?
Los planes de Medicare Advantage cambian cada año, y la mayoría de las personas no lee la carta de Notificación Anual de Cambios que reciben cada otoño.
Sus bajos costos ahora no siempre son tan bajos.
Siempre y cuando esté COMPLETAMENTE al tanto de estas restricciones y aún así se inscriba en un plan Medicare Advantage, al menos estará tomando una decisión informada.
Puede considerar un Plan G o N como alternativas.
Asegúrate de verificar todos los datos que lees para ti.
Por ejemplo, una de las respuestas a esta pregunta se refiere al deducible de la Parte B * como $ 147, lo que me hace preguntarme, dado que ya es abril de 2016, y el deducible ha sido $ 166 desde enero, ¿cómo podría un agente no saber esto? (* El deducible de la Parte B ahora es de $ 183 en 2017)
Además, nunca recomendaría el Plan F, ya que se suspenderá en 2020. Esto lo dejará potencialmente atascado en un plan con un grupo de riesgo cada vez más enfermo y las primas aumentarán abruptamente en el futuro. Sería irresponsable que un agente venda un plan F en este momento, a menos que esté en un estado que le permita comprar una tarifa más baja en su cumpleaños, como California.
En resumen, debe preguntarse qué situación de cuidado de la salud querrá en el futuro cuando realmente necesite la mayor atención. ¿Valora la libertad del proveedor y los copagos predecibles a lo largo del tiempo? Una vez que haya respondido esa pregunta, y si ha decidido que no le importan los riesgos asociados con Medicare Advantage, entonces puede investigar los costos del plan individual e ir desde allí.
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