Tener un seguro de cuidado a largo plazo es mucho más que solo proteger los activos. sí, si son una pareja, se trata de proteger los activos para el cónyuge saludable. Pero para una persona soltera, se trata de crear el dinero que deberá pagar por la atención en el entorno de su elección. con suerte, compró una póliza integral que cubrirá la atención en su hogar, guardería para adultos, vivienda asistida o un hogar de ancianos.
Medicaid es un gran programa, pero como persona soltera, en la mayoría de los estados tendría que gastar sus accesorios hasta alrededor de $ 2000 antes de poder calificar financieramente, y luego pagará, en la mayoría de los casos, solo para la atención en un asilo de ancianos. No quieres ir al asilo de ancianos, ¿verdad?
La buena noticia es que no necesariamente tiene que cancelar su plan LTC. Usted dice que su póliza tiene un beneficio ilimitado / de por vida. ¿Por qué no preguntarle a su agente de State Farm si puede reducir eso a tres o cuatro años, y ver qué le hace eso a la prima? Pregunte si puede reducir su cantidad de beneficio diario; si tiene $ 200 por día, vea lo que costaría o vea cuánto costaría menos su póliza si la redujera a $ 150. ¿Cuál es su período deducible o de eliminación? Si son 30 días, cámbialo a 60 o 90, eso reducirá tu precio.
Obviamente, en un momento dado sentiste que esta cobertura era importante. Si lo dejas ir ahora se fue, y si alguna vez decidiste que realmente deseas haberlo conservado, descubrirías que ahora te costará mucho más comprar la misma cobertura para cualquier cosa que esté cerca. Por lo tanto, antes de cancelar la cobertura y desechar todo lo que ha incluido, vea cuánto costaría realizar algunos cambios en la cobertura. Puede que tenga sentido, puede que no, pero al menos comprende cuáles son tus opciones antes de hacer algo tonto. Si simplemente no puede pagarlo, desconecte el enchufe. ¡Buena suerte!
