Hola. Gracias por el A2A. Me gustan las respuestas de Terrence y Bennett. Mi lista de verificación:
1. ¿Entiendes lo que estás comprando? El seguro de salud, similar a las rentas vitalicias, puede ser uno de los productos más complicados que los consumidores compran rutinariamente. Además, el seguro de salud es realmente dos cosas: a) un seguro de riesgo agrupado para protegerse contra una responsabilidad financiera catastrófica, de forma muy parecida a como se pensaría en el seguro del automóvil y el propietario; yb) descuentos negociados con proveedores de servicios de salud. La mayoría de la gente desconoce este segundo elemento, parte de lo que hace que los cargos “sorpresivos” fuera de la red sean tan frustrantes para el desconocedor.
2. ¿Su grupo actual de proveedores de atención médica acepta la compañía de seguros Y el plan particular que está considerando? Tuve que aprender esta lección de la manera difícil. El hecho de que la oficina de su pediatra acepte, por ejemplo, UnitedHealthcare, no significa que acepten todos los planes de seguro de UnitedHealthcare. La única manera confiable de estar seguro es llamar a sus proveedores existentes y preguntar en la oficina. Asegúrese de obtener también el nombre de la persona con la que habló. Un buen registro de su parte es fundamental. Y recuerda que los errores suceden. Incluso con este trabajo inicial, es posible que su proveedor elija no aceptar ese seguro en la próxima renovación del contrato. El cambio es la única constante en la vida.
3. ¿Entiende cómo funcionan los deducibles y copagos? Ya sea que el plan se llame un “plan de salud de deducible alto” o no, la mayoría de los planes tienen deducibles significativos en los que el paciente es responsable de los reclamos hasta un cierto monto. Muchas veces esto es $ 1,000 o más, y todavía no se llama un plan de deducible alto. Los copagos son lo que paga después de alcanzar su deducible. Afortunadamente, existe un límite máximo de bolsillo para gastos dentro de la red, que limita la cantidad de dinero que usted es responsable en un año del plan determinado. Debe saber de qué se trata este número, y también reconoce que solo se aplica a la atención de la red .
4. ¿Cuánto puede pagar su presupuesto? El seguro médico toma dos formas: a) monto fijo mensual alto y pago más bajo cuando lo usa, o b) monto fijo mensual más bajo y pago más alto cuando lo usa. Si eliges lo último, y cada vez más personas lo hacen, asegúrate de ahorrar dinero adicional para cubrir tus gastos. Muchos planes de deducible alto son planes de salud con deducible alto calificado (pero no todos son, esta es una distinción del IRS) y, por lo tanto, le permiten ahorrar en cuentas de ahorros de salud (HSA). Las HSA son excelentes cuentas de ahorro fiscal y, si está en un HDHP calificado, debería considerar abrir una. [comercial: cofundé HSACoach.com, una aplicación que educa y ayuda a los usuarios a planificar su uso de HSA. Disponible de forma gratuita en App Store y Google Play].
5. Compre alrededor de cada año. Los gastos de atención médica aumentan a una tasa que generalmente es de 2 a 3 veces la inflación (consulte la descripción del índice médico Milliman), lo que significa que debe esperar que el plan de seguro médico que usted compró el año pasado haya cambiado debido a la renovación de este año. A veces, el precio no sube significativamente y, en cambio, los deducibles y los copagos cambiarán. O tal vez el médico y la red de atención han cambiado (las “redes estrechas” son tendencia popular para mantener los precios bajos). Debido a que muchas cosas cambian y usted, el consumidor, es responsable de la factura, necesita repetir el proceso de selección cada año.
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¡Buena suerte!