Repite después de mi:
“El seguro y la inversión no van de la mano”
Este es el error ingenuo que casi todos hacen cuando piensan en su primer seguro porque algún agente de LIC con intereses creados lo ha convencido a usted o a su familiar en el pasado de por qué desperdiciar dinero comprando un seguro a término cuando ULIP y las políticas de dotación también le dan devoluciones.
- Convenientemente ignoran la parte de “cuánto”. Nunca indicarán cuánto es el porcentaje de devolución ni cuánto le habría costado obtener un plan a término para la misma cobertura de seguro.
- Necesita una cobertura de seguro de 10 veces su ingreso anual para atender las necesidades financieras de su familia cuando usted no está cerca. Suponiendo que su ingreso anual es de 5 lacs, necesita una cobertura de seguro de 50 lacs para estar asegurado de manera justa. La prima de dicha cobertura no será asequible para usted en gran medida, por lo que se comprometerá con el monto de la cobertura, lo que le hará perder todo el propósito de por qué comenzó a pensar en un seguro para comenzar con
- Las devoluciones de dichos esquemas son inferiores al 6-7% con un período de bloqueo de 20-30 años, lo que hace que toda la inversión sea completamente no líquida. Obtendrá los mismos retornos sin riesgo y efectivo completamente líquido simplemente guardándolo en una cuenta de ahorro de Kotak o banco sí, haciendo incluso que toda la inversión sea inútil.
Mi consejo es tomar un seguro de término en línea comparando varios planes para una cobertura adecuada. Lo que sea que le quede, dentro de su presupuesto, invierta en otros instrumentos de acuerdo con su perfil de riesgo, como ppf o fondos mutuos.
Feliz inversión.