¿Por qué tantos estadounidenses no comprenden el seguro?

No se puede negar que el seguro (hogar, automóvil o personal) nunca ha sido la fuente de conversación más inspiradora o excitante. En estos días, solo persuadir a los nuevos reclutas en la industria de seguros incluye videos de zombis y tocino gratis. Los consumidores no se sienten apasionados: en una encuesta que llevamos a cabo este año, más de la mitad de los encuestados señalaron que preferirían ir a un dentista antes que tratar con la compañía de seguros de su hogar. ¡Casi el cinco por ciento dijo que abandonaría a su hijo primogénito para evitar tener que lidiar con la aseguradora de su hogar! (Solo podemos esperar que estén bromeando …)

A la luz de estos hechos, puede ser fácil culpar al hecho de que tantos estadounidenses saben tan poco -sólo el 4 por ciento de nosotros puede identificar términos básicos de seguro de salud- por nuestro propio desinterés. Pero hacerlo sería erróneo y peligroso. Por un lado, esta complacencia viene con costos reales. El seguro solo es aburrido hasta que lo necesite. En caso de que su casa sufriera daños catastróficos durante una tormenta o su automóvil quedara destrozado, el seguro marcaría la diferencia para garantizar el bienestar financiero de usted y sus seres queridos.

Creemos que, como aseguradoras, solo tenemos que culpar a nosotros por esta situación; nuestra industria colectiva simplemente no sirve bien a sus clientes. Hablando en nuestra área de experiencia en seguros de hogar, este hecho es dolorosamente obvio. Las pólizas de seguro de vivienda generalmente se venden en un proceso engorroso que implica tediosos trámites y preguntas arcanas sobre la altura de su techo y el material de la encimera de la cocina. La cobertura sigue siendo tristemente obsoleta y opaca, con protección para platos de peltre, pieles y criptas, pero no lo suficiente para electrodomésticos modernos y electrodomésticos. Y cualquier funcionalidad o asistencia en línea para su política, y mucho menos soporte para dispositivos Smart Home modernos, es prácticamente inexistente. ¿El resultado? Casi dos tercios de los hogares estadounidenses no cuentan con seguro suficiente y casi tres cuartas partes de los consumidores calculan mal la cantidad de cobertura que necesitan y se ponen en riesgo en el proceso.

Sin embargo, este problema no se limita estrictamente a la industria de seguros para el hogar. En términos más generales, existe una brecha que separa la comprensión de los consumidores de los productos de seguros y los métodos de la industria para llegar a ellos. Según un informe de 2014, los consumidores han interactuado menos con las aseguradoras que con casi cualquier otra industria -bancos, empresas de telefonía móvil, minoristas en línea, servicios de energía- que existe hoy, lo que contribuye a las inaceptablemente bajas calificaciones de satisfacción del consumidor para nuestra industria. A medida que las expectativas del consumidor cambian con la evolución continua de la tecnología, este abismo solo se está ampliando. Una encuesta realizada este mes por Clearsurance revela que casi el 50 por ciento de los consumidores se sentirían cómodos comprando cualquier tipo de seguro en línea, y el 65 por ciento cree que las compras en línea son la vía del futuro para la industria. A pesar de esto, el seguro sigue siendo una industria lamentablemente tradicional en términos de su alcance digital.

Podemos hacerlo mejor. En Hippo, estamos trabajando para realizar una nueva visión del seguro de hogar para el mundo moderno, pero creemos que nuestro enfoque podría ser instructivo en toda la industria de seguros. Si está interesado, puede obtener más información en http://www.myhippo.com .

Muchos estadounidenses no entienden el seguro porque se percibe como aburrido, deprimente y complicado.

Es verdad. No estoy sugiriendo eso como una excusa, pero es la realidad para la mayoría de nosotros en Estados Unidos.

Aburrido:

• Todo lo que uno tiene que hacer es comparar el tema de Seguros con casi cualquier otro aquí en Quora.

  Sheesh! ¡Solo mira “Seguro” vs “Programación de Computadora”!

Deprimente:

• Seamos sinceros. El seguro es una de esas cosas que nos importan solo después de que algo malo sucede.

  ¿Cuántos de nosotros queremos invertir una gran cantidad de capacidad intelectual contemplando el impacto financiero de la tragedia personal?

Complicado:

• El seguro es un producto que esencialmente consiste en un contrato en papel . ¡Una larga en eso!

  Es la jerga legal más fina. Escrito para cubrir una miríada de posibles circunstancias. Pero, ahí radica su complejidad. ¡Debe responder a situaciones más únicas de las que incluso podemos conjurar!

  En esencia, el contrato de seguro es un contrato de adhesión insoportablemente largo, condicional, unilateral y enmendado. La mayoría de los estadounidenses consideran que también podría escribirse en griego.

No es sorprendente que el seguro no se entienda. Mi mejor estimación es que el problema no es exclusivo de Estados Unidos.

Lo entiendo. Hay muchas otras distracciones que buscamos activamente comprender. Muchas, si no la mayoría, de esas distracciones son menos aburridas, deprimentes y complicadas.

Pero … ¿Programación de computadora? ¡Vamos hombre!

Inmediatamente comencé a reír. Antes de dejar la industria (estuve en la industria durante 23 años), podrías venir a verme a una fiesta. “Entonces, ¿para qué ganas la vida (una pregunta típica en los Estados Unidos)?”. “Administro un equipo de aseguradores (o diseño de productos de seguros, etc.)”. Yo diría que. La gente lo mira de inmediato y luego encuentra una excusa para alejarse.

Un amigo mío, un autor, bastante exitoso. Debido a que muchas personas intentan ser autoras y quieren publicar, no siempre les permite saber a las personas cómo se gana la vida. ¿Ella va a responder? Ella dice que es un actuario de seguros. Nadie hace una pregunta de seguimiento. La gente no quiere saber sobre el seguro. Período. Fin de la historia.

Porque las explicaciones son escritas por abogados con la intención de evitar problemas, cumplir con los requisitos reglamentarios, interpretaciones erróneas de otros abogados y jueces y evitar demandas. Tienen muy poco que ver con explicar algo al cliente de seguros. Solo firme aquí, por favor.

El seguro no es un tema atractivo para la mayoría de las personas. Es una necesidad, pero la gente prefiere centrarse en cosas mucho más placenteras que el seguro. Ahí es donde entran en juego los “activadores emocionales” de los agentes para que el individuo actúe sobre sus necesidades de protección.