No quisiera decir lo mejor sin una conversación directa y sería cauteloso con cualquiera que esté dispuesto a proporcionar una respuesta general. Dicho esto, garantizar un pago requeriría una política de vida permanente / completa en casi todas las situaciones.
Como nota al margen, todo esto se basa en la salud normal. Si hay alguna enfermedad anormal o en curso, el proceso podría volverse más complicado y requerir que el agente tenga acceso a varias compañías de seguros de vida.
Reúnase con un puñado de agentes que se especializan en donaciones planificadas, traiga a su abogado y contador si esta es una gran cantidad de dinero que desea regalar y también tómese un minuto para felicitarse por una decisión tan asombrosa. ¡El seguro de vida tiende a tener un proceso simple para dejar atrás el dinero como un legado y una vez más es algo muy bueno para el abuelo! Cubre todas tus bases, especialmente si el beneficiario es menor de edad.
Para agilizar las cosas, también me familiarizaría con los transportistas (compañías de seguros de vida) con el mayor dividendo anual. En mi experiencia, Northwestern Mutual y New York Life han sido lugares sólidos para comenzar esta investigación y sus agentes suelen mostrar un sólido beneficio fiscal y una acumulación de valor en efectivo que pueden tener buenas consecuencias financieras mientras continúas disfrutando la vida. Los abogados y CPA también son excelentes recursos para referencias a agentes que pueden ayudarlo a organizar este plan.
Por último, si tiene alguna póliza de seguro a término, comuníquese con el agente o la empresa y solicite la conversión del término póliza de seguro de vida a una póliza de seguro de vida permanente si ya no desea / necesita el beneficio por fallecimiento total estipulado por la póliza. La conversión no está garantizada y varía ampliamente entre los operadores, pero uno de los mayores beneficios que considero es que la conversión a menudo no requiere un nuevo examen médico o suscripción según su nueva era.
Mi objetivo siempre es resaltar algunas de las cosas que no siempre siento que se discutan en conversaciones típicas, por lo que cualquier respuesta nunca debe usarse para fines de idoneidad del producto. ¡La mejor de las suertes!
