Hmm. Es bastante complicado.
Cuando era niño, no tenías seguro de salud. Usted pagó sus costos médicos de su bolsillo. Los doctores todavía hicieron visitas domiciliarias.
Pensemos por un momento en qué se supone que es la idea detrás del seguro. Existe la posibilidad remota de que necesite atención médica debido a un incidente o enfermedad, posiblemente bastante costosa. Ese es tu riesgo. En un mundo sin seguro, sale de tu bolsillo. Eso podría ser un gran golpe.
Con el seguro, usted reúne a un grupo de personas para poner en común sus recursos. La idea es que si uno de los miembros del grupo se enferma o lesiona, todo el grupo contribuye a pagar por su tratamiento.
Si nunca se enferma o lesiona, pagará la atención médica de otras personas que necesitan esa atención. Algunas personas piensan que eso es bueno, otros no. Eso significa que mientras más personas sanas en su grupo, menores serán los costos para todos. Mientras más personas enfermas (hola condiciones preexistentes), mayores son los costos.
Pero lo que esto le da es más predecible en términos de sus costos actuales. Mientras mayor sea el número de personas que participen en este grupo, más la ley de números grandes afectará los costos, y los costos de los miembros más fáciles y más predecibles.
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Cuando tiene un grupo, también puede usar su poder de compra colectivo para negociar precios con proveedores de servicios de salud y compañías farmacéuticas, para administrar sus costos.
Conmigo hasta ahora? El riesgo compartido, y un grupo de compradores que negocian como una unidad, les permite a los miembros del grupo tener costos continuos predecibles y menores.
Ahora, si estás haciendo esto con una familia extensa, alguien se enferma, cuando es el momento de pagar las cuentas, pasas el sombrero, todos pagan su parte proporcional. Si desea agrupar personas que ni siquiera se conocen entre sí, es hora de agregar un administrador a la mezcla. Ahí es donde entran las compañías de seguros.
En su forma más simple, su grupo contrata a una persona cuyo único trabajo es negociar con los proveedores, pagar a los proveedores cuando alguien necesita atención médica y facturar a los miembros del grupo la atención médica requerida. Ahora, cuando hablamos de las compañías de seguros y de un gran número de personas, van a contratar a estadísticos que averigüen cuáles son los costos en todo el grupo grande (los números grandes significan más fáciles de predecir), y así, en lugar de Al cobrar a los miembros directamente por la atención médica brindada a los miembros, ellos cobran una prima que cada uno de los miembros le paga periódicamente.
Si tiene un grupo grande, puede ser bastante rentable tener especialistas que trabajen para el grupo de seguros, como administradores para administrar la documentación, estadísticos para saber cuánto costará proporcionar la atención médica, negociadores para trabajar con proveedores y farmacéuticos. empresas, etc.
Siguiente elemento: motivo de lucro. No voy a discutir si esto es algo bueno o malo en este contexto. Voy a hablar sobre algunos de los impactos.
¿Cuál es el beneficio para una compañía de seguros? La diferencia entre las primas y los costos. Los costos incluyen el pago de su personal y recursos y, por supuesto, atención médica y medicamentos para sus clientes. ¿A dónde va la ganancia? Algunos, me imagino, van a los accionistas. Cuando a los CEOs se les paga millones anualmente, creo que es ahí donde va mucho.
De todos modos, ¿cómo se maximizan las ganancias? Reduzca los costos al negociar con los proveedores. Limite los beneficios a los clientes. Ejecutar con un personal que tenga la competencia mínima necesaria para que pueda pagarles los salarios mínimos necesarios. Hmm, eso no suena bien. Parezca el punto en el que niega a las personas con afecciones preexistentes, obliga a los clientes a usar medicamentos genéricos que podrían no funcionar tan bien o tienen más efectos secundarios que los medicamentos de marca, denegar costosas pruebas y tratamientos. Eso suena familiar, ¿no?
Siguiente elemento: proveedores. Comenzaré con los hospitales. Tienen el mandato de tratar las emergencias independientemente de la capacidad de pago del paciente. No voy a discutir si eso es bueno o malo. ¿Cuáles son las implicaciones de eso? Bueno, las personas pobres sin seguro no tratarán sus problemas hasta que sean emergencias, por lo que aumentarán los costos de atención médica para toda la comunidad. Y los hospitales aún tienen que pagar a sus médicos, enfermeras, renta, servicios públicos, etc. Por lo tanto, deben compensar la diferencia con los pacientes que pueden pagar. Y los pacientes que pueden pagar generalmente tienen seguro.
Siguiente elemento: pacientes litigantes. El seguro por negligencia cuesta un paquete. Me temo que muchos de mis compatriotas tienen mucho derecho cuando se trata de su cuidado de la salud. Cuando obtienen un resultado menos que óptimo de su cuidado, a menudo quieren sacarlo de su proveedor. Entonces los proveedores deben cubrir sus a *** s. Eso significa un montón de pruebas quizás innecesarias, además del seguro por negligencia médica.
Eso proporciona, creo, una imagen general. En mi opinión, hay tres grandes fuentes de costos excesivos.
- Personas no aseguradas que reciben costosos tratamientos de emergencia en lugar de atención preventiva costo-efectiva.
- Ganancias de la compañía de seguros
- Los médicos tienen que taparse el culo por temor a demandas por negligencia profesional.
Creo que las pistas de donde provienen los costos excedentes. ¿Cómo los abordamos? Para el número (1), tenemos dos opciones. O bien, no se trata a personas que no pueden pagar, o se proporciona un nivel mínimo de atención médica, especialmente atención preventiva, para todos, independientemente de la capacidad de pago. No creo que los médicos y las enfermeras estén demasiado entusiasmados con la opción anterior, yo no, y tampoco debería preocupar a nadie que se preocupe por sus semejantes.
Para (2), es fácil, sin compañías de seguros con fines de lucro, con un tope a la compensación de ejecutivos. O bien, usted requiere que las compañías de seguros sean sin fines de lucro, o elimina todas las compañías de seguro médico en conjunto con un solo administrador de grupo.
(3) tal vez una reforma extracontractual, tal vez una mejor rendición de cuentas y procesos de revisión por pares. Los médicos deben rendir cuentas, pero su responsabilidad no debe ser tal que aumente significativamente los costos generales para el asegurado.
Ahora, una pieza más de todo esto. Cuando se trata del gobierno que brinda atención médica, tienen mucho poder de negociación con proveedores y compañías farmacéuticas.
DE ACUERDO. Ahora, he escuchado a mucha gente quejarse acerca de la atención médica racionada, las listas de defunción y el largo tiempo de espera para los procedimientos. Me gustaría saber si usted utilizó un seguro para pagar su atención médica, ¿pensó que su compañía de seguros hizo un mejor trabajo de lo que usted dice que haría el gobierno? ¿Seriamente? Y usted tiene el poder de las urnas. Vote en las personas que priorizarán la atención médica. Eso es una democracia Ese no es el tipo de opinión sobre cuándo compra un seguro de salud.
Lo siento, esto se ha convertido en una farsa, ya que he estado discutiendo sobre esto con mi madre durante al menos la última década. Ella no me escucha, tal vez alguien en Quora lo hará.
