La industria de seguros de salud es un objetivo principal para la ira del consumidor, y con razón en muchos casos. Los planes son confusos, los errores de facturación son comunes y las primas y los deducibles parecen aumentar cada año. Sin embargo, aunque muchos podrían pensar que las compañías de seguros de salud son las culpables y están obteniendo amplios márgenes de ganancia, ese no es el caso en muchos casos.
Los márgenes de beneficio son relativamente modestos, en relación con el resto de la industria de seguros, y en general son más bajos ahora que antes de la aprobación de la Ley de Asistencia Asequible (ACA). Muchas compañías de seguros de salud, especialmente las nuevas sin grandes bases de clientes, pierden dinero. El verdadero culpable de los crecientes costos del seguro de salud (que también aumentaron cada año incluso antes de la ACA) es un gasto exorbitante. Gastamos ~ $ 3 trillones por año, significativamente más que los siguientes en grandes derrames, en un sistema de Frankenstein que es semiprivado, semipúblico, con incentivos compensatorios que crean resultados indeseables en todos los ámbitos. Por ejemplo, no hay precios de mercado reales para los servicios de atención médica; no es una transacción de mercado. Es una negociación entre bastidores donde se compensa el precio, según el ordenante, y se incluye un margen de negociación comprensible. Es por eso que verás cosas locas como una dosis de $ 50 de aspirina en tu factura; la aseguradora no está realmente pagando eso, pero es un punto de partida para la negociación con los contribuyentes.
Otro ejemplo: el calendario de tarifas (donde los hospitales y los médicos reciben un pago por cada servicio prestado) incentiva pruebas y servicios innecesarios, lo que aumenta el costo para todos.
Otro ejemplo más: las características del plan de costo y riesgo compartido, como los deducibles, que están diseñados para promover el uso eficiente de los servicios por parte de los consumidores de atención médica, pueden hacer lo contrario. El costo de bolsillo puede alentar a las personas a renunciar a la atención médica hasta que se trate de un problema más serio, y los lleva a la sala de emergencias (que es el escenario más caro y aumenta los costos para todos).
Hay muchos otros ejemplos que puedo señalar (por ej., Pregúntele a cualquier médico que conozca sobre el seguro por negligencia médica y lo que eso hace con sus costos) pero entiendes el punto. No digo que las compañías de seguros médicos sean espectadores inocentes: han sido un participante activo en el diseño y operación de nuestro sistema de atención médica en los EE. UU. Pero existe una red tan complicada de políticas, regulaciones y prácticas entre las aseguradoras, los proveedores y el gobierno que es difícil señalar solo un factor como el culpable detrás de nuestro loco sistema de salud y la industria de seguros de salud.
