Eso depende de lo que es importante para usted y de los detalles de cada plan (cada compañía ofrece una variedad de niveles de cobertura más allá de si se trata de una HMO o PPO). Donde vives también es un factor, es decir, el mismo proveedor de seguros puede tener una buena red en una ciudad pero no en otra.
Lo primero que debe considerar es qué tipo de red desea (es decir, HMO o PPO):
- Las HMO tienden a ser más baratas, pero limitan sus opciones en los proveedores (por ejemplo, médicos y enfermeras) a sus empleados y las instalaciones de su propiedad. Para ver a un especialista, primero debe consultar a su médico de atención primaria para obtener una referencia. El especialista también trabajará para la HMO. Esto permite a las HMO controlar los costos, por lo que son más baratos. El mayor obstáculo potencial con las HMO es que si cambia de seguro, es probable que tenga que cambiar de médico.
- Los PPO, por otro lado, le permiten ver a cualquier proveedor, con una mejor cobertura cuando consulta a un médico de la red. Un buen PPO tendrá una red muy extensa, por lo que existe una buena posibilidad de que el médico que desea ver ya esté en su red, además, muchos PPO le permiten ver especialistas sin necesidad de una referencia (aunque esto solo ayuda si sabe a quién Ve a ver). Toda esta flexibilidad tiene un costo, no solo monetario, también puede complicar las cosas. Por ejemplo, la mayoría de las personas no se da cuenta del número de proveedores que están involucrados en su cuidado, y si alguno de esos proveedores está fuera de la red, es posible que se le abofetee con una factura inesperada, por ejemplo, digamos que encuentra un médico que usted sepa que está en su red, pero solicitan análisis de sangre; si el laboratorio al que lo envían no pertenece a su red, es posible que reciba una factura de ese laboratorio. En la red, los proveedores generalmente facturarán a su seguro directamente, pero los proveedores fuera de la red generalmente le facturarán directamente, aunque generalmente puede solicitar un reembolso parcial de la compañía de seguros.
Antes de decidirse por una HMO o PPO, debe consultar su red para ver si se ajusta a sus necesidades. Si viaja mucho, es posible que desee considerar el Blue Cross PPO ya que tienen una red nacional, mientras que la mayoría de los HMO son regionales.
Más allá de la pregunta HMO / PPO, también debe considerar qué tipo de cobertura brindan:
- ¿Cuánto son las primas (lo que paga por el seguro)?
- ¿Cuál es el deducible (cuánto debe pagar de su bolsillo antes de que comience el seguro)? Tenga en cuenta que esto puede no ser un valor único, por ejemplo, no es raro que la cobertura de medicamentos recetados sea independiente de la atención médica general, si usted tiene una familia probablemente también habrá un deducible por persona y por familia.
- ¿Cuál es el límite de gastos de bolsillo (si permanece en la red, este es el máximo que pagará de su bolsillo … básicamente el peor de los casos)? Tenga en cuenta que las primas no cuentan para este límite.
- ¿Cuál es el coseguro o copago? El coseguro es donde paga un porcentaje de cada factura (el 20% en la red / 50% fuera de la red es típico, pero estos valores varían), el copago es donde paga una tarifa fija por visita / procedimiento independientemente del monto de la factura. costo total. Estos se aplican después de alcanzar el deducible (antes de que pague el 100%, con la posible excepción de preventivo). Tenga en cuenta que no es raro que el seguro tenga diferentes copagos / coseguros dependiendo de la categoría de atención, por ejemplo, muchas compañías de seguros no tendrán copago / coseguro (es decir, pagan 100%) por atención preventiva.
- ¿Qué límites de cobertura hay? Por ejemplo, pueden limitar el número de sesiones de terapia física a las que puede asistir en un año. Ciertos tipos de atención pueden ser excluidos por completo (por ejemplo, salud mental, aunque creo que Obamacare los está eliminando).
