¿Cuáles son los mejores planes de seguro de salud para usted y su familia en la India?

En India, hay más de 25 compañías de seguros generales / de salud disponibles, en las que hay más de 50 planes de seguro de salud disponibles. De todos modos, vamos a comprar solo un producto que otorgue más beneficios a un precio competitivo en el mercado.

En lugar de confundirlo con la explicación de todos los términos con varias compañías, le estoy dando la respuesta final directamente. Aquí estoy sugiriendo el mejor plan que compraré si soy un consumidor, después de hacer muchas investigaciones en planes de seguro de salud entre varias aseguradoras.

Apollo Munich ( Optima Restore ), Bajaj Allianz ( Plan Revisado de la Guardia de Salud ), ICICI Lombard ( I-Health ), Star Health ( Star Comprehensive ) y Max Bupa ( Health Companion ) se toman en consideración para la Comparación de Beneficios.

Prefiero Max Bupa Health Companion como el mejor plan que tiene las siguientes ventajas sobre el plan de sus competidores.

1. Max Bupa Health Companion realizará el chequeo anual de salud gratuito independientemente de la experiencia de reclamo (mejor que Apollo, Bajaj y Star Health)

2. Max Bupa tiene una bonificación no reductora sin reclamaciones del 20% que Aumente hasta un 100% (mejor que Apollo, Star, ICICI y Bajaj) – Con cubierta de protección NCB gratuita

3. Max Bupa tiene Beneficio de Recarga (Mejor que Apollo, Star, Bajaj) (El Beneficio de Recarga es muy útil comparado con el Requerimiento de Restauración que otras compañías como Apollo, Bajaj, Star está dando) (Ilustración: Suma Asegurada 5 Lacs, 1ra Reclamación 4.5 Lacs, 2º Reclamo no relacionado 5 Lacs: – Star, Apollo, Bajaj pagará solo 50,000, pero MAX BUPA pagará 5 Lacs completos)

4. Lesser Premium (Mejor que Apollo, Star, ICICI y Bajaj – En la mayoría de los casos)

5. Gastos de donantes de órganos , tratamiento domiciliario cubierto sin ningún sublímite (mejor que Star, ICICI y Bajaj)

6. Beneficio AYUSH (Ayurveda, Unani, Sidha y Homepoathy) (Mejor que Apolo, Estrella)

7. Restricciones de edad de entrada mínima y máxima (mejor que Apollo, Star y Bajaj)

8. Todas las cirugías de guardería cubiertas, mientras que otras cubren solo algunos procedimientos específicos (mejor que Star, ICICI y Bajaj)

9. Max Bupa tiene una promesa de Aprobación de Efectivo de 30 minutos , que es la más baja en la Industria

Para conocer la mejor política que se adapte a sus necesidades específicas junto con la ilustración de beneficios Premium y detallada para usted y su familia, y para comprar un nuevo plan de seguro médico en línea, de cualquier compañía de seguros (con la misma prima directa en línea) puede enviarme un WhatsApp al 8681982222 o Email para [email protected]

Algunas de las mejores políticas son:

1. ICICI Lombard General Insurance – ICICI Lombard Complete Health Insurance

2. Star Health Insurance – Family Health Optima Insurance Plan

3. Compañía Nacional de Seguros – Política de seguro médico nacional

4. New India Assurance – Política de Mediclaim de Flotante Familiar

Sin embargo, no existe un plan de seguro de salud para todos que pueda calificarse como el “mejor” para todos. Las características y las primas varían de un plan a otro según la Suma Asegurada elegida y la edad de la persona que compra la póliza. Por lo tanto, es mejor comparar varios planes disponibles y elegir el que mejor se adapte a su necesidad y perfil.

Las claves para elegir el plan de seguro médico más adecuado se indican a continuación:

1. Red de hospitales Cashless: cualquier buena compañía de seguros debe tener una gran cantidad de hospitales de la red conectados. El hospital de renombre y el acceso a los hospitales de la red son las principales prioridades para cualquiera que busque una política. La accesibilidad al hospital es un factor crítico en casos de emergencia. Las instalaciones sin dinero en efectivo también son fundamentales, ya que le gustaría buscar dinero en lugar de estar cerca de sus seres queridos.

2. Límite de alquiler de habitaciones: algunos planes tienen restricciones sobre el límite de alquiler de habitaciones que se puede optar por. En algunos casos, los límites monetarios se mantienen, mientras que otros aplican un límite de categoría de habitación. En caso de que seleccione una habitación que sea más alta que su elegibilidad, se deducirán los cargos de la habitación que excedan la elegibilidad, también se deducirán proporcionalmente todos los cargos asociados durante la estadía en el hospital. Por ejemplo, si su elegibilidad de alquiler de habitación es Rs. 1000 y la habitación del hospital que seleccionó está costando Rs. 2000, no solo Rs. Se deducen 1000 por día de hospitalización, pero todos los demás cargos como consultas médicas, chequeos médicos, gastos de cirugía se pagarán según los criterios de elegibilidad, esto es @ solo el 50% de los servicios cobrados. Por lo tanto, opte por un plan que no tenga límite en el alquiler de la habitación o, al menos, ofrezca una habitación privada individual.

3. Copago Claus: verifique si su plan tiene alguna cláusula de copago, lo que significa que tendrá que pagar un cierto porcentaje del monto de la Reclamación de sus propios bolsillos. Por ejemplo: en reclamo de Rs. 4 Lakhs, el reclamo admisible es Rs. 3 Lakhs (gastos aprobados por la aseguradora según su reclamo original) y copago del 10%. La compañía de seguros pagaría Rs. 2.7 Lakhs, tendrías un 10% – Rs. 30000 en el reclamo admisible, por encima de Rs. 1 Lakh de demanda inadmisible.

4. Períodos de espera: las pólizas pueden tener un período de espera, es decir, normalmente el período de espera es de 30 días, lo que implica que cualquier reclamo que surja de enfermedad o enfermedad contraída dentro de los 30 días de la compra de la póliza no se liquidará a excepción de un accidente. Hay muchas enfermedades que están cubiertas en una póliza de seguro de salud después de un número específico de años. Pocos aseguradores podrían cubrirlos después de 1 año y pocos después de 2 años o 4 años. Además, las enfermedades preexistentes están cubiertas después de un número específico de años, que puede ser de 2 años, 3 años o 4 años, según la compañía de seguros.

5. Bono sin reclamación: las compañías de seguros ofrecen una bonificación en caso de que no reclame en el período de la póliza. Esto se llama Bono Sin Reclamo (NCB). Por lo general, el NCB aumenta en un porcentaje fijo, por ejemplo, el 5% o el 10% de la Suma Asegurada, cada año. Esto es muy importante ya que los costos médicos están aumentando rápidamente cada año y el NCB lo ayuda a garantizar que esté adecuadamente cubierto. Por lo tanto, cuanto mayor sea el porcentaje de NCB, mejor será.

Hola..

Recientemente investigué mucho sobre este tema porque también quiero asegurar los gastos de salud y médicos de mi familia. Hay un total de 22 compañías de seguros de salud en la India que ofrecen diversos productos según las necesidades y los requisitos. Hay 25 parámetros importantes que se deben verificar / comparar al tomar un seguro de salud. Son :

1. Cobertura individual

2. Cobertura flotante

3. Cobertura total

4. Premium

5. Tratamiento hospitalario

6. Alojamiento hospitalario

7. Gastos previos y posteriores a la hospitalización

8. Procedimientos de cuidado diurno

9. Donante de órganos

10. Cubierta de maternidad

11. New Born Baby Cover

12. Chequeo de salud

13. Ambulancia de emergencia

14. Hospitalización Domicilar

15. Lealtad de la relación de salud

16. Vacunación (en caso de mordida de un animal)

17. AYUSH (tratamiento hospitalario tomado)

18. Hospital en efectivo por día

19. Enfermedades preexistentes

20. Periodo de espera

21. Período de espera específico

22. Plan de recarga en base agregada anual

23. Relación de reclamaciones y desembolsos

24. Tiempo medio empleado para el desembolso

25. Si hay un compromiso de TPA de directo?

Las primas de las pólizas de seguro dependen de la edad del miembro más antiguo y de la suma asegurada. Es lo mismo con la mayoría de las compañías de seguros. La única condición es que la persona asegurada tenga que estar continuamente cubierta por un seguro.

Después de hacer una gran hoja de comparación en Excel con respecto a las instalaciones ofrecidas por diferentes compañías de seguros, sentí que los planes ‘Heartbeat Family First’ y ‘Health Companion Family First’ ofrecidos por Max Bupa Health Insurance son los mejores entre otros. En todos los parámetros mencionados anteriormente, Max Bupa cumple o excede las facilidades proporcionadas por los competidores. Además de ofrecer todas las instalaciones ofrecidas por cualquier otra compañía de seguros, estas tienen algunas características únicas que las hacen independientes. Estas políticas tienen la posibilidad de agregar a otros miembros de la familia a la misma póliza, independientemente de su edad (la mayoría de las pólizas de seguro no otorgan pólizas de seguro para más de tres adultos sin hijos). También existe la posibilidad de tomar cobertura flotante y cobertura individual en la misma póliza (esta es la única póliza de seguro que lo ofrece). Health Companion también cubre los tratamientos AYUSH (Ayuyrvedic, Yunani, Siddha, Homeo) realizados en hospitales gubernamentales / aprobados y reembolsa el costo de la vacunación en caso de mordedura de animal.

Esto es según mi investigación y mi requisito. No necesita a todos. Pero se aconseja considerar todos estos factores mientras se finaliza la póliza de seguro de salud.

El mejor plan de seguro de salud dependerá de los requisitos de su familia. No hay un mejor plan de seguro de salud ya que los requisitos de cada familia son diferentes.
En la siguiente tabla, presentamos la comparación de 5 planes de seguro de salud sobre la base del índice de siniestralidad incurrido, la prima y algunas características importantes de los planes.

Notas importantes relacionadas con los datos de la tabla anterior:
1) Cálculo de la prima: para el cálculo de la prima hemos tomado los siguientes datos:
Tipo de plan: flotador familiar
Número de adultos cubiertos: 2, Número de niños cubiertos: 0
Edad del mayor miembro: 25 años
Suma asegurada: Rs. 10 lakh, Duración del plan: 1 año
2) Fecha de cálculo de la prima: Las primas son en febrero de 2018. Las primas incluyen los impuestos del gobierno.
3) Variantes del plan: dondequiera que estén disponibles múltiples variantes del plan, hemos considerado la variante básica para que podamos comparar características similares de los planes en todas las compañías.
4) Índice de siniestralidad incurrido : el índice de siniestralidad incurrido (ICR) es para 2016-17 según se toma del informe anual de IRDAI. El ICR es en general para compañías de seguros de salud independientes como Apollo Munich, Aditya Birla Health Insurance y Max Bupa y para el segmento general de salud para compañías como ICICI Lombard y HDFC Ergo. El ICR no es para el plan de seguro de salud específico.

Para leer el análisis detallado de cada uno de los planes anteriores y los detalles de las variantes de cada plan, puede consultar nuestro blog. También hemos discutido las características importantes que uno debe tener en cuenta al momento de comparar el plan de seguro de salud y preseleccionar uno
Lea más detalles en: 5 planes de seguro de salud para 2018

Es difícil sugerir planes de seguro de salud específicos que funcionen mejor para usted y su familia sin conocer sus necesidades y su presupuesto. Pero podemos ayudarlo con los consejos para saber antes de comprar las mejores pólizas de seguro de salud. Como comprar un plan de seguro de salud no es una tarea de 2 minutos. Debe comprender las limitaciones de las políticas de salud y buscar formas de aprovechar al máximo los beneficios ofrecidos. Siempre es tomarse el tiempo para comparar todos los planes disponibles en función de las características y los beneficios.

Renovabilidad de por vida

El factor más importante que debe tener en cuenta al comprar pólizas de seguro de salud es la duración de la cobertura. Debe buscar un plan de salud que ofrezca protección a lo largo de su vida ya que le gustaría que su política de salud funcione durante sus años avanzados. Por lo tanto, debe optar por un plan de salud que puede renovar de por vida.

Periodo de espera aplicable para enfermedades preexistentes

Las dolencias preexistentes se definen como afecciones o enfermedades que padece una persona antes de comprar una póliza de seguro médico. Por lo general, los planes de salud no cubren estas enfermedades preexistentes desde el primer día del período de la póliza. Puede comparar las políticas de salud en términos de período de espera, que generalmente oscila entre 2 y 4 años. Cuando selecciona una política de salud, necesita verificar el período de espera y elegir el plan que demora menos tiempo para cubrir enfermedades preexistentes.

Opción de copago

El copago es otra cláusula importante que debe administrar bien. Básicamente, es una cantidad fija que usted elige al momento de comprar un seguro de salud y tiene que pagar como parte de la factura total del hospital en el momento de un reclamo. Su aseguradora de salud pagará el resto de la factura del hospital. Por ejemplo, si opta por el 10% de copago, significa que para un reclamo de Rs 1,000, debe pagar Rs 10 por cada Rs. 100 reclamo, mientras que su aseguradora pagará el resto Rs. 90. Si no quiere gastar dinero durante un reclamo, puede abstenerse de elegir la opción de copago.

Alquiler de la habitación del hospital

Debe elegir una habitación para hospitalización. Para obtener el mejor tratamiento, invariablemente querría una habitación privada con instalaciones avanzadas. Pero el límite de alquiler de la habitación de su póliza de salud podría restringirle para que no aproveche la mejor habitación del hospital. Por lo tanto, su cobertura de salud elegida debe incluir un límite superior en el alquiler de la habitación por día. Puede comparar todos los planes disponibles para encontrar una política sin límite en el alquiler de la habitación.

Si desea cubrir a su familia con la misma política, puede consultar los planes flotantes familiares ofrecidos por varios jugadores en el mercado. Con una cobertura flotante familiar, puede hacer uso de un seguro de salud para su familia pagando solo una prima. Hay muchos buenos planes integrales con opciones flotantes familiares. Algunos de ellos se pueden enumerar de la siguiente manera.

Cuidado Religare

• Cobertura para tratamientos de guardería
• Cubierta de ambulancia
• Cubierta de donantes de órganos
• Cobertura de tratamientos alternativos (Siddha, Unani, Ayurveda, Homeopatía)
• Múltiples complementos

Apollo Munich Optima Restore

• Restauración total de la suma asegurada después del agotamiento dentro de un año de póliza
• Cobertura para todos los miembros de la familia, incluidos los padres-en-ley
• Tratamiento de día, tratamiento de donantes de órganos, tratamiento domiciliario
• Descuentos premium para mantener un estilo de vida saludable

Flotador familiar feliz de Seguros Oriental

• Cobertura de gastos de maternidad
• Suma asegurada hasta Rs.20 lakh
• Beneficio de supervivencia por dificultades de vida
• Restauración de la suma asegurada
• Los procedimientos de cuidado de día cubren

ICICI Lombard Complete Health Insurance

• Cubierta de ambulancia de emergencia
• Cobertura para tratamiento alternativo
• Beneficio de reintegro asegurado de suma dentro de un año de póliza
• Opciones de deducible voluntario

La lista dada aquí no es exhaustiva. Hay muchas otras compañías que ofrecen cubiertas flotantes familiares para sus clientes. Cuando compruebe las políticas de flotación familiar en el mercado, elija la que sea adecuada para sus requisitos específicos de seguro. Asegúrese de hacer una investigación adecuada antes de llegar a una decisión.

Las UPM como New India, Oriental y United India son buenas. Entre los pagadores privados, Bajaj y el nuevo participante, Religare son prometedores.
Alguien dijo que otros son compañías de seguros de vida con ofertas de salud. Yo no estoy de acuerdo
ICICI Prudential y Lombard son dos compañías totalmente diferentes; también lo son Bajaj Allianz Life and Health.
Cualquiera que sea el paquete que elija, lea cuidadosamente la letra pequeña.
Y sí, no lleves a los padres contigo.
Si puede pagar, no tome flotador familiar; tomar políticas individuales.

Hola,

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Es el primer plan de salud con un único beneficio de reserva (ninguna otra compañía de seguro médico lo proporciona) que puede usarse para gastos de OPD, cualquier artículo no pagadero bajo reclamo de seguro de salud o para pagar hasta el 50% de su prima de renovación.

Su beneficio de reserva seguirá aumentando cada año y cualquier saldo no utilizado en virtud de este beneficio se transferirá al próximo año con un bono del 6%. (Entonces, en caso de que no tenga ningún reclamo, el dinero se acumulará para gastos futuros).

La opción de convertir el plan en un plan de seguro de salud completo sin una nueva evaluación del estado de salud o cualquier control previo a la póliza si la persona asegurada ha estado asegurada con nosotros por primera vez según esta Política antes de los 50 años y tiene una póliza ha sido renovado con nosotros por 5 años continuos.

Este plan también viene con beneficios adicionales como el beneficio de Restauración , que restablece automáticamente la suma básica asegurada en caso de que la agote en un año de póliza y el beneficio multiplicador que lo recompensa por cada año sin reclamos.

Detalles de los beneficios del plan –

• Hospitalización de pacientes: los gastos médicos de cobertura de hospitalización de más de 24 horas.
• Hospitalización previa: los gastos médicos en los que incurre debido a una enfermedad durante los 60 días inmediatamente anteriores a su hospitalización.
• Hospitalización posterior: los gastos médicos en los que incurre en los 90 días inmediatamente posteriores a su alta del hospital.
• Procedimientos de guardería – Los gastos médicos para todos los procedimientos de guardería, que no requieren 24 horas de hospitalización debido a avances tecnológicos, están cubiertos.
• Tratamiento domiciliario: los gastos de tratamiento necesarios para realizar un tratamiento en el hogar que de otra manera necesitaría hospitalización.
• Donante de órganos – Gastos de tratamiento para el donante de órganos en el momento del trasplante de órganos.
• Ambulancia de emergencia: gastos incurridos si se usa el servicio de ambulancia en el camino al hospital para la hospitalización (hasta Rs. 2000).
• Ayush Benefit – Los gastos médicos para el tratamiento de pacientes hospitalizados bajo Ayurveda, Unani, Sidha y Homeopatía.
• Beneficio de recuperación: beneficio de suma global de Rs. 10000, si está hospitalizado por más de 10 días
• Atención de emergencia en todo el mundo : cubre los gastos de hospitalización de emergencia fuera de la India hasta el límite especificado
• Beneficio de restauración: restablecimiento automático de la suma básica asegurada, si la suma básica asegurada y el beneficio multiplicador se han agotado durante el año de la póliza. La suma básica asegurada se volverá a instalar solo una vez en un año de póliza.
• Reserve Benefit – Proporciona una suma separada asegurada que se puede utilizar para Gastos de OPD, cualquier artículo no pagadero bajo reclamo de seguro de salud o para pagar hasta el 50% de su prima de renovación. El beneficio de reserva seguirá aumentando cada año y cualquier saldo no utilizado en virtud de este beneficio se transferirá al próximo año con un bono del 6%.
• Chequeo médico: reembolso de los gastos incurridos en el chequeo médico preventivo.
• Cobertura adicional para Critical Advantage Rider (opcional): puede optar por cubrirse en todo el mundo en nuestros centros de red contra los gastos de tratamiento de 8 enfermedades graves que incluyen cáncer, cirugía de derivación de la arteria coronaria, reemplazo / reparación de válvula cardíaca, neurocirugía, órgano de donante vivo Trasplante, trasplante de médula ósea, cirugía de injerto de arteria pulmonar y cirugía de injerto de aorta. El conductor le ofrece la libertad de no solo contar con los mejores servicios de atención médica en todo el mundo, sino que también cubre todos los costos de viaje para el asegurado y el familiar que lo acompaña, los gastos de alojamiento, la segunda opinión y los gastos posteriores a la hospitalización. Este anexo se ofrecerá cuando la póliza básica Suma Asegurada sea Rs.10 lacs y superior. Este corredor se puede emitir a un individuo y / o familia solo en base a Suma asegurada individual.

Otros beneficios

• Beneficio multiplicador : obtienes un bono del 50% de la suma básica asegurada por cada año sin reclamo acumulado hasta el 100%. (En el caso de un reclamo, el bono se reducirá en un 50% de la suma básica asegurada en el momento de la renovación).
• Continuación de la cobertura : opción de pagar hasta el 50% de la prima de renovación de Reserve Benefit. El beneficio está disponible después de 5 renovaciones continuas.
• Beneficio de exención de deducible: la opción de convertir el plan en un plan de seguro de salud de indemnización completo sin suscripción o seguro médico solo está disponible al renovar entre 55 y 60 años, siempre que se haya inscripto en esta póliza antes de los 50 años. y hemos renovado con nosotros continuamente sin descanso.
• Servicio sin efectivo: debe obtener una preautorización para todas las admisiones programadas al menos 48 horas antes de la admisión real o regularizar cualquier admisión de “emergencia” dentro de las 24 horas posteriores a la admisión. Los detalles del proceso y los requisitos de documentación se encuentran en la guía que se envía junto con la política.
• Suma Asegurada Mejora – Suma Asegurada puede ser mejorada solo en el momento de la renovación sujeto a que no se haya presentado / pagado ningún reclamo bajo la póliza. Si el asegurado aumenta la suma asegurada de una cuadrícula, no se requerirán medicamentos nuevos. En los casos en que la suma asegurada aumente en más de una cuadrícula, la caja estará sujeta a datos médicos. En caso de aumento en la suma, el período de espera asegurado volverá a aplicarse en relación con el monto por el cual se ha mejorado la Suma Asegurada. Sin embargo, la cantidad de aumento será a discreción de la compañía.
• Portabilidad: si está asegurado con el seguro de salud de otra compañía y desea cambiarse a nosotros en la renovación, puede hacerlo. Nuestra política de portabilidad es amigable con el cliente y tiene como objetivo lograr la transferencia de la mayoría de los beneficios acumulados y hace las debidas asignaciones para los períodos de espera, etc.
• Beneficios impositivos: con el Plan de seguro de Health Wallet, puede aprovechar los beneficios impositivos para el monto de la prima según la Sección 80D de la Ley del impuesto sobre la renta. (Los beneficios fiscales están sujetos a cambios en las Leyes Tributarias)

Esta es una combinación única de 2-3 productos disponibles en el mercado.

Gracias

Mi respuesta a esto se basa en mi experiencia de comprar planes de seguro de salud. La confusión acerca de tomar la decisión correcta de una póliza de seguro de salud es inevitable cuando surjan tantos proveedores de servicios de seguros.

Lo que uno de mis amigos me recomendó para simplificar este proceso de compra de seguros es este:

1. Compre un plan de seguro médico flotante familiar si tiene una familia pequeña que incluye a usted y su cónyuge menores de 40 años y que tienen dos hijos como máximo. El monto de la prima para dicho plan brindará suficiente cobertura de seguro para su familia.

2. Compre un plan de seguro de salud por separado para sus padres mayores de 50 años.

Ahora, su situación familiar específica puede necesitar una estructura de seguro única para cubrir a todos los miembros de su familia. Por lo tanto, será mejor que intente conectarse con uno de los principales proveedores de servicios de seguros en India. En mi caso, confío en IFFCO Tokio.

Por lo general, la decisión correcta de elegir el mejor plan de seguro de salud depende de sus necesidades. Pocos factores, como el número de miembros, sus edades, historial médico y mucho más, son esenciales cuando se trata de un seguro de salud. Si desea comprar un plan de seguro de salud para todos los miembros de la familia, es aconsejable optar por un plan flotante que pueda cubrir a toda su familia en un solo plan. En la actualidad, en la India pocas pólizas de seguro de salud son Easy Health de Apollo, I health de ICICI Lombard, Heart Beat Family flotante de Max Bupa y Health Guard Family Floater de Bajaj Allianz, entre otros. Aún así, si está confundido al seleccionar, entonces debe tomar la ayuda de un agregador web de seguro en línea para elegir la política.

Aquí elige los mejores planes de seguro de salud para que seleccione de PolicyX . La elección del seguro se basó en el rendimiento en el pasado de las compañías de seguros, respectivamente, de modo que la mitad de su trabajo consiste en encontrar el mejor seguro y los mejores planes de seguro médico y solo tendrá que elegir la póliza de acuerdo con su potencial y sus necesidades.

Bueno, es difícil escoger y elegir un plan de seguro de salud que cumpla con todos los requisitos para todas sus necesidades de seguro de salud. Básicamente porque también existen factores variables que dependen en gran medida de las necesidades personales y financieras. Y difieren de persona a persona.

Sin embargo, con lo que podemos ayudarlo, encontrará consejos sobre cómo elegir el mejor plan para usted y su familia.

Así que aquí hay un resumen rápido de 7 consejos para comprar un seguro de salud:

1. Vaya por una política de indemnización básica primero. Otros, como enfermedad crítica y planes específicos de enfermedad, pueden ser su próximo nivel de protección.
2. Lea las inclusiones de políticas y exclusiones cuidadosamente antes de comprar.
3. Verifique los límites de gastos individuales para diferentes jefes, como alquiler de habitación de hospital, tarifa de médico, etc., para evitar sorpresas de último momento.
4. Compruebe si hay límites máximos específicos para el tratamiento que limiten la cantidad que puede reclamar para algunos tratamientos.
5. Verifique la portabilidad del plan, ya sea que la política permita cambiar el proveedor sin perder los beneficios de continuidad.
6. A medida que envejece o aumenta la fuerza de su familia, es posible que necesite aumentar su suma asegurada.
7. Lo más importante es comprar planes tan temprano en la vida como sea posible, para comenzar con las primas más bajas.

Y una vez que haya hecho esto, es posible que desee echar un vistazo a esto -> Los 5 mejores planes de seguro de salud para 2015

Los planes de seguro de salud aseguran que sus facturas médicas no interfieran con sus finanzas. Con los cambios en los hábitos alimenticios y el estilo de vida, cada vez más personas son víctimas de problemas de salud que amenazan la vida. Insuran de la salud

Las necesidades varían de una persona a otra y, por lo tanto, es aconsejable que compare las ofertas de seguro médico de todas las principales aseguradoras antes de tomar una decisión. Estos son algunos de los mejores planes flotantes familiares de seguros de salud disponibles en Ind

I a.

Aquí he enumerado los planes de seguro de salud para la familia

Apollo Munich Optima Restore

• Brinda cobertura para cónyuge, hijos dependientes, padres y suegros
• Cubre todas las condiciones preexistentes después de 3 años de ingreso
• La política viene con beneficios de restauración y multiplicador
• Mínimo 3 lakhs a 15 lakhs

Cigna TTK ProHealth Plus

• El término de la póliza es de 1 año a 2 años
• Opción para restablecer la suma asegurada si se obtiene dep
• prestado
• Las enfermedades preexistentes están cubiertas después de un período de espera de 48 meses
• La cantidad asegurada puede ser Rs.2.5 lakhs, Rs.3.5 lakhs, o Rs.4.5 lakhs

Bharti Axa Smart Health

• Ofrece un descuento de renovación del 5% después de cada año sin reclamo
• Ofrece cobertura ilimitada de alquiler de habitación, lo que le permite elegir la habitación que elija en cualquiera de los hospitales de la red
• Dobla la suma asegurada en caso de enfermedad crítica en algunos planes
• La cantidad asegurada puede ser Rs.2 lakhs, Rs.3 lakhs y Rs.5 lakhs

Star Family Health Optima

• Ofrece opciones de cobertura más amplias
• nder un plan flotante de una sola familia
• Otorga suma extra asegurada hasta 30% de la suma básica asegurada
• Cubre los gastos de los donantes para el trasplante de órganos
• La cantidad asegurada puede ser de 2 lakhs,
• 3 lakhs, 4 lakhs, 5 lakhs, 10 lakhs, 15 lakhs

La póliza de seguro integral de Star Health es una de las mejores políticas para la familia.

Aspectos destacados en la póliza de seguro integral :

• Sin límite en el alquiler de la habitación y el costo del tratamiento.
• Asistencia de ambulancia aérea, segunda opinión médica están cubiertos.
• Restauración automática de toda la suma asegurada en un 100%.
• Cobertura de accidentes personales contra la muerte y la invalidez total permanente (igual a la cobertura del seguro médico) sin costo adicional.
• Incremento del 100% en la suma asegurada con una renovación sin reclamo

Beneficios en la póliza de seguro integral :

• La cobertura de hospitalización protege al asegurado por los gastos de hospitalización de los pacientes durante un período mínimo de 24 horas. Estos gastos incluyen el alquiler de la habitación (habitación Single Standard A / C), gastos de enfermería y embarque, cirujano, anestesista, médico, consultores, honorarios de especialistas, costo de medicamentos y medicamentos.
• Beneficio de ambulancia aérea: permitido hasta 10% de la suma asegurada elegida, durante un período de póliza, aplicable por suma asegurada de Rs.7.5 lakhs y superior solamente.
• Gastos de prehospitalización hasta 30 días antes de la admisión en el hospital
• Gastos posteriores a la hospitalización hasta 60 días después del alta del hospital
• Costo del chequeo de salud una vez después de un bloque de cada tres años sin reclamo

VENTAJA DE HEALTH STAR :

• Ningún tercero administrador, liquidación directa de reclamos internos.
• Liquidación de reclamo más rápida y sin problemas.
• Hospitalización sin efectivo siempre que sea posible.
• Red de más de 7800 hospitales en toda la India.
• Línea de ayuda gratuita 24 × 7 (1800 425 2255/1800 102 4477.)

Saludos,

R Raj ​​kumar
Consultor de seguros
LIC de India y Star Health
Tel. +91 94818 07212

Por favor visite nuestro sitio web aquí:

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Como es familia, el plan flotante familiar es la mejor opción. Religare tiene un producto llamado CARE que es un plan integral para la familia. Por encima de la cobertura de 5 lac, usted será elegible para una sala de base de CA única en cualquier ciudad de la India. Recarga automática de la suma asegurada. Sin reclamo de bonificación (Súper) que es realmente maravilloso. Es algo parecido a esto.

En el primer año si no tiene ningún reclamo, 60% (además de la suma asegurada)

Segundo año si no tiene ningún reclamo: 60% (además de la suma asegurada)

Tercer año si no tiene ningún reclamo – 10%

Cuarto año si no tiene ningún reclamo – 10%

Quinto año si no tiene ningún reclamo – 10%

Total: 150% de bonificación sin reclamo en 5 años.

Supongamos que usted compra una póliza de seguro de salud de 5 lac sum asegurado, si no tiene ningún reclamo, su suma de póliza asegurada será de Rs. 12, 50, 000 / –

Y muchos más beneficios.

Suma asegurada disponible hasta 60 lac. Darse prisa..

Nota: mantendremos nuestra base de datos de clientes y estaremos disponibles para usted en el momento del reclamo.

Beneficio : no correr y hacer la compra desde su zona de confort y un buen servicio de nosotros .. Gracias.

Un plan de seguro de salud pagará las facturas médicas y los cargos de hospitalización en caso de hospitalización programada o accidental. En general, hay dos tipos de planes de seguro de salud ofrecidos en el mercado: Flotador individual y familiar. El plan individual extiende la cobertura solo a una persona, mientras que en la opción de flotador familiar, podrá extender la cobertura a su cónyuge, hijos y, en algunos casos, a los padres. Dependiendo del alcance de la cobertura, los hospitales de la red y la liquidación de reclamos, existen varios buenos planes disponibles. Yo personalmente iría con los planes de seguro de salud de ICICI Lombard ya que tienen una amplia red de hospitales en toda la India y un buen proceso de reclamo. También brindan planes súper de recarga para ampliar el alcance de la cobertura. Obtenga una breve idea de los diferentes planes aquí: https://www.icicilombard.com/hea …

Creo que ICICI Lombard ofrece los mejores planes de seguro de salud para individuos y familias. Aquí hay algunas razones para apoyar mi respuesta.

• Renovabilidad permanente: muchas aseguradoras tienen una edad límite para sus planes, no esta. Puede renovar su plan para toda su vida.
• Restablecer beneficio: si un reclamo en un año de póliza hace que la suma asegurada sea insuficiente, su suma asegurada es de descanso al 100%.
• Sin controles médicos: si tiene menos de 46 años de edad y tiene una suma asegurada inferior a INR 10 lakh, no necesita un chequeo médico para un plan.
• Cobertura de ambulancia: hay un reembolso de hasta INR 1.500 por los gastos incurridos en el servicio de ambulancia de emergencia disponible según hospitalización.
• Política flotante: puede hacer uso de una política flotante para cubrir a su familia (uno mismo, cónyuge, padres dependientes, hijos dependientes, hermanos y hermanas).

Todas estas características junto con el seguro de salud regular ofrendas que uno puede esperar; Es por eso que creo que ICICI Lombard es una de las mejores opciones. Sin embargo, hay varios otros proveedores de seguros de salud disponibles en India donde puede comprar su póliza de seguro de salud de Royal Sundaram, OSE General, HDFC ERGO y otros.

La mejor póliza de seguro de salud que puede optar es la póliza de seguro de salud flotante de la familia. Esta política individual cubrirá a todos los miembros de la familia y cualquiera puede reclamarla. Normalmente su cónyuge, sus padres, hijos estarán cubiertos. En algunas políticas, incluso sus suegros estarán cubiertos. Políticas como Apollo Munich, Star Health, HDFC Life, seguro de salud SBI, Aditya Birla Capital Health Insurance, etc. Aditya Birla Capital Health Insurance también cubre a sus parientes políticos.

Siempre puede comparar algunas políticas antes de optar por una. Asegúrese de verificar todos los beneficios antes de optar por uno.

Espero que esto ayude.

La mayoría de las aseguradoras líderes ofrecen planes de seguro de salud que se pueden comprar sobre una base flotante familiar, en el que la aseguradora proporciona una sola suma asegurada para todos los miembros de la familia que puede ser utilizada en cantidades variables por cada miembro de la familia. Si bien puede optar por comprar cualquiera de los planes de seguro de salud que están disponibles en el mercado, asegúrese de tener en cuenta los siguientes puntos.

• Considere las necesidades de su familia y compre un plan de seguro de salud con una suma óptima asegurada.
• Si está comprando la póliza para proporcionar una cobertura de salud para sus padres, es recomendable comprar una póliza por separado en lugar de comprar una póliza flotante familiar para toda la familia. Dado que la edad del miembro de la familia más antiguo está vinculada a la tasa de la prima en el caso de una póliza flotante familiar, es vital que elija cuidadosamente su tipo de póliza.
• Asegúrese de comparar algunos planes de seguro de salud diferentes y elija un plan que mejor se adapte a sus necesidades.
• Una vez que haya elegido una póliza particular, es necesario que consulte el folleto de la póliza o hable con el asesor de seguros y se familiarice con los términos y condiciones de la póliza y los detalles de la cobertura.
• Por último, tenga en cuenta los corredores que puede comprar junto con su póliza para mejorar el nivel de cobertura ofrecido por el plan.

Hay varias opciones que puede considerar. Lo importante a tener en cuenta al comprar un seguro de salud es que puede haber “exclusiones y condiciones de cobertura” para cualquier plan de salud, lo que puede mantener su precio bajo pero le morderá mucho cuando necesite los reclamos. Por lo tanto, los pls no eligen el plan de salud “más barato” , ya que podría ser “muy caro” .

Las condiciones más importantes que debe tener en cuenta son las siguientes:

1. Cobertura de enfermedad preexistente permitida o no y el período de espera para el mismo.
2. Garantía de renovación y cláusula de escalamiento de primas en la renovación
3. Alquiler de habitación tapando. Esto puede marcar una gran diferencia en su factura de copago y puede obtener mucho menos que el monto total de la reclamación.
4. Período de espera y límite de enfermedad especial
5. Cantidad del copago (debe pagar cierto% del monto de cada reclamo en algunas políticas … lo mejor es evitarlas)
6. Días de liquidación de reclamos prometidos por la aseguradora
7. Reclamo sin efectivo permitido o no

& mucho mas…

Como puede ver, esta es una decisión compleja y no se puede responder antes de comprender su condición específica y el perfil de edad. Esto ciertamente no puede ser abordado por el motor de búsqueda que puede mostrarle el plan MÁS BARATO, pero DIABLO estaría en los detalles.

Lo último que desea en caso de seguro médico es el “elemento sorpresa al momento de la reclamación”, en medio de una situación ya crítica en la que su familia podría estar debido a la enfermedad de los seres queridos.

Quiero resistir la tentación de sugerirle una política aquí, ya que ciertamente no entiendo para quién planea comprar el plan de salud. Pero los pls no compran el más barato y ciertamente no el que los intermediarios presionan. De hecho, las compañías y corredores que hacen trampa en los planes de salud cometen el peor crimen posible.

En caso de dudas o inquietudes, no dude en escribirme a [email protected] o en twitter @anuragsingh_as .