El seguro de vida en el gran esquema de cosas es bajo en el Tótem. Pero me intrigó tu pregunta y la investigué. Lo que vas a leer es un largo pero pequeño historial de seguros desde BC hasta hoy.
Pero antes de hacerlo, déjame decirte el gran cambio en el seguro de vida. Ha pasado de lo que usamos para llamar “seguro de defunción” (algo que pagó para beneficiar a otra persona en caso de fallecimiento como gastos funerarios) a “seguro de beneficios vitalicios” (seguro que puede usar mientras vive, preservar su beneficios por muerte y crear un ingreso de jubilación libre de impuestos, todo en uno). Aquí está la evolución del seguro.
El acuerdo de trueque y comercio de las partes para ayudar a reconstruir reemplaza algo que ha sido destruido o robado.
Graneros : encarna una forma de seguro para indemnizarlos contra las hambrunas.
Comerciantes chinos y babilonios en el 3 ° y 2 ° milenio antes de Cristo, respectivamente. [1] Los comerciantes chinos que viajan en rápidos fluviales traicioneros redistribuirían sus mercancías a través de muchos buques para limitar la pérdida debido a la zozobra de un solo buque.
Los babilonios desarrollaron un sistema que fue registrado en el famoso Código de Hammurabi, c. 1750 aC, Código de Hammurabi y practicado por los primeros comerciantes de vela del Mediterráneo. Si un comerciante recibe un préstamo para financiar su envío, le pagará al prestamista una suma adicional a cambio de la garantía del prestamista para cancelar el préstamo en caso de robo o pérdida en el mar.
¿Cómo funciona el seguro de vida?
¿Qué promedio tiene una póliza de seguro de vida y de salud y cuál es la comisión?
En algún momento del primer milenio aC , los habitantes de Rodas crearon el “promedio general”. Promedio general. Esto permitió que los grupos de comerciantes pagaran para asegurar que sus productos se envíen juntos.
En Génova, en el siglo XIV , se inventaron contratos de seguros separados (es decir, pólizas de seguro que no incluían préstamos u otros tipos de contratos), al igual que los grupos de seguros respaldados por promesas de propiedades arrendadas. El primer contrato de seguro conocido data de Génova en 1347, y en el próximo siglo el seguro marítimo se desarrolló ampliamente y las primas fueron intuitivamente variadas con los riesgos.
Estos nuevos contratos de seguro permitieron que el seguro se separara de la inversión, una separación de funciones que primero resultó útil en el seguro marítimo. El primer libro impreso sobre seguros fue el tratado legal Sobre seguros y apuestas de comerciantes de Pedro de Santarém (Santerna), escrito en 1488 y publicado en 1552.
La Era de la Ilustración (o simplemente la Ilustración o Era de la Razón ) es una era de 1620 a 1780 en la que las fuerzas culturales e intelectuales en Europa Occidental enfatizaban la razón, el análisis y el individualismo en lugar de las líneas tradicionales de autoridad. Fue promovido por philosophes y pensadores locales en cafeterías urbanas, salones y logias masónicas. Desafió la autoridad de las instituciones que estaban profundamente enraizadas en la sociedad, especialmente la Iglesia Católica; se habló mucho sobre formas de reformar la sociedad con tolerancia, ciencia y escepticismo. Era de iluminacion
El seguro de propiedad tal como lo conocemos hoy puede rastrearse hasta el Gran Incendio de Londres , que en 1666 devoró más de 13,000 casas. Los efectos devastadores del incendio convirtieron el desarrollo del seguro “de una cuestión de conveniencia en uno de urgencia, un cambio de opinión reflejado en la inclusión de Sir Christopher Wren de un sitio para ‘la Oficina de Seguros‘ en su nuevo plan para Londres en 1667″. . Varios intentos de planes de seguro contra incendios no llegaron a nada, pero en 1681, el economista Nicholas Barbon y once asociados establecieron la primera compañía de seguros contra incendios , la ” Oficina de Seguros para Casas”, en la parte posterior del Royal Exchange para asegurar el ladrillo y enmarcar casas . Inicialmente, 5,000 hogares fueron asegurados por su Oficina de Seguros.
Seguro de negocio
Lloyd’s Coffee House fue la primera compañía de seguros marítimos.
Al mismo tiempo, los primeros esquemas de seguro para la suscripción de empresas comerciales estuvieron disponibles. A fines del siglo XVII, la creciente importancia de Londres como centro de comercio aumentaba la demanda de seguros marítimos. A finales de la década de 1680, Edward Lloyd abrió una cafetería en Tower Street en Londres. Pronto se convirtió en un refugio popular para los propietarios de barcos, comerciantes y capitanes de barcos, y por lo tanto una fuente confiable de las últimas noticias de envío.
Se convirtió en el lugar de encuentro para las partes de la industria del transporte marítimo que deseaban asegurar cargamentos y barcos, y aquellos que estaban dispuestos a suscribir dichos emprendimientos. Estos inicios informales llevaron al establecimiento del mercado de seguros Lloyd’s of London y varios negocios de envío y seguros relacionados. En 1774, mucho después de la muerte de Lloyd en 1713, los miembros participantes del acuerdo de seguro formaron un comité y se mudaron al Royal Exchange en Cornhill como la Sociedad de Lloyd’s.
Las primeras pólizas de seguro de vida fueron retiradas a principios del siglo XVIII. La primera compañía en ofrecer seguros de vida fue la Sociedad Amigable para una Oficina de Garantía Perpetua, fundada en Londres en 1706 por William Talbot y Sir Thomas Allen. [13] [14] El primer plan de seguro de vida consistía en que cada miembro pagaba un pago anual fijo por acción de una a tres acciones, teniendo en cuenta que la edad de los miembros era de doce a cincuenta y cinco. Al final del año, una parte de la “contribución amistosa” se dividió entre las esposas e hijos de los miembros fallecidos y fue en proporción a la cantidad de acciones que poseían los herederos. Amicable Society comenzó con 2000 miembros.
Amicable Society for a Perpetual Assurance Office , establecida en 1706, fue la primera compañía de seguros de vida en el mundo.
La primera tabla de vida fue escrita por Edmund Halley en 1693, pero fue solo en la década de 1750 cuando se crearon las herramientas matemáticas y estadísticas necesarias para el desarrollo del seguro de vida moderno. James Dodson, un matemático y actuario, intentó establecer una nueva compañía que emitió primas destinadas a compensar correctamente los riesgos de las pólizas de aseguramiento de vida a largo plazo, después de que se le negó la admisión a la Sociedad Amigable Life Assurance debido a su avanzada edad. No tuvo éxito en sus intentos de obtener una carta del gobierno antes de su muerte en 1757.
Su discípulo, Edward Rowe Mores finalmente pudo establecer la Sociedad para Garantías Equitativas en Vidas y Supervivencia en 1762. Fue la primera aseguradora mutual del mundo y fue pionera en las primas basadas en la edad basadas en la tasa de mortalidad que establece “el marco para la práctica y desarrollo del seguro científico”. “Y” la base de la garantía de vida moderna sobre la cual se basaron todos los esquemas de aseguramiento de vida
Seguro de accidentes: Railway Passengers Assurance Company, formado en 1848 en Inglaterra para asegurar contra el creciente número de muertes en el sistema ferroviario naciente. Se registró como la Compañía de Compensación Universal de Accidentes a:
Seguro nacional: a fines del siglo XIX, los gobiernos comenzaron a iniciar programas nacionales de seguro contra la enfermedad y la vejez. Alemania se basó en una tradición de programas de bienestar en Prusia y Sajonia que comenzó ya en la década de 1840. En la década de 1880, el canciller Otto Von Bismarck introdujo pensiones de vejez, seguro de accidentes y atención médica que formaron la base del estado de bienestar de Alemania. Sus programas paternalistas ganaron el apoyo de la industria alemana porque sus objetivos eran ganar el apoyo de las clases trabajadoras para el Imperio y reducir la salida de inmigrantes a Estados Unidos, donde los salarios eran más altos pero el bienestar no existía.
El seguro fue un recién llegado al panorama estadounidense, en gran parte porque había demasiados riesgos conocidos , y aún más desconocidos.
Benjamin Franklin y American Insurance, en 1752, Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire se convirtió en la primera compañía mutual de seguros contra incendios en los Estados Unidos. La Contribución de Filadelfia para el Seguro de Viviendas de Pérdida por Fuego estableció nuevos estándares para la construcción de viviendas porque se negó a asegurar las casas que se consideraban peligros de incendio.
Siete años más tarde, Franklin también contribuyó al lanzamiento de la primera compañía de seguros de vida, el Presbyterian Ministers ‘Fund.
Las diversas autoridades religiosas de la época se indignaron por la práctica de poner un valor a la vida humana, pero las críticas se enfriaron cuando se vio que el seguro funcionaba para proteger a las viudas y los huérfanos.
La revolución industrial trajo a la vanguardia la necesidad del seguro de negocios y el seguro de discapacidad.
En 1864, Travelers Insurance Company vendió su primera póliza de accidentes. 1889 vio la primera póliza de seguro de automóvil. A medida que pasaba el tiempo, nuevos tipos de seguros florecían a lo largo de
con los riesgos de una vida cada vez más moderna.
En 1935, entró en vigencia la Ley de Seguridad Social, que proporcionaba compensación por desempleo y prestaciones de vejez.
La Segunda Guerra Mundial trajo una congelación salarial y las compañías, desesperadas por atraer a los trabajadores que todavía están en el país, comenzaron a ofrecer seguros de vida y de salud grupales.
En 1944, la Corte Suprema dictaminó que el seguro debería estar bajo regulación federal, pero el Congreso aprobó la Ley McCarran-Ferguson en 1945, devolviendo el control al nivel estatal.
