¿Puedo retirar fondos sin penalidades de mi HSA por gastos médicos mientras estoy actualmente inscrito en un plan de salud de deducible alto?

Sí.

Según la Publicación 969 del IRS – Cuentas de Ahorros de Salud y Otros Planes de Salud Favorecidos por el Impuesto:

“Puede recibir distribuciones libres de impuestos de su HSA para pagar o recibir un reembolso por gastos médicos calificados en los que incurra después de establecer la HSA”.

Promover:

“Una HSA generalmente está exenta de impuestos. Se le permite tomar una distribución de su HSA en cualquier momento [bold mine]; sin embargo, solo aquellos montos usados ​​exclusivamente para pagar gastos médicos calificados son libres de impuestos. Las cantidades que permanecen al final del año generalmente se transfieren al año siguiente (consulte Exportaciones en exceso, anteriormente). Las ganancias en los montos en una HSA no se incluyen en sus ingresos mientras estén en la HSA “.

Sin embargo, es posible que desee considerar el uso de sus fondos de Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) primero, si eligió hacer contribuciones de nómina a su FSA para el año del plan actual. Los fondos de Recall FSA son “uso o pérdida” (tenga en cuenta que algunos empleadores ofrecen un reintegro de $ 500), mientras que el saldo total de su HSA se transfiere de un año a otro. Además, a diferencia de una FSA, puede invertir sus fondos de HSA a través de una cuenta de corretaje, de la misma forma en que puede hacer un plan de ahorro 401 (k), IRA o no con impuestos diferidos. La “mejor” opción para usted, por supuesto, se basa en su propia situación.

Finalmente, después de que Morningstar compró HelloWallet, lanzamos HSA Coach para ofrecer asistencia HSA más personalizada a través de su teléfono móvil. Disponible de forma gratuita en la App Store y Google Play.