Me encantan las HSA, pero no creo que deba cambiar, tiene un excelente plan de seguro.
Si bien puede ser perfectamente saludable, imagine un escenario en el que usted o su cónyuge requieren atención médica que cuesta $ 4,000. Eso no es mucho en el mundo de hoy:
- Con su plan actual, usted gasta $ 600 ese año + primas. Eso es
- Con el plan HSA, usted gasta $ 3,000 ese año + primas – ahorros en impuestos. Y si ese gasto continúa (terapia, medicamentos, visitas al médico) y se transfiere al próximo año fiscal, usted está gastando otros $ 3,000 de su bolsillo antes de cubrir cualquier cosa.
Como puede ver, la HSA corre el riesgo de una salida de efectivo mucho mayor que su plan actual. Creo que este riesgo supera cualquier reducción en los ingresos gravables ofrecidos por las contribuciones HSA. Soy bastante conservador, así que me gusta cómo su seguro actual verdaderamente limita su desembolso a una cantidad muy baja.
En lugar de cambiar los planes, recomiendo tomar cualquier cantidad que hubiera invertido en la HSA y ponerla en una Roth o IRA regular en su lugar. Obtendrá muchos de los mismos beneficios sin el riesgo de flujo de efectivo.
