¿Las normas de la Ley de Asistencia Asequible sobre la fijación de tarifas para HSA de deducible alto se planifican de forma diferente a otros planes como HMO, PPO, POS, etc.?

La disparidad es fundamental para un gran defecto sistémico. Ese defecto es la “cobertura de salud selectiva”. Cobertura de “nivel” por ….

1. Edad (dos veces 26 y 65)
2. Ingresos (Medicaid)
3. Empleo
4. Servicio Militar (VA)
5. Patrimonio (Indian Health Services)
6. ACA (Individuos)

Este último nivel es el más reciente (Obamacare) y es casi imposible fijar el precio. ¿Por qué?

1. Este nivel era completamente desconocido, y un mercado compuesto por N = 1 desafía la lógica de la matemática actuarial. El cuidado de la salud a menudo es desconocido, y como individuos, no es raro pasar de $ 0 a necesitar un día a un 7 al siguiente.
2. Los contribuyentes eran optimistas, y muy equivocados con los precios iniciales. Esto no es difícil de entender porque no tienen datos para fijar el precio de los productos, por lo que hicieron un montón de SWAG (esperaban, adivinaron y rezaron) e intentaron ser “competitivos”.
3. Muchas de las personas no tenían seguro porque anteriormente se les denegó la cobertura debido a una condición “preexistente” (una práctica que terminó con la ACA).
4. Esto significaba que, como grupo, estaban más enfermos y necesitaban más beneficios de los que los pagadores habían pagado por las primas.
5. A medida que se conocen las métricas en torno a este nuevo nivel, se han producido ajustes importantes, y es probable que haya más.
6. El gobierno construyó 3 “amortiguadores” para ayudar a salvar esta incógnita, pero básicamente eliminaron uno (corredores de riesgo) y otro finaliza en 2017. Esto significa que los pagadores ya no verán ningún subsidio real del gobierno como una compensación a los precios reales del mercado. .
7. Mientras más información obtengamos, más se verá este nivel como una variación de Medicaid. Lo llamaremos Medicaid Plus, porque para establecer precios más altos a un nivel asequible, las redes tendrán que reducirse significativamente y muchos proveedores dejarán de ver a los pacientes cubiertos por ACA.
8. Esta es también la razón por la cual muchos pagadores comerciales simplemente se fueron. Saben que los precios reales del mercado no son asequibles, y que no pueden seguir produciendo hemorragias en este nivel.
9. La multa por no tener seguro es mucho menor que el costo de la cobertura, por lo que muchas personas sanas no se inscribieron, y es aún menos probable ya que los precios continúan aumentando.

Obamacare no fue una solución a nuestra crisis de costos de atención médica. Fue un salvavidas para millones de personas que no tenían cobertura de seguro y el efecto principal fue impresionante:

Pero – no hizo nada para resolver el defecto sistémico como lo demuestra esta tabla:

Añadiendo a la línea de tiempo de esta tabla, nuestro gasto anual en atención de la salud per cápita se ve así:

• 2014 ~ $ 9,000
• 2015 ~ $ 9,600
• 2016 más de $ 10,000
• 2017 más de $ 11,000

El efecto en las primas en el nivel más grande individual – seguro patrocinado por el empleador – es asombroso:

Obamacare no fue LA solución. Fue un solo paso fuera de la vida silvestre de la salud. Nuestra batalla de décadas con la matemática actuarial es épica, pero la guerra no se puede ganar y parecemos tontos luchar contra ella.

Una vez más, informar es a menudo una declaración política, no de hecho. Cuando los periodistas reciben informes de los gobiernos, con frecuencia no lo comprueban.

Muchos aún sienten que la ley fue implementada para destruir el sistema de salud. Esa es ciertamente una posible explicación de la disparidad entre su realidad y lo que se informa.