Probémoslo de esta manera: si, estadísticamente hablando, los fabricantes de automóviles obtienen algo de dinero de todos los que compran un automóvil, ¿por qué alguien compra un automóvil?
Respuesta: buen valor. Es lo mismo para la mayoría de los productos de consumo. De hecho, cada vez que haya gastado su dinero en algo, es porque quiere ese producto MÁS de lo que quiere su dinero. Eso significa que el producto tiene valor.
Pero la verdadera pregunta aquí, es ¿POR QUÉ es el seguro un buen valor?
Lo he usado antes, pero lo volveré a hacer porque creo que ilustra cómo funciona el seguro.
Imagina que hay un vecindario con 100 casas:
¿Cuál es la prima para el seguro de artículos deportivos?
¿Cuánto será por año para agregar un adolescente a la póliza de seguro de los padres?
¿Pueden las enfermedades estar cubiertas en un seguro de viaje?
A lo largo de la historia de este vecindario, en promedio, una casa se quema cada año, y cuesta $ 100,000 para reconstruir la casa incendiada.
Los propietarios nunca saben qué casa se quemará. Entonces todos ellos son responsables y tratan de ahorrar hasta $ 100,000 cada uno en caso de que sea su casa la que se incendie. Pero eso es muy difícil, y la mayoría de los propietarios nunca logran ahorrar $ 100K. Además de eso, es especialmente desafortunado cuando una familia tiene su casa quemada durante dos años seguidos.
Este año, una joven emprendedora en el vecindario tuvo una gran idea. Ella había analizado los datos, y había determinado que era casi seguro que una casa iba a incendiarse … así que fue puerta por puerta en el vecindario, y formó una asociación donde cada persona ahorraba para su propia casa, ella administraría un fondo de ahorros al que todos en el vecindario contribuyeron. Ella lo descompuso así:
$ 100,000 dividido entre 100 Hogares significaba que cada hogar necesitaba contribuir $ 1000 por año al fondo. Además, agregó 10% por su tiempo y gasto de administrar el fondo. Por lo tanto, necesitaban $ 110,000 por lo que hicieron un cronograma de pagos mensuales para todos de $ 91.66 por mes.
Entonces, cuando la casa inevitablemente se quemó, todos habían ahorrado colectivamente lo suficiente para reconstruir la casa. La joven también le ganó $ 10K por tiempo y esfuerzo, y mientras esperaba que ocurriera el incendio, ella invirtió el dinero en la bolsa de valores y recaudó el interés.
ESTO es por qué el seguro es racional. En lugar de que estos propietarios pobres tengan que ahorrar colectivamente $ 1 millón de dólares, e incluso entonces, se borró toda su cuenta de ahorros si su casa se incendió. En su lugar, pagan una pequeña tarifa de $ 91.66 por mes, y saben que si tienen la mala suerte de quemar su casa, estará cubierta. La compañía de seguros gana dinero con la tarifa que les paga, y los intereses ganados mientras su dinero está depositado.
Entonces, la compañía de seguros NO está apostando en su contra. Ya saben que se producirán pérdidas, y han descubierto cuántas y con qué frecuencia se basan en la historia. Lo que no saben es a QUIÉN le pasará. Entonces calculan qué tan arriesgado es usted y le hace pagar su parte del riesgo. Si no tiene la pérdida, entonces su dinero se usa para pagar a otra persona. Si tiene la pérdida, entonces han recaudado el dinero suficiente de usted y de todos los demás para pagarla. Es brillante y simple, y mucho más fácil que tratar de ahorrar lo suficiente para pagar todos sus propios riesgos.
