La atención médica estadounidense es un desastre. Parece que estamos constantemente confundidos (al menos aquellos de nosotros en la izquierda están confundidos) entre el tema de la asistencia médica y el seguro de salud. En el mundo real, hay mucho más para la atención médica que los aspectos financieros.
Permítanme primero abordar la idea básica del seguro. Si nos fijamos en el negocio de seguros de accidentes de automóvil, obtenemos una noción de seguro completamente diferente de cuando miramos el seguro de salud. Calificamos a los conductores según su historial de accidentes junto con la edad, el sexo y quizás otros indicadores de la probabilidad de que tengan un accidente. El seguro es un vehículo financiero para distribuir el costo de los accidentes aleatorios entre los conductores con una calificación similar. La idea es que los conductores que compran (o se ven obligados a comprar) seguro de accidentes automovilísticos paguen una prima que representa la pérdida promedio para la compañía de seguros para personas con perfiles similares y también paga las tarifas administrativas de la compañía de seguros y una ganancia razonable.
Consideramos el cuidado de la salud desde una perspectiva completamente diferente. Todos finalmente se enferman y necesitan atención médica. Las personas también experimentan una mejor salud si reciben chequeos regulares de proveedores de atención médica calificados. Por alguna razón que no puedo explicar, la noción estándar de los estadounidenses es que si su seguro de salud no paga un tipo particular de atención médica, entonces no puede tener esa atención. A diferencia del seguro de accidentes automovilísticos que es un centro de distribución de riesgos, el seguro médico se trata como una función prepaga de atención médica que determina si el “Asegurado” tiene derecho a algún tipo particular de atención médica.
Si alguna vez queremos que la atención médica en los Estados Unidos sea más racional, debemos cambiar nuestra comprensión de cómo se distribuye la atención médica entre la población y cuál es el papel del seguro de atención médica. Por ejemplo, un examen de salud de rutina cuesta quizás $ 100 por la tarifa profesional y quizás otros $ 50 por las pruebas de laboratorio. Esto es considerablemente menos que la tarifa de un mes para el seguro de salud. Sin embargo, la mayoría de las personas considera pagar por un examen de rutina una tarifa más allá de sus posibilidades, pero felizmente paga muchas veces esa tarifa cada mes por la cobertura contra costosas necesidades de atención médica. Cuando considera el hecho de que el examen de rutina puede ahorrarle cientos de veces más gastos si detecta una enfermedad potencialmente costosa temprano, este enfoque no tiene ningún sentido.
Entonces, al llegar a la pregunta en particular que se hace aquí, si las personas con condiciones preexistentes deberían pagar más por un seguro de salud que las que gozan de buena salud, mi respuesta es sí. Dado nuestro sistema actual de atención médica y, en particular, nuestro paradigma actual sobre qué cuidados de salud se administran, una persona que goza de buena salud ofrece a las compañías de seguros un riesgo mucho menor que aquel que ya tiene una enfermedad costosa. Solo tiene sentido que alguien que compre una póliza de seguro de salud pague una prima diferente si puede o no necesitar atención médica costosa en función de eventos futuros que no sea que ya se sepa que necesita atención médica costosa porque ya está enfermo. Este punto aborda la parte de riesgo del seguro de salud en lugar de la cuestión de si una persona con una enfermedad existente merece atención médica para tratar su problema.
Creo que necesitamos dos sistemas separados para la atención médica que difieran en cómo se financian. Las personas sanas que no necesitan atención médica costosa a menos que tengan la mala suerte de contraer una enfermedad costosa son una clase de personas, mientras que las que se sabe que necesitan una atención costosa, posiblemente por el resto de su vida, son una clase diferente. Simplemente no tiene sentido considerar ambos grupos como uno. En donde se vuelve aún más complejo es cuando consideramos que una persona cambia de estado y pasa de tener buena salud a ser alguien que ha contraído una enfermedad costosa. En el pasado, muchas personas que realizaban esta transición descubrieron que las primas de sus seguros de salud aumentaban hasta el punto en que ya no podían permitirse comprar ese seguro. Eso significaba que después de pagar un seguro como una persona sana durante años cuando finalmente se enfermaron, perdieron la cobertura y se encontraron enfermos sin seguro o con la esperanza de obtener alguno. Eso significaba que la única atención médica que podían obtener después de pagar por la cobertura durante años era la atención de caridad.
Desearía ser lo suficientemente inteligente como para ofrecer una excelente respuesta a este complejo problema. No soy. Todo lo que puedo ofrecer es una descripción de nuestros sistemas actuales y pasados que no funcionó bien y espero que alguien más inteligente que yo pueda encontrar una solución satisfactoria. Estoy seguro de que Obamacare no es una solución satisfactoria, pero no sé lo que es.
