¿Con qué seguro debemos confiar?

Elegir el tipo correcto de seguro de vida puede ser confuso, pero también es una decisión importante. Estas son algunas pautas que pueden ayudarlo a reducir sus mejores opciones de seguro de vida.

Debe considerar un seguro de vida a término si:

• Necesita un seguro de vida por un período específico de tiempo. El seguro de vida a término le permite hacer coincidir la duración de la póliza a término con la duración de la necesidad. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños y quiere asegurarse de que habrá fondos para pagar su educación universitaria, puede comprar un seguro de vida a término de 20 años. O si desea que el seguro pague una deuda que se cancelará en un período de tiempo específico, compre una póliza de plazo para ese período.
• Necesita una gran cantidad de seguro de vida, pero tiene un presupuesto limitado. En general, este tipo de seguro paga solo si usted muere durante el plazo de vigencia de la póliza, por lo que la tasa por cada millar de beneficios por fallecimiento es menor que la de los seguros de vida permanentes. Si aún está vivo al final del plazo, la cobertura se detiene a menos que se renueve la póliza o se compre una nueva. A diferencia del seguro permanente, normalmente no acumulará capital en forma de ahorros de efectivo.

Si cree que sus necesidades financieras pueden cambiar, es posible que también desee examinar las políticas a término “convertibles”. Estos le permiten convertir a un seguro permanente sin un examen médico a cambio de primas más altas.

Tenga en cuenta que las primas son más bajas cuando es joven y aumentan con la renovación a medida que envejece. Algunas pólizas de seguro a término pueden renovarse cuando la póliza finaliza, pero la prima generalmente aumentará. Algunas políticas requieren un examen médico en la renovación para calificar para las tarifas más bajas.

Debe considerar un seguro de vida permanente si:

• Necesita un seguro de vida mientras viva. Una póliza permanente paga un beneficio por fallecimiento ya sea que fallezca mañana o viva para tener más de 100.
• Desea acumular un elemento de ahorro que crecerá con impuestos diferidos y podría ser una fuente de fondos prestados para una variedad de propósitos. El elemento de ahorro puede usarse para pagar primas para mantener vigente el seguro de vida si no puede pagar de otra manera, o puede usarse para cualquier otro propósito que elija. Puede tomar prestados estos fondos incluso si su crédito es inestable. El beneficio por muerte es una garantía para el préstamo, y si muere antes de que se pague, la compañía de seguros recauda lo que le corresponde a la compañía antes de determinar qué le corresponde a su beneficiario.

Tenga en cuenta que las primas para pólizas permanentes generalmente son más altas que para el seguro a término. Sin embargo, la prima en una póliza permanente sigue siendo la misma sin importar la edad que tenga, mientras que el plazo puede aumentar sustancialmente cada vez que la renueve.

Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro permanentes, como vida completa (ordinaria), vida universal, vida variable y vida variable / universal. Para obtener más detalles, consulte nuestros artículos sobre los tipos específicos de políticas.