Lo que cuenta como “cobertura total” varía según el estado. Todos los estados requieren que todos los automovilistas lleven un seguro que pague, hasta un límite establecido por la ley, las reclamaciones pagaderas a alguien que no sea el asegurado que surjan debido a un accidente en el cual el conductor del vehículo asegurado es “culpable”. Algunos estados requieren cobertura adicional (como un seguro médico para pasajeros en el vehículo del asegurado).
La “cobertura total” mínima del estado, sin embargo, puede no ser adecuada para cubrir completamente todos sus gastos médicos. Algunos estados solo requieren que los conductores lleven suficiente seguro para pagar $ 10,000 en reclamos por lesiones corporales, una cantidad que ni siquiera comenzará a cubrir los costos de un incidente médico importante que surja de un accidente automovilístico. Por lo tanto, a usted le conviene llevar un seguro adicional que brinde cobertura adicional de víctimas para usted y sus pasajeros. Esta es una “cobertura de automovilista con seguro insuficiente”.
Del mismo modo, si tiene un automóvil caro, la cobertura de indemnización obligatoria del estado por la pérdida de propiedad puede no ser suficiente para reemplazar su automóvil, por lo que se le aconsejaría que tenga un seguro de colisión, que le pagará el valor de su automóvil en el momento del el accidente (o la cantidad restante en el préstamo de su automóvil, si es mayor, si compra cobertura de “brecha”), incluso si ese monto es más de lo que el seguro de la otra parte debe cubrir.
En cuanto a sus preguntas secundarias: un automovilista no asegurado puede ofrecerle una suma global de dinero inmediatamente para cubrir sus pérdidas. Pero es mucho más probable que un conductor sin seguro simplemente nunca le dé nada: la mayoría de los automovilistas sin seguro carecen esencialmente de recursos financieros y, por lo tanto, no tienen dinero para entregarle, y son lo que se conoce como “prueba de juicio”: qué activos hacen están completamente protegidos de la ejecución bajo la ley de ejecución del juicio del estado, por lo que incluso si eventualmente los lleva a la corte por el accidente y gana un juicio, aún no obtendrá ningún dinero de ellos, sobre el principio de que no puedes obtener sangre de una piedra. De la misma manera, mientras un automovilista no asegurado puede ofrecerle dinero rápidamente para “resolver el problema”, y la cantidad ofrecida puede exceder los daños reales, es mucho más probable que nunca le ofrezcan nada en todo porque no tienen nada que ofrecerle, y cualquier dinero que eventualmente recolecte será solo después de años de litigio civil, y bien podría terminar siendo de $ 5 a la semana por el resto de su vida, como un embargo en su cheque de pago en McDonald’s Tenga en cuenta también que alguien que no está asegurado y que está involucrado en un accidente con culpa va a enfrentar cargos criminales por ser un automovilista no asegurado, por lo que la persona que quiere pagar va a gastar el dinero que tiene. en un abogado de defensa criminal, y bien puede perder cualquier trabajo que tengan como resultado de ese enjuiciamiento criminal; por lo tanto, sus posibilidades de una recuperación completa en esta situación son bastante pobres.
Sin embargo, si tiene las pólizas de automovilista suplementario sin seguro / con seguro insuficiente, puede presentar una reclamación con su seguro y pagará sus pérdidas esencialmente de forma inmediata (y, lo que es más importante, garantizará el pago de sus pérdidas médicas, lo que significa que los hospitales le proporcionarán con tratamiento que no sea de emergencia). La compañía de seguros se hará cargo de usted y buscará la recolección de la parte culpable, asumiendo que no es usted. Si esa parte paga alguna vez, su compañía de seguros conservará lo que obtenga, porque ya ha recibido una compensación. Si nunca logran recolectar algo, ellos, no usted, se comen la pérdida.
