¿Cuáles son las mejores pólizas de seguro a largo plazo para una persona de 32 años en India?

Nadie puede decir que un plan en particular es el MEJOR. La razón es que cada individuo tiene necesidades diferentes y el plan que es mejor para los demás puede no ser adecuado para usted. Sugeriría que compare varias características de política en línea y luego llegue a una decisión.

Sin embargo, hay ciertos parámetros clave que debe tener en cuenta al evaluar el mejor seguro a largo plazo:

1. Proporción de liquidación de reclamaciones : esta es una relación entre el número de reclamaciones pagadas y el número de reclamaciones recibidas por la compañía de seguros. Cada compañía de seguros tiene que declarar su relación de liquidación de reclamaciones y está disponible en el dominio público y también en el informe anual de IRDA. Esta relación le da una idea justa sobre la experiencia de reclamos con la compañía de seguros y es un factor crucial a considerar antes de comprar una póliza

2. Plazo de la póliza: asegúrese de comprar una póliza por un período hasta que se espera que sea un miembro de la familia que gana dinero. Muchos planes en estos días también ofrecen una cobertura de hasta 75 años de edad, así que asegúrese de cubrir durante un período adecuado de tiempo

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3 . Suma Asegurada : Elegir el monto correcto de cobertura de póliza es muy crítico. Cualquier cantidad menor resultará inadecuada para su familia en su ausencia. 5paisainsurance tiene una calculadora que le ayuda a calcular la cantidad correcta de su seguro, sus ingresos, gastos, responsabilidades e inflación. Esta calculadora también recomienda una política según su perfil.

4 . Agregar cubiertas : no se pierda estas cubiertas de valor agregado, como enfermedades graves, muerte accidental, etc. Estas cubiertas le dan una cantidad global en caso de un reclamo. Por lo tanto, es aconsejable buscar una Cubierta de Enfermedad Crítica, si ha habido un historial de tales enfermedades en su familia. Estos proporcionarán un colchón muy necesario en tiempos de angustia.

Hay una serie de planes de seguro a término ofrecidos por compañías de seguros de vida, ambos; en línea y fuera de línea. Entonces, ¿cómo debería uno identificar el mejor seguro de vida a largo plazo?

El mejor plan de seguro a largo plazo es aquel que se adapte a sus necesidades. Debe considerar los siguientes puntos para llegar a su mejor plan de seguro a largo plazo:

1. Ratio de liquidación de reclamaciones (CSR): CSR es el número de reclamaciones liquidadas por una compañía de seguros de vida por cada 100 reclamaciones recibidas en un año. A marzo de 2018, según el sitio web de IRDAI, los últimos datos disponibles sobre el índice de liquidación de siniestros de las compañías de seguros de vida corresponden al año 2016-17. Las siguientes son las 8 mejores compañías con la proporción más alta de liquidación de siniestros.
Life Insurance Corporation (LIC) – 98.31
Vida máxima – 97.81
HDFC Life – 97.62
Aegon Religare – 97.11
ICICI Prudential – 96.68
Tata AIA – 96.01
Edelweiss Tokio – 93.29
Kotak Life – 91.24

Si bien una buena CSR es importante, cuando se trata de comprar un plan de seguro a término, la proporción de liquidación de siniestros no debe ser el único criterio.

Además del índice de liquidación de reclamos, debe considerar los siguientes puntos para llegar a un plan de seguro a término que se adapte a sus necesidades.

2. Prima: debe verificar las primas de los planes de seguro a término con características similares y evaluar cuál le ofrece más valor por dinero. Puede consultar la comparación de las primas y las características de los planes de seguro a plazo en línea de 6 compañías de seguros de vida en nuestro blog.

3. Duración máxima del plan: la mayoría de los planes a término le cubrirán por un período máximo de 35 a 40 años. TotalSecure + de Edelweiss Tokio ofrece una tenencia máxima de planes de 62 años. Esto puede cubrirlo mucho más allá de su edad de jubilación de 60 años hasta una edad máxima de 80 años.

4. Opciones de pago de reclamo: las compañías de seguro de vida ofrecen varias opciones de pago de reclamo para la conveniencia de los clientes. Evalúe las diversas opciones de pago de reclamos que se ofrecen bajo varios planes a término y elija la que se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, Max Life Online Term Plan Plus viene en las siguientes 3 variantes:

a) Cobertura básica de vida: paga el 100% de la suma asegurada al fallecer
b) Cobertura básica de vida + Ingreso mensual de nivel: Paga el 100% de la suma asegurada en el momento de la muerte + 0,4% de la suma asegurada por mes, durante 10 años
c) Cobertura de vida básica + aumento del ingreso mensual: Paga el 100% de la suma asegurada al fallecimiento + Aumenta el ingreso mensual durante 10 años.

5. Corredores: evalúe si necesita comprar corredores con el plan a término y verifique si el plan a término está ofreciendo esos corredores. Por ejemplo, Edelweiss Tokio Life TotalSecure + ofrece una opción de cuatro pasajeros opcionales, que incluyen:

a) Jinete de beneficio por muerte accidental
b) Jubilante por Incapacidad Total y Permanente Accidental
c) Renuncia al Premium Rider
d) Rider de beneficios en efectivo del hospital
Algunas compañías ofrecen algunos corredores incorporados en la versión básica del plan o en la variante del plan. Así que elija el plan según su necesidad.

6. Opción para aumentar la cobertura de vida en etapas clave de la vida: evalúe si desea aumentar la cobertura de su vida en etapas claves de la vida, como matrimonio, nacimiento de un hijo, etc. Por ejemplo, ICICI Prudential iProtect Smart ofrece la flexibilidad para aumentar la cobertura de seguro en la vida clave etapas, sin ningún examen médico, de la siguiente manera:
a) Matrimonio: El asegurado de vida puede aumentar el beneficio por fallecimiento en un 50% del beneficio por fallecimiento original, sujeto a una cantidad adicional máxima de Rs. 50 lakhs
b) 1er parto / adopción legal: el asegurado de vida puede aumentar el beneficio por fallecimiento en un 25% del beneficio por fallecimiento original, sujeto a una cantidad adicional máxima de Rs. 25 lakhs
c) 2do parto / adopción legal: el asegurado de vida puede aumentar el beneficio por fallecimiento en un 25% del beneficio por fallecimiento original, sujeto a una cantidad adicional máxima de Rs. 25 lakhs

7. Variantes del plan: los planes de seguro a término de algunas compañías se ofrecen en varias variantes, dando flexibilidad a la persona para elegir las variantes que se adapten a sus necesidades. Por ejemplo HDFC Life Click2Protect 3D Plus ofrece 9 variantes para elegir. Algunos de estos incluyen:
a) Vida: plan básico que paga suma global garantizada al morir.
Todas las demás variantes cubren esta característica y algunos beneficios adicionales.
b) Vida en 3D: las primas futuras no se aplican al diagnóstico de cualquiera de las 34 enfermedades críticas especificadas
c) Vida extra: paga una suma adicional asegurada, si la muerte ocurre debido a un accidente
d) Ingresos: paga un nivel adicional / aumenta el ingreso mensual
e) Devolución de la prima: si la vida asegurada sobrevive a la tenencia del plan, se devuelven las primas
Las anteriores son algunas de las variantes del plan.

En mi blog, comparé el índice de liquidación de reclamos de varias compañías de seguros durante los últimos 4 años. También comparé las primas y las características de los planes a término en línea de 6 compañías de seguros de vida. Espero que lo ayude a finalizar el mejor plan de seguro a término que esté buscando. Mira el artículo del blog aquí

Es demasiado incorrecto mencionar solo algunas compañías, porque las Reglas son casi las mismas para todas las empresas. Todas las compañías de seguros de vida están reguladas por IRDA, por lo tanto, realmente no importa demasiado.

Lo que importa es cómo lo compraste, quiero decir, ¿diste toda la información correcta al momento de comprar o no?

Algunas buenas políticas que se venden mucho en el mercado son del plan de término de LIC, HDFC Click2Protect, Aviva, SBI, etc.

Manish

Depende de la necesidad de un individuo. Cada individuo tiene un conjunto diferente de necesidades. Por lo general, en esta etapa de la edad de la vida de un individuo es “Casado con niños”. Coincidiendo con esta etapa de la vida, buscará las siguientes características en su Política de términos:

• Término máximo de la póliza que puede cubrirlo hasta la edad en que sus pasivos hayan terminado

• Las políticas que pueden dar un ingreso creciente después de la muerte de la vida asegurada para mantener el mismo estilo de vida para la familia

• Ratio máximo de liquidación de siniestros

• Políticas que pueden cubrir a su cónyuge también bajo la misma política

Compare las políticas de términos de diferentes compañías que proporcionan todas las características requeridas que está buscando. Las políticas que cubren las características máximas que está buscando con un costo mínimo asociado deben ser la mejor política.

No hay mucho para diferenciar cuando se trata de planes de seguro a largo plazo. Simplemente puede elegir el que tenga la prima más baja.

Sin embargo, debe considerar opciones de pago o pasajeros que puede usar para aumentar su cartera de seguros.

Te sugiero que revises la siguiente publicación.

¿Cuál es el mejor plan de seguro a término para usted? | Plan de finanzas personales

Hay varios tipos de planes a término disponibles en India que están destinados a satisfacer las diferentes necesidades individuales. El tipo de plan a término está determinado por sus necesidades financieras. Como eres muy joven, puedes elegir un plan a término de 25 a 30 años. Además de la duración, también puede elegir planes de seguro a término de acuerdo con las características tales como seguro a plazo nivelado, convertible, creciente y decreciente.

Bueno, eso requerirá que primero definas lo que quieres decir con mejor.

1. ¿Está buscando una política con máx. cobertura de edad?
2. ¿Estás buscando la política más barata?
3. ¿Está buscando una política que tenga características adicionales como seguro accidental?
4. ¿Está mirando una política con cobertura fuera de la India también?

Hágase estas preguntas a usted mismo, descubra primero qué es lo que quiere buscar.
Luego, revise las compañías que le brindan todas las características requeridas.
Esa debería ser la mejor política.

El mercado indio está lleno de varios planes a largo plazo. Pero si buscas algo que se adapte a tu bolsillo, prueba el plan iTerm de Aegon Life. Simplemente puede iniciar sesión en su sitio web, hacer clic en la calculadora, obtener la prima estimada y obtener una política fácilmente.

Puede encontrar el término pólizas de seguro para personas de 32 años en el siguiente enlace. Antes de comprar, verifique los porcentajes de liquidación de siniestros de las compañías de seguros. Sugeriría que eso vaya con la aseguradora que rechaza menos del 10% de las reclamaciones.

Políticas de seguro de automóvil en India en línea