¿Cuánto varían las primas de Medigap? ¿Qué compañía de seguros ofrece las mejores ofertas?

Las primas de Medigap varían considerablemente, no solo en términos de dónde vive, sino también para planes que ofrecen exactamente la misma cobertura.

Los planes Medigap están estandarizados, por lo que se requiere que cada compañía ofrezca planes fuera de la tabla de cobertura de Medigap estandarizada (consulte a continuación).

Las compañías en la mayoría de los estados (excepciones: MA, MN, WI) deben ofrecer planes que se ajusten a una de estas estructuras de planes predefinidas. En otras palabras, un Plan F con una compañía es exactamente igual que un Plan F con otra compañía. Y funcionan de la misma manera: pueden usarse en los mismos lugares y pagar reclamos a través del sistema “crossover” de Medicare.

Sin embargo, las tarifas pueden variar considerablemente, incluso para el mismo plan de cobertura. Por ejemplo, las tarifas actuales del Plan G (generalmente el mejor negocio) donde vivo en NC van desde $ 90 / mes hasta $ 186 / mes para una mujer de 65 años. Esto es para la misma cobertura que funciona de la misma manera.

Hay dos formas en que puede comparar y elegir el plan Medigap más adecuado para usted. Uno, puede contactar a cada compañía que vende planes en su estado, ya sea en línea o por teléfono, y obtener su precio actual de Medigap. Luego, puede comparar esa información de las diferentes compañías y hacer una selección de esa manera. Alternativamente, puede utilizar un corredor / agente independiente cuyo trabajo es ayudarle a comparar y tomar una decisión informada y cuya lealtad / responsabilidad es para usted, no una compañía de seguros específica.

Los planes Medigap NO son, como se mencionó anteriormente, de ninguna manera dependiente de sus ingresos o activos. Son los mismos para cada persona en un área geográfica determinada de cierta edad y sexo. En otras palabras, una persona no puede pagar más o menos por lo mismo, independientemente de sus ingresos o de cómo compran el plan (a través de un agente o de una empresa).

Las primas de Medigap varían increíblemente según el área en la que vive y su nivel de ingresos. Las personas que viven en un estado donde pueden calificar para Medicaid pagan poco o nada. La mayoría de las personas que conozco pagan alrededor de $ 350 por persona por Medigap con la Parte D, lo que hace que su costo total para la Parte B, Parte D y Medigap sea de $ 900 a $ 1000 por pareja. Bromean sobre cómo sus cheques de Seguridad Social van completamente para cubrir el seguro médico. También me han dicho que vivo en una de las zonas más caras del país. Mis padres se mudaron de un área urbana a una rural a unas millas de distancia (cruzaron una línea del condado) y sus primas aumentaron más de $ 200 por mes cada uno.

En cuanto a qué plan es el mejor o menos costoso. Dependerá de dónde viva, qué planes estén disponibles en su área y su nivel de ingresos. Vería si hay un Centro para personas mayores en su área donde tienen seminarios o representantes de las diferentes compañías. También descubrí que AARP es un recurso decente, pero tenga cuidado porque promueven sus propios planes. También es posible que desee ver si hay agentes de seguros independientes o planificadores financieros que se especializan en ayudar a los ancianos en su área.

Las primas de Medigap varían mucho entre las compañías y dependiendo del nivel de cobertura que seleccione.

Es posible que desee considerar una póliza de Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos recetados como alternativa a un plan de Medigap. (No tiene permitido tener ambos).