¿Qué es un agente de seguro de vida independiente?

Un agente de seguros de vida independiente contrasta con un agente cautivo .

Un agente cautivo escribe la mayoría de la cobertura a través de un operador principal ya sea por requerimiento o por elección. Ejemplos de compañías con agentes cautivos incluyen USAA, New York Life, TIAA CREF, Northwestern Mutual, Mass Mutual, Guardian, State Farm, Farmer’s, All State, Nationwide, entre otros. No todos los agentes que conozca / encuentre con estas compañías serán agentes estrictamente cautivos. Algunos pueden intermediar productos a otros operadores. Pero, en su mayor parte, los agentes que trabajan con estas compañías tienden a ser muy parciales hacia la colocación de negocios (nuevas políticas) con su particular “nave nodriza”. Esto se debe al hecho de que sus arreglos de compensación son invariablemente muy mejorados (si no depende de) cumplir con las cuotas de ciertos montos de cobertura escritos cada año.

Me usaré a mí mismo como un ejemplo. Antes de independizarme, era agente de New York Life durante aproximadamente 7 años. Los primeros tres años de mi contrato, mi capacidad para calificar para ciertas bonificaciones importantes, dependiendo de que escriba negocios exclusivamente a través de New York Life. De hecho, solo pude “comprar” otras compañías si New York Life rechazó o “calificó” a un posible cliente. Después de ese incremento de tres años, tuve más libertades para negociar productos de forma independiente; y supongo que podría haberme promocionado a mí mismo de esa manera. Pero la realidad era que la compañía todavía tenía “ganchos” bastante profundos en mí. Si no cumpliera con ciertas cuotas, podría perder el acceso a la asistencia técnica de primer nivel, la capacidad de cobrar tarifas por la planificación de servicios o incluso la pérdida de mi beneficio de seguro de salud para toda mi familia. Por lo tanto, a pesar de que era “libre de vender en el extranjero”, todavía estaba en una posición de ser muy parcial / influenciado hacia un operador.

Por el contrario, un agente de seguros de vida independiente (en mi opinión), renuncia a todas esas afiliaciones e induce tendencias y busca colocar el negocio de seguros de vida con el mejor operador para el cliente, siempre que el operador particular deseado de hecho trabaje con un corredor independiente. Algunos operadores (como Northwestern Mutual, USAA, State Farm, TIAA CREF y otros) no permitirán la intermediación independiente de sus productos. En verdad, sin embargo, no le importa a la mayoría de los compradores de seguros o sus corredores, porque la mayoría de las compañías que no permitirán que sus productos sean intermediarios no tienen precios competitivos, de todos modos.

Decidí por mí mismo que hacer lo correcto para el cliente y seguir siendo un agente cautivo eran escenarios mutuamente excluyentes. Una vez que comencé a intermediar verdaderamente los productos, cualesquiera que fueran los mejores productos para mis clientes, mi producción (ventas) patentada de productos NYL cayó tan abruptamente que perdí todos mis beneficios, perdí mi capacidad para hacer planes basados ​​en honorarios y me convertí en un verdadero lastre. en la oficina local. ¡Renuncié justo antes de que me despidieran!

Puede que no gane tanto dinero por transacción como lo hice. Y no tengo un plan de retiro o jubilación, ni beneficios grupales. Pero estoy bien, financieramente. ¡Y duermo muchísimo mejor que antes!