- En los Estados Unidos, ningún plan de seguro cubre para siempre todo el país con cada médico, instalación, medicamento, tratamiento o proveedor. Lo mejor que puede hacer es minimizar su posible gasto total en atención médica, con una reevaluación anual de sus finanzas, su estado de salud, su ubicación y las políticas disponibles. Los pagos de la prima pueden ser eclipsados por otros costos de atención médica si uno elige mal o tiene mala salud.
- Costos totales de atención médica =
- Pagos Premium +
- Deducible (por ejemplo, $ 1000- $ 15,000) +
- Desembolso máximo (es decir, exposición máxima)
- Gastos no cubiertos (por ejemplo, tratamiento experimental, estancias convalecientes, fuera del estado, fuera de la red, etc.)
2. Las políticas son infinitamente configurables y, por lo tanto, casi imposibles de comparar fácilmente. Todo depende (su edad, su lugar de residencia, su estado de salud, su nivel de ingresos, su elección de médicos, hospitales, medicamentos, su movilidad, su estado familiar, su empleador …)!
- Antes de “Obamacare” no había requisitos mínimos de cobertura nacional.
- Las opciones de cobertura están sujetas a cambios cada año, lo que requiere un reexamen constante en la elección de planes
3. Esta es casi una pregunta imposible de responder por varias razones :
- No hay mercado de seguros nacional; está fragmentado por el Estado. Cada estado tiene un mercado de seguro de salud independiente. Si deja ese estado y recibe atención médica en otro estado, generalmente se considera “fuera de la red” y la cobertura puede estar limitada a la atención de emergencia. El costo de todo no está regulado (medicamentos, servicios hospitalarios y cargos médicos …)
- Hay, salvo grupos específicos, solo seguro privado para adultos que trabajan. Todos los planes ofrecen una variedad de planes que tienen elementos de desincentivo financiero para “consumir” la provisión de atención médica. Seguro de salud en los Estados Unidos – Wikipedia Las aseguradoras controlan los costos y reembolsan utilizando protocolos estructurados:
- HMO (Organización de mantenimiento de la salud – Wikipedia) funcionan de manera similar a los sistemas de salud de un solo pagador que se encuentran en el Reino Unido. SOLO puede utilizar médicos, instalaciones y proveedores específicos y la cobertura requiere un médico de enlace y la autorización de la aseguradora.
- PPO (Organización de proveedores preferidos – Wikipedia). Aunque puede usar cualquier médico, paga más por los que están fuera de la “red” de su plan.
- Indemnización tradicional. Al igual que en el seguro de automóvil, usted paga de su bolsillo y presenta un reclamo. Por lo general, solo se le reembolsa un porcentaje de los costos facturados.
- Los seguros públicos (federales o estatales) son planes de “nicho” para grupos específicos. p.ej
- Medicare (Estados Unidos) – Wikipedia para mayores de 65 años y personas con discapacidad permanente,
- Tricare – Wikipedia para militares
- Medicaid – Wikipedia para indigentes (pero administrado por el Estado); también incluye CHIP para hijos de padres indigentes. Medicaid cubre alrededor del 40% de los nacimientos en los Estados Unidos.
4. Nadie sabe completamente qué es lo que realmente cuesta algo, incluso los médicos, y la facturación después del “acto” puede conducir a años de problemas. El problema es que con múltiples pagadores, múltiples términos de pólizas, escalas oscuras de tarifas negociadas y múltiples facturadores por cada “incidente”, es casi imposible
- saber de antemano lo que costaría una enfermedad o lesión en total
- saber el monto y desde qué proveedores se le facturará (o incluso si todas las facturas se emiten en un tiempo razonable) y
- a quienes se deben corregir los errores, especialmente cuando los cobradores de deudas “compran” deudas y terminan en bases de datos vendidas comercialmente ad infinitum.
La mejor guía actualmente para solo el componente de nivel premium es visitar la cobertura de salud Obtener 2017. Sitio web del Mercado de seguros médicos y revise la prima para una edad determinada, Estado y sexo. Casi todos los planes, públicos o privados, tienen un desincentivo financiero, como los “copagos” (una tarifa plana por uso) que pueden ir de $ 5 a $ 200 para ver a un médico, o de $ 1 a $ 100 por una receta, y el uso de cobertura parcial (como%) para otros gastos.
Si trabaja para un gran empleador o el servicio civil, parte de su “paquete de compensación” puede ser el acceso a un “plan de seguro grupal” negociado (o planes) a tarifas subsidiadas. Esta es una de las razones por las que los empleados, especialmente las familias, son extremadamente reacios a dejar una empresa sin otro trabajo, y es más probable que soporten entornos laborales difíciles que en países con atención médica universal desacoplada del empleo.
- Prima más baja – hombre adulto joven sano y soltero – $ 150 + por mes para el plan básico (“bronce”)
- La prima más alta – cerca de la edad de jubilación – $ 2,000 + por mes para un plan más integral (“oro”).
- Después de la jubilación (más de 65 años) – Seguro público de Medicare ,
- Prima de Medicare = varios cientos de dólares al mes Costos de Medicare 2017 de un vistazo – La cobertura de Medicare NO ES 100% COMPRENSIVA y no es aceptada por todos los proveedores,
- Prima de plan privado complementario opcional o simplemente pagar los costos no cubiertos de su bolsillo (si puede pagarlo).