En términos prácticos, ni existe ni puede haber una “mejor” compañía de seguros de automóviles. Pero HARÉ una recomendación al final de esta respuesta.
Parte del problema es decidir qué significa “lo mejor”. Más barato? Pagar reclamaciones rápidamente? Finanzas fuertes? ¿Menos quejas de asegurados? ¿O que? Cualquiera que sea su criterio, la respuesta le dice qué compañía es la “mejor” para USTED.
Pero aquí algunos puntos para reflexionar:
Uno de los puntos más importantes es si la compañía utiliza agentes independientes o trata directamente con el asegurado. El problema con los “escritores directos” es que sus agentes (llamados agentes “cautivos” en el negocio) son básicamente impotentes para ayudar al titular de la póliza cuando surge una disputa. El agente puede hacer un gran espectáculo de “estar de su lado”, pero la cookie simplemente no se desmorona de esa manera. De hecho, los mejores agentes cautivos preferirían ser agentes independientes, SI pueden encontrar una agencia cuyas habilidades y valores coincidan con los suyos. El agente independiente tiene un poco más de músculo con la compañía. Si una compañía se reafirma en la suscripción o el servicio de reclamos, el agente independiente puede “mover el libro”. Esto significa cambiar (con la aprobación del asegurado, por supuesto) TODOS los asegurados de una compañía a otra compañía. En más de una ocasión, esto es exactamente lo que hice.
Si la compañía es un escritor directo o depende de independientes, el agente real que maneja su cuenta es importante. El agente de un escritor directo generalmente tiene menos incentivos para ser un experto en el tema, porque lo único que tienen para ofrecer es lo que ofrece su empresa. El agente independiente, por el contrario, debe ser conocedor de lo que ofrece una variedad de compañías y, por lo tanto, tiene un incentivo para comprender el tema mismo del seguro. Al hablar con un agente de cualquier tipo, puede discernir algo acerca de su experiencia, de la misma manera que desarrolla una impresión de cualquiera en quien confíe para obtener asesoramiento y servicio.
No te dejes impresionar por el precio. El negocio de los seguros -sobre todo las líneas personales (automóviles, propietarios) es algo así como un juego, en el cual una empresa buscará construir un libro rápidamente ofreciendo precios que ya saben que no se pueden mantener a lo largo del tiempo. Toma Geico (por favor). Dicen que puedes ahorrar “hasta 15%”. Pero, en comparación con qué? Y ya ha visto la publicidad de compañías que dicen algo como “de todos los que cambiaron a Auto Heaven Insurance, el ahorro promedio fue de más de $ 350.00″. ¡Pero por supuesto! Solo estamos midiendo a los que cambiaron. ¿Pero qué hay de aquellos que solicitaron una cotización y NO cambiaron? Danos ese número.
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Luego está Progressive, que parece obsesionarse con la idea de que el seguro se presente en cajas de cereal vendidas por un comediante con cabello grasiento. Le mostrarán los precios de otras compañías, incluso si las primas son menores. APUESTA que lo harán, y eso es porque Progressive, como todos los demás operadores, sabe qué tipo de clientes quieren, y están felices de dejar de lado los que no quieren a los demás. Por lo tanto, si no pueden HACER dinero, al menos pueden hacer que otra persona pierda dinero.
El precio también puede variar según la cobertura. Por lo tanto, es importante asegurarse de que las comillas sean “manzanas a manzanas”. ¿Cuáles son las manzanas? Solo 3 cosas, básicamente: responsabilidad (normalmente requerida por la ley), daño físico al vehículo (requerido por el prestamista si el automóvil está financiado) y cobertura requerida por la regulación (generalmente “sin culpa” y “automovilistas sin seguro”). La cobertura es una cosa, la CANTIDAD de cobertura es otra. Por lo tanto, cuando solicite cotizaciones, prepárese para decirle al agente EXACTAMENTE lo que desea. Pero primero, determine qué es realmente lo que desea. En mi opinión, los mínimos mínimos exigidos por ley para el seguro de responsabilidad civil son demasiado bajos, por lo que no es lógico solicitar un presupuesto. Nuevamente, es solo mi opinión, pero el límite para el seguro de responsabilidad no debe ser menor que el mínimo requerido por la compañía de seguros para respaldar una política de “responsabilidad general”, que agrega un millón (o mucho más) al “subyacente” cobertura en la cobertura de automóviles (y propietarios o inquilinos). Esa cifra es probablemente de 300 a 500 mil por accidente. Una vez que haya determinado los límites prudentes, solicite cotizaciones basadas en esos límites, sin duda NO en los mínimos legales.
Todo esto supone que realmente te importa lo que sucede cuando tienes un reclamo; Si no te importa, simplemente comienza a marcar dólares, para encontrar la oferta más barata ESTE año, y haz lo mismo con cada renovación.
De lo contrario, una pregunta perfectamente válida para hacerle al agente es: “Durante los últimos 3 o 4 años, ¿cuánto han cambiado tus primas, y tienes alguna razón para pensar que el precio de tu cobertura aumentará drásticamente en los próximos 2 o 3 años? ” Vea cómo manejan esas preguntas; busca los “dice”.
Esto es lo que parecerá una respuesta “honesta”: “La compañía que he recomendado ha aumentado sus primas a un promedio de aproximadamente 5 a 8% en los últimos 3 o 4 años. Esto refleja el costo de mercado de litigios y acuerdos que surgen de las reclamaciones de responsabilidad civil y del costo de las reparaciones automotrices. Ambas están aumentando a más de la tasa general de inflación, pero los aumentos son razonablemente predecibles. No tengo motivos para pensar que esto cambie en el futuro cercano. podría estar equivocado, por supuesto, pero eso es lo que el registro ha demostrado, hasta ahora “.
Esto es lo que parecerá una respuesta deshonesta: “No llegamos a ser la compañía de seguros de más rápido crecimiento (más popular, etc.) al cobrar precios altos. Entregamos un gran producto a un precio razonable y nuestra reputación y número de pólizas los titulares son la evidencia de que hemos estado haciendo lo correcto por nuestros clientes “.
Teniendo en cuenta los dos ejemplos anteriores, fíjate en qué dirección se mueve la aguja cuando chateas con un agente.
Entonces, ¿a quién recomendaría para el seguro de auto? Aunque representé a muchas docenas de compañías en mi carrera de seguro de casi 25 años, no puedo recomendar ninguna de ellas como “la mejor”. El honor recae en alguien más, pero hay una trampa. La compañía es USAA (usaa.com). Los he encontrado en numerosas ocasiones en mi carrera, como competidor y como la organización que pagó mis reclamaciones por daños contra el titular de la póliza. En cada caso, los encontré profesionales, expertos, corteses y nunca polémicos. ¿La captura? Tienes que ser “militar” o estar relacionado con alguien que es (o fue). Su precio es al menos razonable, y tal vez mejor. Su millaje variará, por supuesto, pero si ha estado o está en los servicios armados, o es un miembro de la familia inmediata de alguien que está, o estaba, los echará un vistazo.
Espero que ayude.
