Antes de que Obama se convirtiera en presidente, COBRA era un salvavidas. Había tantas reglas sobre cuánto tiempo podría estar sin seguro antes de pasar a un nuevo plan, ciertos tipos de enfermedades se consideraban condiciones preexistentes si el seguro no era continuo, y si un miembro de la familia estaba actualmente hospitalizado, perdiendo el seguro debido a la la pérdida de un trabajo podría terminar siendo catastrófica por una multitud de razones.
Tengo 2 anécdotas personales. 1 por delante de Obamacare y 1 por después de Obamacare que muestran los beneficios de COBRA.
El primero tiene lugar cuando mi esposo había trabajado para una empresa durante 12 años. Su jefe fue despedido por malversar y no hubo jefe por 9 meses. Durante ese tiempo, los empleados recurrieron a mi esposo cada vez que necesitaban ayuda. Entonces la compañía finalmente contrató a un nuevo jefe. Al nuevo jefe no le gustó el hecho de que la mayoría de los empleados todavía consideraban a mi esposo como el “jefe”. La única forma en que el nuevo jefe podía probar que él era el verdadero jefe era despedir a mi esposo. Y con un poco de póquer de fuego extra en la parte posterior, lo hizo inelegible para COBRA. Esto fue después de 12 años de buenas críticas. El jefe entendió claramente su punto, y nadie lo ha enfrentado desde entonces.
Entonces, ahora mi esposo estaba sin trabajo y toda la familia (2 adultos, 3 niños) no tenía seguro. Esto fue antes de la implementación de Obamacare, entonces estábamos estancados. Sin embargo, perder el seguro estaba en la parte inferior del montón de preocupaciones, ya que nos preocupaba más perder la casa. Eso fue hasta el cálculo renal. Sip. Nunca había sido hospitalizado en su vida, y 1 mes después de perder su seguro obtiene un cálculo renal. Eso será $ 7000 por favor …
Cuando finalmente consiguió otro trabajo de tiempo completo con un salario y beneficios comparables, pasaron 10 meses. (Esto fue después de la crisis financiera de 2008 y encontrar un trabajo fue difícil.) Si me hubieras preguntado en ese momento si COBRA era beneficioso, hubiera gritado ‘¡Sí!’ Durante diez meses vivimos con un miedo terrible a la enfermedad, un accidente automovilístico, la pérdida de medicamentos caros, etc. Los $ 7000. el recibo del hospital aún pendía sobre nuestras cabezas. Fue una pesadilla.
Salta adelante 5 años. Mi esposo todavía está trabajando en su ‘nuevo’ trabajo. Sin embargo, nuestro hijo mayor acaba de cumplir 26 años y es expulsado de nuestro plan. Nos preguntaron si queríamos ponerlo en COBRA. No estábamos seguros de qué hacer. No tenía trabajo (todavía era estudiante universitario) y, por lo tanto, no podía pagar por Obamacare. El corredor de seguros quería ver recibos de sueldo. Le dije: ‘Pero él vive en casa. ¡Pagaré el seguro!’ … No ir.
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5 días después de cumplir 26 años (y, por supuesto, nunca haber estado en el hospital en su vida), terminó en el hospital necesitado de cirugía. (Menos mal que el semestre acababa de terminar). Así que no teníamos elección, tenía que seguir con COBRA si queríamos que cubrieran la cirugía. Si me preguntas ahora si COBRA es bueno, volveré a gritar “¡Sí!” A pesar de que la prima mensual fue 10 veces superior a lo que habíamos estado pagando por el trabajo, al final nos salvó $ 23000. para la cirugía
Dos meses después, mi hijo consiguió su primer empleo y, un mes después, pudo inscribirse en Blue Cross a través de Obamacare. Como no está ganando mucho, se aplica un crédito fiscal a su prima mensual para que pueda pagarla. ($ 35 / mes) Tanto Obamacare como COBRA tienen sus aplicaciones. Cualquiera de ellos es mejor que NO seguro cuando te enfermas o tienes un accidente …
