Había un mercado de seguro de salud individual antes de la ACA, pero estaba fuertemente suscrito médicamente. Cualquier condición preexistente probablemente se excluyó de la cobertura y puede haber aumentado sus primas también; si estuvieras demasiado enfermo, no podrías obtener una política en absoluto; y si posteriormente su seguro descubrió que olvidó mencionar un servicio médico o un diagnóstico en su solicitud (por ejemplo, un análisis de sangre de rutina realizado varios años antes), podría revocar su cobertura.
Las políticas en el mercado de la pequeña empresa tenían un precio diferente al de la ACA de lo que son hoy en día. A cada compañía se le ofreció su propia tarifa única, dependiendo de la salud de sus empleados. Si todos los empleados estaban sanos, la cobertura era barata. Si un empleado tenía diabetes, las tarifas de la compañía se dispararon. La ACA decretó que las tarifas de las pequeñas empresas deberían agruparse en todo el mercado; ahora, cada pequeña empresa paga las mismas tarifas, independientemente de la salud de sus empleados específicos. Esto ha hecho que el seguro de salud para pequeñas empresas sea más costoso para las compañías con empleados saludables que ya tenían cobertura antes de la ACA, pero también permitió que las compañías con uno o más empleados enfermos obtuvieran cobertura.