Plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP) es un producto que ofrece un doble beneficio de inversión y seguro. Además de esto, también ofrece exenciones de impuestos. Por lo tanto, es un instrumento financiero que puede considerarse para lograr sus objetivos financieros.
Estos planes son productos a largo plazo, por lo tanto, son ideales para objetivos a largo plazo, como la educación de los hijos o su jubilación.
Puede comparar fácilmente todas las políticas disponibles en el mercado de todas las principales compañías de seguros en pocos segundos para elegir la mejor política según sus necesidades desde aquí- ULIP
Por lo tanto, puede comprar ULIP para alcanzar estos objetivos financieros. Aquí hay algunos puntos a considerar antes de comprar un ULIP: –
Define tus metas
¿Qué es mejor, planes a plazo o seguro médico?
¿A quién puedo llamar beneficiario de mi póliza de seguro de vida?
¿Cuál es la mejor póliza de seguro para comenzar a los 30 años?
Antes de comprar un ULIP, primero es importante que defina claramente su objetivo financiero, ya sea que lo esté comprando para su planificación de jubilación o la educación de sus hijos, y, en consecuencia, elija el plan adecuado. Es muy importante que conozca el propósito por el cual está invirtiendo en un ULIP.
Apetito por el riesgo
Cada individuo tiene diferentes metas financieras y diferente apetito de riesgo también. ULIP le brinda la opción de elegir cualquier clase de activo subyacente ya sea de capital o deuda e incluso una combinación de ambos como en el fondo mutuo. Este riesgo de inversión de la cartera corre a cargo exclusivamente del titular de la póliza y deberá ser monitoreado activamente. Depende del individuo elegir la estrategia de inversión de acuerdo con su apetito por el riesgo. ULIP no solo ofrece a los inversores la oportunidad de obtener mayores rendimientos, sino que también conlleva algunos riesgos. Por lo tanto, uno tiene que elegir la opción de fondo adecuada de acuerdo con su apetito por el riesgo. Antes de elegir el ULIP correcto, debe determinar su apetito por el riesgo, los compromisos financieros y las necesidades de financiación.
Tenencia
ULIPs es un instrumento financiero que requiere una tenencia más larga para explotar todo su potencial. Debe permanecer invertido en ULIP por períodos más largos para permitirle generar buenos rendimientos. ULIP no es un instrumento a corto plazo.
Recursos de ingresos
Como ULIP es una inversión a largo plazo, necesita invertir en ella a más largo plazo en intervalos regulares, por lo tanto, necesita apuntar sus recursos y gastos de ingreso e invertir una cantidad en ULIP que esté dentro de sus capacidades financieras y no colar los gastos de su vida cotidiana.
Comparación
La mejor forma de elegir mejor cualquier plan de seguro es comparando. Vaya a Internet y busque todos los ULIP ofrecidos por todas las compañías de seguros y elija el mejor que se adapte a sus necesidades. No compare los ULIP solo con las primas más bajas, sino según sus características. Lea los términos y condiciones de los planes preseleccionados y elija el plan adecuado para usted.
Opciones de pago premium
Generalmente, ULIPs ofrece tres opciones de pago premium: prima única, prima limitada y pago de prima regular. Asegúrese de elegir un plan que le ofrezca la opción con la que se sienta más cómodo.
Cargos
Antes de comprar ULIP, también es importante comparar los cargos impuestos sobre el valor del fondo. Los cargos típicos aplicados a los ULIP incluyen cargos de administración, cargo de administración de fondos, cargos por cambio y cargos de rescate.
Traspuesta
Los ULIP ofrecen la flexibilidad de cambiar entre los fondos según su visión de los mercados, el apetito por el riesgo y el horizonte temporal. El número de conmutadores gratis durante un año de póliza, el costo de los interruptores y la facilidad de cambio son factores que deben considerarse antes de comprar un ULIP.
Lea más detalles aquí- Puntos a considerar antes de comprar ULIPS
