No existe una única cantidad óptima de seguro de salud porque la situación de cada persona es diferente.
Recuerde, el seguro se trata de mitigar el riesgo. (Y sí, eso sigue siendo cierto para la atención médica prepaga que llamamos “seguro de salud” en los EE. UU.)
¿Qué nivel de riesgo es aceptable para usted?
- Tal vez tenga una cantidad justa de activos para proteger. Usted es dueño de una casa; tiene ahorros decentes y no quiere tener que gastar esos activos en atención médica. En tal caso, una póliza de seguro de salud bastante generosa es probablemente una buena idea. Le costará más en las primas, pero lo protegerá más extensamente contra los costos de atención médica.
- Por el contrario, tal vez tenga una cantidad justa de activos para proteger, pero se niega a gastar más de mil dólares al mes en seguros de salud. En tal caso, es posible que esté dispuesto a aceptar un riesgo financiero algo mayor (tal vez en forma de un plan de salud de deducible alto) como compensación por primas más bajas.
- Tal vez espere incurrir en muchos gastos de salud en el próximo año. Probablemente le conviene comprar una póliza más completa y deducible más bajo si (por ejemplo) planea tener un hijo o si tiene una condición que requiera costos de atención médica regulares.
- O tal vez no espere incurrir en una gran cantidad de costos de atención médica, pero quiere asegurarse de que esté protegido si tiene un accidente automovilístico. Entonces es probable que desee considerar una política de cobertura catastrófica.
Los estadounidenses tienden a preferir la cobertura del primer dólar si pueden obtenerla (es decir, sin deducible) y menos costos compartidos. Ambas preferencias afectan la utilización, sin embargo: si no le cuesta nada ver al médico, o solo una cantidad nominal, es más probable que se vaya.
El desafío de la formulación de políticas es que a la mayoría de las personas no les importe evaluar su nivel de riesgo individual o se molesten si toman decisiones que los obliguen a gastar mucho en su atención médica.
Pero eso no es ni aquí ni allá. La cantidad óptima de cobertura de seguro de salud para usted coincide con su nivel de riesgo financiero aceptable.
