La información que proporciona no es suficiente para proporcionar una recomendación verdadera, pero compartiré con usted algunas preguntas que vale la pena formular.
¿Cuál es el propósito de este seguro de vida? ¿Hay alguna deuda que ella quiera pagar para que no destruya su patrimonio? ¿Está buscando proporcionar una herencia a su familia o una organización benéfica? ¿Por qué solo dura ocho años? ¿Debería ser más corto o más largo? ¿Debería existir en absoluto?
En términos generales, veo el seguro de término como algo que protege contra los problemas que duran ese término. “Quiero asegurarme de que los niños estarán bien si morimos antes de graduarse en la universidad”. “Quiero asegurarme de que si muero, el banco no le quitará la casa a mi familia porque ya no se puede pagar la hipoteca”. Algo como eso.
Si no hay un propósito claro para el seguro de vida, sería escéptico de obtenerlo. Si hay un propósito claro en mente, siéntete libre de compartirlo en los comentarios.
* ACTUALIZACIÓN * El OP ha indicado que no hay deudas pendientes y el propósito es la herencia. El siguiente es un escenario puramente hipotético y no debe interpretarse como asesoramiento financiero directo.
Si el objetivo es una herencia mayor, y hay $ 80,000 disponibles que se pueden aprovechar de alguna manera para lograrlo, y mi cliente no necesita ese dinero en absoluto, antes recomendaría a mi cliente que invierta ese dinero en una cuenta agresiva donde Crecerá que apuesta que van a morir en los próximos ocho años con la esperanza de pasar un beneficio de seguro de vida. Por lo general, no me gusta usar seguros de vida para apostar. Es para protección, y no hay una aparente necesidad de protección aquí.
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Hay desventajas para la estrategia de inversión: aumentará los impuestos a la herencia, los impuestos sobre la renta, etc., y probablemente dará como resultado una herencia menor que si el cliente comprara el seguro y muriera en los próximos ocho años. Sin embargo, si ella no muere en los próximos ocho años, la herencia desaparece y la cuenta es $ 80,000 más pobre.
La estrategia que propongo le proporciona a nuestro cliente hipotético varios miles de dólares de dinero de emergencia si, por casualidad, terminan necesitados por alguna razón. También brinda una mejor posibilidad de que sus seres queridos obtengan algo , y lo mejor de todo es que, en mi opinión, el mayor beneficio se logra si el cliente continúa viviendo una vida larga y saludable, en lugar de una corta. Creo que hay algo que decir para tener los intereses financieros de uno alineados con los intereses emocionales de uno.
