En los EE. UU. Hay varios tipos de seguro de discapacidad. Yo personalmente coleccioné bajo tres tipos.
Primero, seguro por discapacidad a corto plazo. Comúnmente, esto paga una parte de su salario (en mi caso, 100%) por hasta tres meses si no puede hacer el trabajo que tenía antes de quedar discapacitado. En mi caso, este beneficio estaba sujeto al impuesto a las ganancias porque mi empleador había pagado las primas. No hubo reducción en los beneficios o el término porque mi discapacidad era psiquiátrica.
Segundo, seguro de invalidez a largo plazo. Comúnmente, esto paga un porcentaje de su salario. Opté por la cobertura más cara disponible a través de mi empleador y era aproximadamente un 66% más dinero suficiente para cubrir lo que habría pagado en mi plan de jubilación 401 (k). Esta política también paga beneficios siempre que no se pueda hacer el trabajo que uno tenía antes de quedar discapacitado. Debido a que pagué las primas por esto, el dinero que recibí no estaba sujeto al impuesto a la renta y era sustancialmente igual a mi salario neto cuando trabajaba. Mi política requería que presentara el Seguro de discapacidad del Seguro Social. Si no lo hubiera hecho, podrían dejar de pagarme. Si el Seguro Social (y yo) me encontrase 100% discapacitado, obtendría el “pago” atrasado de la Seguridad Social (unos $ 35,000 en mi caso) y reduciría el beneficio que me pagaron por el monto de mi Social Beneficio de seguridad (alrededor de $ 24,000 por año). Normalmente, esta política me habría cubierto durante los quince o más años antes de llegar a la edad de jubilación, pero el Congreso aprobó una ley con un vacío legal que permite a las compañías de seguros limitar la cobertura de las discapacidades psiquiátricas. Aunque pagué la misma prima que todos los demás, mi cobertura se limitó a dos años según mi diagnóstico. Nota: esto no tiene nada que ver con que la compañía de seguros crea que no estaba discapacitado. Estuvieron completamente de acuerdo en que estaba 100% discapacitado.
En tercer lugar, Seguro de Incapacidad del Seguro Social. Todo el mundo en los Estados Unidos que es un empleado está cubierto por esto, con muy raras excepciones. Si paga en el sistema de Seguridad Social, está cubierto por esto (al menos una vez que cumpla con algunas condiciones). ¡Gracias a dios! A pesar de que estaba bien cubierto por un buen plan de discapacidad a corto plazo como parte del generoso paquete de beneficios de mi empleador, ya pesar de que pagué el seguro de discapacidad a largo plazo más costoso disponible para mí a través de mi empleador, no tendría ingresos. casi quince años (hasta que llegue a la jubilación a los 65) si no fuera por la Seguridad Social. Algunos o todos los beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos de acuerdo con los ingresos totales. La seguridad social no paga los beneficios de manera diferente según el tipo de discapacidad, por lo que mi discapacidad psíquica no fue un problema. Obtener la aprobación para el SSDI puede ser mucho más rápido para algunos tipos de discapacidades (cáncer terminal, insuficiencia renal en etapa terminal, por ejemplo) y mucho más lento para otros (incluso algunas discapacidades psiquiátricas). Usted solo es elegible si cumple con sus criterios de discapacidad del 100%, lo que en términos simples significa que no puede obtener un trabajo que le permita vivir. Entonces, mientras que las otras pólizas de seguro mencionadas anteriormente me pagarían siempre y cuando no pudiera liderar proyectos de equipos tecnológicos multimillonarios, el SSDI requería estar tan discapacitado que no podía conseguir y mantener un trabajo, por ejemplo, la media. estantes de la tienda de comestibles. Si puedo trabajar de manera consistente en un trabajo que me brinda más de 20 horas con un salario mínimo, ya no calificaré para estos beneficios. Los detalles técnicos de SSDI tomarían 100 páginas para desarrollarse. Lo que he escrito aquí es solo un boceto.
