¿Por qué los seguros médico y dental están separados en los Estados Unidos? Es decir, ¿por qué la atención dental se considera un lujo para el que puede o no ser elegible, incluso si tiene un seguro médico?

Larga y sórdida historia, pero te daré la versión condensada.

El seguro de salud generalmente no se produjo a escala real en los EE. UU. Hasta aproximadamente la Segunda Guerra Mundial. En ese momento, y debido a la escasez de hombres para la fuerza de trabajo, el gobierno congeló los salarios (como una palanca económica necesaria para evitar la inflación galopante). PERO – el gobierno dejó la puerta abierta para que las empresas compitan en los beneficios, incluida la atención médica.

Los empleadores condujeron un proverbial camión Mack a través del resquicio legal – y Estados Unidos sigue siendo el único país industrializado con “seguro patrocinado por el empleador”. En pocas palabras, nunca nos movimos (y realmente nunca vimos la necesidad) para cambiarlo.

Para competir por el talento, los empleadores cargaron rápidamente el seguro para cubrir TODO. Planes de salud mental, dental, visión completa.

Que sobrevivió, en gran parte intacto, hasta que se produjo otro error sistémico. El costo de la atención médica.

En un sistema de “mercado libre”, donde siempre hay un gran desequilibrio entre la oferta y la demanda, los precios solo pueden ir en una dirección.

Cuanto mayor era el precio de la atención de salud real (y por extensión, las primas de seguro de salud), más necesario era reducir la cobertura. Que es cómo – con el tiempo – los otros 3 grandes – salud mental, dental y visión – se eliminaron en gran parte de la cobertura de salud básica.

Aquí en 2015, la cobertura básica de PPO para una familia de 4 personas en los EE. UU. (Solo salud) ahora es de casi $ 25,000 por año.