Aquí hay 11 preguntas para hacer antes de comprar un seguro de salud
Elegir el plan de seguro de salud correcto es una decisión importante para todos nosotros. La salud no solo es una verdadera riqueza, sino que brinda una sensación de seguridad y tranquilidad tanto para usted como para su familia. Siempre nos asegura la mejor oportunidad de mejorar, solo en caso de que algo salga mal.
La mayoría de las personas compra un seguro de salud con el único objetivo de ahorrar impuestos. Ellos, lamentablemente, no entienden la importancia de comprar un plan de seguro de salud integral. En India, más del 80% de todas las crisis financieras surgen de emergencias médicas que pueden afectar gravemente la salud monetaria de una persona. Una emergencia médica no solo requiere grandes fondos para el tratamiento, sino que también puede afectar la capacidad de una persona para ganarse la vida. Por lo tanto, a menudo es doblemente dañino. Imagine perder a un familiar cercano porque no puede pagar el mejor tratamiento. El seguro de salud, por lo tanto, se ha convertido en una necesidad hoy en día.
Con los costos de atención médica aumentando cada día, obtener seguro de salud temprano en la vida se ha vuelto importante. A medida que envejece, puede tener problemas como presión arterial alta o diabetes que reducirán sus posibilidades de obtener una cobertura de seguro. El costo también aumentaría. Es mejor pagar un pequeño precio cada año y obtener la tranquilidad.
Pero seleccionar una póliza de seguro de salud nunca es fácil. Las cosas han mejorado algo después de que la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros (IRDA) emitió directrices para uniformizar las políticas básicas de atención médica. Varias compañías, como resultado, han reintroducido sus esquemas básicos. Los nuevos productos tienen una edad de entrada más alta de hasta 65 años, una lista más grande de exclusiones y renovabilidad permanente. Ahora es fácil seleccionar una política de atención médica simple. Pero al mismo tiempo, las aseguradoras han presentado productos más complejos.
Entonces, ¿cómo sabe qué política de salud le servirá mejor? Considere lo siguiente antes de comprar uno.
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Suma asegurada
En términos simples, la suma asegurada es la cantidad máxima que obtiene como cobertura en un año de póliza. Es la base de todos tus reclamos. Antes de seleccionar su suma asegurada, considere los crecientes costos de hospitalización y tratamiento. Es mejor optar por una cobertura más alta, pero al mismo tiempo no debería ser tan alta que deba salirse de su camino para pagar la prima. Por ejemplo, una aseguradora asume que el costo de la cama de hospital por un día sería del 1% de la suma asegurada. Entonces, si la suma asegurada es Rs. 1 lakh, el costo de hospitalización sería Rs. 1,000 por día. Ahora si está hospitalizado durante cinco días y el hospital cobra más de Rs. 1,000 por día, tiene que pagar el monto de la diferencia.
Copago y sublímites
Las compañías de seguros han introducido el copago y los sublímites para evitar que los hospitales les facturen alquileres de habitaciones irrazonables. En las políticas de copago, debe pagar parte de los gastos, independientemente de la suma asegurada. Por ejemplo, si hay un 10% de copago en una póliza, la aseguradora pagará el 90% de los gastos mientras tenga que cargar con el saldo. Además, muchos tratamientos están limitados por las aseguradoras para reducir los reclamos hospitalarios. El sistema se llama sublímites. Elija una política con menos sublímites. Muchas compañías de seguros generales no tienen límites en el alquiler de la habitación. Idealmente, seleccione un plan que no tenga copagos ni sublímites.
Cubierta completa
Incluso si su empleador ofrece un seguro de salud bajo un plan de seguro colectivo, aún debe tener su propio plan que cubra a toda la familia. Si su empleado le da la opción de transferir la póliza cuando abandona su trabajo, lo ideal es que no considere tener una póliza por separado. Comparar las diversas políticas entre las empresas también es importante.
Enfermedad crítica
La mayoría de las políticas de salud integrales cubren enfermedades críticas. No se requiere ir por otra política. Es mejor optar por un plan integral y luego completar con un seguro accidental que no cuesta mucho. Estos dos serían suficientes para la mayoría de los problemas. Si su familia tiene un historial de una determinada enfermedad, como azúcar en la sangre o tiroides, idealmente debe ir por una cobertura de enfermedad crítica por separado. Pero no es necesario que las familias que no han sufrido una enfermedad transmitida genéticamente compren un plan de salud de enfermedad crítica.
Flotador familiar
Siempre es mejor invertir en un solo plan que cuide a los miembros de su familia, incluido usted, como el Floater familiar en lugar de tomar los planes por separado para cada miembro de la familia, ya que la prima de varias pólizas será más alta que la prima de un política única. Además, en Family Floater, la cobertura total, si es necesario, puede ser utilizada por un solo miembro de la familia.
Por ejemplo: hay cuatro miembros en su familia y usted compra una póliza no flotante de Rs.1 lakh cada uno, tiene que pagar cuatro primas diferentes para las cuatro pólizas y la suma de estas primas será más alta que la prima de un único plan de familia flotante. Además, el monto de la reclamación disponible será de Rs. 1 lakh solo para cada una de esas 4 políticas individuales. Por otro lado, si compra un solo plan Family Floater de Rs. 4 lakh, cualquier miembro puede reclamar cualquier cantidad que fue para la hospitalización, dentro de las Rs. 4 lakh límite.
Restaurar beneficio
Esta característica le permitirá restablecer la suma básica garantizada, en caso de que ya haya agotado la suma asegurada y el beneficio multiplicador dentro del año de la póliza. Pero los expertos del mercado dicen que el beneficio no está disponible en la misma enfermedad donde el límite ya se ha agotado.
Sin embargo, la restauración es beneficiosa en el caso del plan Family Floater donde la suma total asegurada se agota en la dolencia de uno de los miembros de la familia y el resto de los miembros de la familia permanecen descubiertos durante la parte restante del año. En tales casos, el resto de los miembros de la familia pueden recibir cobertura para otras dolencias que no sean para las que ya se ha realizado el tratamiento.
Sin bonificación de reclamos
Las compañías de seguros generalmente otorgan un bono sin reclamos a un cliente si no hay reclamos contra la póliza en el año anterior. Antes de comprar un plan, revise el monto de la bonificación por siniestros, que a menudo oscila entre el 5% y el 100% de la Suma Asegurada básica. Una prima alta sin reclamos puede cubrirlo contra la inflación médica y no tendrá que aumentar su cobertura cada año.
Período de espera y exclusiones preexistentes
Las enfermedades preexistentes son las que tiene en el momento de comprar la póliza y la mayoría de las aseguradoras tienen un período de espera para tales dolencias. Si tiene uno, es posible que su compañía de seguros no lo cubra mientras se suscribe a la política de cuidado de la salud. La enfermedad preexistente, dependiendo de la aseguradora, generalmente se cubre después de al menos un par de años. Muchas aseguradoras toman cuatro años en este sentido. También es importante verificar la lista de exclusiones. Por ejemplo, si tiene diabetes al momento de tomar la póliza, las enfermedades renales pueden ser excluidas de la lista si es causada por diabetes. No oculte ningún problema de salud preexistente cuando compra una póliza. Puede reducir en gran medida sus reclamos en caso de hospitalización.
Control anual gratuito
Muchas compañías de seguros ofrecen un chequeo de salud gratuito para el suscriptor. Pero siempre tiene un precio que está integrado en la prima. Puede buscarlo solo si desea aprovechar las instalaciones todos los años. También es importante verificar si una política de atención médica, que se renueva cada año, lo cubre durante toda la vida porque la esperanza de vida está aumentando, cortesía; mejora en la tecnología médica. Si bien la mayoría de las políticas populares otorgan cobertura a toda la vida, hay algunas que solo cubren entre 75 y 80 años.
Maternidad y guardería
Muchas políticas recientes ahora amplían la cobertura contra los procedimientos de guardería en hospitales que no requieren una estadía de una noche. Antes de comprar una póliza de ese tipo, revise la cantidad de procedimientos cubiertos en el plan que no requieren hospitalización durante la noche. Además, si está planeando un bebé, asegúrese de que la póliza cubra los gastos de maternidad. La mayoría de las compañías de seguros no consideran la maternidad como una emergencia médica y si no tiene planes para un bebé, no debe buscarlo porque el precio está incluido en la prima.
Recargar planes
Los crecientes costos médicos requieren grandes coberturas. Sin embargo, no todos pueden pagar altas primas. Aquí es donde un plan de recarga resulta útil. Reducen el costo de los deducibles, es decir, la cantidad que debe pagar por el tratamiento antes de que su aseguradora pague. En un plan estándar, su aseguradora paga hasta la suma asegurada. Pero los planes de recargo no pagan hasta que su factura supera un límite determinado. Por ejemplo, si su factura del hospital es Rs. 7 lakh con un Rs. Deducible de 3 lakh, debe pagar este último, mientras que la compañía de seguros pagaría el saldo. Pero puede usar su póliza grupal / individual para pagar la cantidad deducible. Esto podría ser útil porque la combinación de un plan básico y un plan de recarga es mucho más barato en comparación con una sola cobertura de indemnización. Para un hombre de 25 años, una política regular con Rs. 5 lakh cubierta, costaría alrededor de Rs. 6.500. Si quiere recargar la póliza con Rs adicionales. 15 lakh cobertura, la prima adicional puede ser solo Rs. 5,000, mucho más barato que una póliza separada de una cantidad similar.
Lectura adicional: 12 puntos para recordar antes de comprar un seguro de salud – Mymoneysage Blog
6 pasos para la planificación financiera de adultos jóvenes – Blog de Mymoneysage
