Los índices básicos de salud en la India han mejorado ampliamente desde que obtuvimos la independencia en 1947, la esperanza de vida promedio ha aumentado, las tasas de mortalidad infantil y la mortalidad materna han mejorado mucho, pero aún tenemos un largo camino por recorrer antes de lograr el desarrollo o Estándares europeos.
Estas mejoras se produjeron debido a la mejora en la educación, el saneamiento, las instalaciones de atención médica y el aumento en el ingreso disponible, lo que resultó en mejoras generales en los niveles de vida en todos los ámbitos.
Hoy estamos produciendo más cereales, legumbres, frutas, aves de corral, pescado y también consumimos más; como resultado, la disponibilidad de proteínas en nuestra dieta ha mejorado mucho, dando como resultado indios más altos y sanos.
Pero junto con el aumento de los ingresos disponibles y el aumento del nivel de vida aumenta el consumo de alcohol, tabaco, carne roja y alimentos grasos.
El aumento de la riqueza y la asequibilidad de los nuevos artilugios tecnológicos nos ha hecho más sedentarios y dependientes, incluso para los más pequeños y fáciles del trabajo; Hoy tendemos a utilizar el teléfono móvil desde la comodidad de nuestro hogar para contactar al tendero, Dhobi, Subziwala, farmacéutico, mucama, electricista, mecánico, etc.
en lugar de visitar su lugar, tendemos a usar el vehículo en lugar de caminar o andar en bicicleta, incluso para moverse en nuestro vecindario.
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Muchos de nosotros tendremos problemas para recordar la última vez que caminamos una distancia para tomar un auto rickshaw o un taxi hoy tendemos a reservar un taxi y nos recoge desde nuestra puerta.
Lo cual junto con la gestión cívica indiferente o indiferente ha resultado en un desarrollo no planificado donde la disponibilidad de agua potable, los servicios de saneamiento están bajo estrés junto con contaminación vehicular aumentada y no controlada, industrial, terrestre y acústica
Las últimas investigaciones también apuntan a que los indios están genéticamente predispuestos a la obesidad del estómago también muy susceptibles a las causas de la hipertensión y la diabetes que las personas de Europa y América.
Todo lo anterior ha aumentado el número de indios que padecen enfermedades no transmisibles inducidas por el estilo de vida, como cánceres, enfermedades vasculares cardíacas, diabetes, hipertensión, enfermedades mentales, trastornos respiratorios como el asma, etc.
¿Cuál es la carga de la enfermedad prevalente no transmisible como el cáncer, la diabetes y las enfermedades cardiovasculares en la India? (Referencia: Documentos de antecedentes sobre la carga de la enfermedad en la India publicados por la Comisión Nacional de Macroeconomía y Salud)
Las cifras de Diabetes, ECV (enfermedad cardiovascular) y cánceres son alarmantes y el mayor porcentaje de casos nuevos se informan en áreas urbanas y los hombres y mujeres más jóvenes son tan vulnerables como los hombres de mediana edad.
Diabetes:
Se prevé que la India se convierta en la capital mundial de la diabetes, se estima que en 2015 aproximadamente 4.6 millones de indios eran diabéticos.
La prevalencia se estima como:
En 30-39 años, se estima que el grupo de edad alrededor del 6% de la población es diabético.
En 40-49 años, se estima que el grupo de edad alrededor del 13% de la población es diabético.
En más de 70 años, se estima que alrededor del 20% de la población es diabética.
La diabetes ha sido reconocida como uno de los principales factores que contribuyen al aumento del número de pacientes con cardiopatía vascular (ECV) en la India.
Enfermedad cardiovascular (CVD):
Se estima que alrededor de 6.4 millones de indios tenían una u otra condición que puede clasificarse como ECV.
La enfermedad coronaria es una combinación de condiciones que incluyen la infracción aguda del miocardio, la angina de pecho, la insuficiencia cardíaca congestiva (ICC) y la enfermedad cardíaca inflamatoria.
Está aumentando en las áreas rurales, se estima que afecta al 13.5% de la población rural en el grupo de edad de 60-69 años.
Cada vez más casos de ECV se diagnostican entre adultos jóvenes en el grupo de 40 años o más.
Cánceres:
Se estima que se diagnosticarán casi 10 nuevos cánceres de Lakh en 2016 y se esperan 670,000 muertes por cáncer en 2016.
En todo el mundo, los cánceres representan el 5,1% de la carga de la enfermedad y el 9% de todas las muertes, en la cuenta de cánceres de la India el 3,3% de la carga de la enfermedad y el 9% de todas las muertes.
Respuesta de las compañías de seguros de salud a la mayor carga de morbilidad:
Observando la gran cantidad de personas que son diagnosticadas y afectadas por el aumento de la carga de la enfermedad,
Es un hecho que todas estas enfermedades o condiciones son rechazadas ya que las condiciones preexistentes y los riesgos no son aceptados por ninguna compañía de seguros. La mejor respuesta ha sido la política de beneficios de las compañías de seguros de vida que ofrecen planes de plazo fijo para el cáncer o la enfermedad cardíaca, pero para pagar el beneficio el diagnóstico debe ser durante el período de la póliza.
El plan de beneficios para sobrevivientes popularmente conocido como enfermedad crítica paga solo cuando la enfermedad se vuelve crítica, particularmente en el cáncer. Muchos casos de cáncer son diagnosticados y tratados completamente durante la etapa inicial y no se vuelven críticos. Por lo tanto, la mayoría de los reclamos bajo la Enfermedad Crítica solo pueden realizarse una vez que la enfermedad llegó a 3 o 4 a etapa de manifestación.
Actualmente, los planes para las personas diagnosticadas o que sobreviven a estas enfermedades son mínimas, algunas compañías de seguros han intentado lanzar productos que atienden a personas con alguna condición preexistente o sobrevivientes, pero el esfuerzo parece poco entusiasta.
La nueva garantía de India ha lanzado políticas de atención al cáncer con la sociedad del cáncer de la India y CPAA, pero ambas políticas excluyen a pacientes con cáncer existentes o sobrevivientes de cáncer y solo inscriben a personas que no tienen ningún signo de cáncer.
En Cardiac Space, la compañía de seguros Start Health and Allied ha lanzado la póliza de atención Star Cardiac para personas que han sido sometidas a PTCA, CABG dentro de un período de 7 años antes del comienzo de la cobertura según esta política.
Pocas características de la póliza de seguro de Cardiac Care:
Hay 2 secciones de la política sección 1 es un seguro de salud normal con PED cubierto después de 48 meses, 2% de limitación en la habitación, honorarios médicos y de enfermería sujetos a un máximo de Rs.5000 por día y responsabilidad en caso de paquetes de tarifas se limita a 80% de las tasas de paquete.
Pero la sección 2 que cubre la cobertura de casos cardiacos conocidos no tiene otra limitación que la SI.
Hay un período de espera de 91 días antes de que una persona pueda reclamar por alguna complicación debido a una condición cardíaca preexistente según esta política.
En el espacio de Diabetes, hay dos productos seguros contra la diabetes de Star Health y la compañía de seguros Allied y el plan de seguro de salud Energy de la compañía de seguros de salud Apollo Munich:
Una comparación entre los dos productos es como:
Plan seguro de diabetes para productos
Empresa : Star health y servicios afines
¿Quién está cubierto?
Pacientes con diabetes tipo 1 y tipo 2
Número de plan: 2 planes
en el plan Una prueba médica previa a la aceptación
debe, en el plan B, pruebas médicas previas a la aceptación
Período de espera: En el plan A, sin período de espera, en el plan B, 15 meses de período de espera para la cobertura de enfermedades relacionadas con el sistema de CV. Enfermedad del sistema renal de los ojos y enfermedad vascular periférica diabética, úlceras del pie.
Opción de flotador familiar disponible
SÍ, ambos planes tienen 2 sección una sección cubre beneficios bajo flotador familiar y la sección 2 es específica para el cuidado de la diabetes.
Suma asegurada 300,000, a 10,00,000
Beneficio tributario por debajo de 80 (D)
Limitación por SI 3-500,000: responsabilidad por catarata limitada a 20,000 por ojo y 30,000 por período de póliza y por SI 10,00000 30,000 por ojo y 40,000 por período de póliza
Para las enfermedades del sistema cardiovascular, la limitación es la siguiente:
Para SI 300,000 responsabilidad limitada a Rs.200,000
Para SI 400,000 Responsabilidad limitada a Rs.250,000
Para SI 500,000 responsabilidad limitada a Rs. 300,000
Para SI 10.000,00 de responsabilidad limitada a Rs.400,000
Costo de las extremidades artificiales limitado al 10% de la IS si la amputación está relacionada con la diabetes.
Plan de seguro de salud de energía del producto
Compañía de seguros Apollo Munich insurance co. Limitado
¿Quién está cubierto?
Los pacientes que sufren de diabetes tipo 2, alteración de la glucosa en ayunas, intolerancia a la glucosa y / o hipertensión están cubiertos.
Número de plan Un solo plan
Período de espera: sin período de espera, día 1 de hospitalización por diabetes e hipertensión
Opción flotante familiar : No, política disponible en forma individual
Suma asegurada : Rs. 200,000 a Rs. 10,000,000
Beneficio tributario por debajo de 80 (D)
Limitación Sin límites
VAS: asesor de salud, consulta telefónica, línea de salud, descuentos, acceso al portal de bienestar que lleva a cabo HRA, almacena registros médicos, programa opcional de monitoreo de diagnóstico, para monitorear y administrar la salud.
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