Todas,
Para empezar, debo expresar mi más sincero agradecimiento a los lectores de mis publicaciones, en particular a los lectores del informe de inicio de TCS. De todos modos, como lo veo, se observan pocos cambios. Tal vez la cordura necesaria ha caído en la cuenta de los promotores de “Kartflip” (Uno renunció, otros ocupando el lugar), uno de los inversores ya públicamente rebajó la valoración loca. Debería ser una llamada de atención a los Bansals … ” Aam Janta itna bhi bewkoof nahi hai “. Además, tampoco veo, oigo hablar de cualquier truco de valoración en cualquier lugar. Me refiero a lo difícil que es comprender que si el activo neto de una compañía es de $ 1Bn al final del año financiero y un organismo invierte otros $ 200 Mn., Automáticamente la valoración es de $ 1.2Bn. ¿Pero es orgánico? ¿Es todo sudor y por lo tanto una valoración superior? Peor aún, en el pvt. empresas no cotizadas la llamada inversión de $ 200 millones. ni siquiera es … Sí, lo has adivinado. Lo que quiere decir que el inversor solo se compromete a invertir $ 200 millones. sin realmente invertir en eso. Para evitar el escrutinio, de existir alguno, habría miles de trabajos en papel para autenticar una inversión fabricada de otra manera. Funciona bien para todos. Esta situación se llama “Gritando desde el Pitt” (No Brad Pitt).
De todos modos, hoy he venido a todos ustedes para discutir un problema serio:
Espero que todos ustedes me recuerden hablando de mi producto de software dirigido al seguro médico masivo, especialmente el manejo de los reclamos. Algunos de ustedes mostraron interés. Creo que ahora es el momento de plantear el asunto delante de todos:
- 2007-08, GOI promulgó un plan de seguro de salud en la India llamado Rashtriya Swasthya Bima Yojna (RSBY). Este esquema fue único en el sentido de que, por primera vez, se implementó un esquema basado en la tecnología (una tarjeta inteligente que incorporaba un microchip, basado en la tecnología de cumplimiento SCOSTA) para los desfavorecidos del país. Cada tarjeta inteligente tenía una suma asegurada de Rs. 30,000 y para el 33% de la población de este país tambaleante bajo la pobreza, resultó ser una línea de vida. Las compañías de seguros fueron seleccionadas a través del sistema de licitación y el modelo fue uno de tipo PPP. Se previó que a través de la identificación biométrica y el deslizamiento de la tarjeta en el extremo de los hospitales, toda la burocracia y el tapping rojo (sin mencionar la corrupción) serían erradicados y los beneficiarios realmente se beneficiarían. Se suponía que el esquema era sin papel y sin efectivo
- En ese momento, encabezaba uno de los TPA (Administradores de terceros) y estaba estrechamente relacionado con el esquema en el centro y en varios organismos estatales.
- Durante el período de tiempo, pude entender que un esquema tan brillante (FYI … El presupuesto del sindicato este año ha aumentado la suma asegurada de Rs. 30,000 a Rs. 130,000), aunque exitoso, está entregando mucho menos en comparación con su potencial. Y el quid de la cuestión radica en las formas en que se maneja la administración de beneficios. Las compañías de seguros generalmente son expertos en el procesamiento de reclamaciones sobre la base de documentos y una serie de evaluaciones subjetivas antes de pasar cualquier reclamo. En contraste, el esquema RSBY era un esquema electrónico y el modus operandi necesitaba una respuesta similar para manejar la complejidad de los reclamos. No es necesario mencionar que las compañías de seguros y sus intermediarios se sintieron incómodos ante este cambio de paradigma. Durante el período de tiempo, la respuesta fue manejar los reclamos en una especie de trabajo de papel semi, lo que de nuevo deja mucho que desear. Para disgusto de todas las partes interesadas, el plan se está ejecutando. Es cierto que el potencial es enorme y pocos de nuestros vecinos ya han implementado esquemas similares o están en camino de hacerlo.
- Con el aumento del presupuesto, acecha varias aprensiones y dudas que surgen en el centro (Ministerio de salud y bienestar familiar). Especialmente la manera en que las compañías de seguros manejan los reclamos. Hay mal manejo de reclamos a escala masiva. Adjudicación incorrecta, incapacidad para detectar fraudes, tiempos de procesamiento retrasados, corrupción, etc. La falta de transparencia solo se ha sumado a los problemas. Un estudio realizado de forma independiente concluyó que más del 60% de las reclamaciones se adjudicaron erróneamente y, por lo tanto, representan una pérdida nacional, un drenaje de más de Rs. 3000 millones de rupias al año. Es un dolor de cabeza Para colmo, toda la industria no está equipada para manejar más de 1 lakhs de reclamaciones en un día, mientras que las proyecciones estimadas de reclamaciones en los próximos años superan los 3 lagos reclamaciones por día.
- Yo y algunos por igual, descubrí la oportunidad y comencé a pensar en la solución hace 5 años. Entendimos que las formas tradicionales de resolver reclamos no funcionarán si buscamos obtener resultados de vanguardia en todos los frentes. Por lo tanto, comenzamos a construir un software. Sabíamos que los productos electrónicos solo se podían adjudicar electrónicamente correctamente y, por lo tanto, comenzamos a construir varios motores de reglas. Un año después, nuestro producto estaba listo, simulamos y descubrimos que el producto arroja 10 lakh reclamaciones al día con una precisión de rendimiento garantizado del 98% y lava cada reclamo a través de 20 categorías de controles rigurosos (en total 60 puntos de control, cada categoría a su vez tiene 2-3 subcategorías).
- El producto no solo es rápido y preciso, sino que virtualmente automatiza todo el procesamiento de reclamos, eliminando cualquier intervención humana que también potencialmente salva el proceso de adjudicación de cualquier trascripción u otro error administrativo.
- No me enorgullezco de ser un experto en valuación, pero creo que es una solución única que podría construir y que tiene el potencial de oportunidades comerciales nacionales e internacionales.
- De hecho, el Gob. está buscando desesperadamente esa seguridad y solución. Oh! mencioné que el producto también incorpora herramientas analíticas avanzadas, paquetes estadísticos y ronda en el botón MIS de varios tipos que solo presenta informes imparciales pero también arroja varias herramientas predictivas (patrones de reclamos, perfil demográfico de ocurrencias de enfermedades, control de fraude y otros). Y todo esto a mitad de precio de las formas ineficaces de hoy en día de abordar los problemas y desafíos de administración de reclamos.
- El tiempo también es propicio. Recientemente, la IRDA (Autoridad Reguladora de Seguros de la India) ha hecho circular el mandato de que todas las compañías de seguros resuelvan sus propios reclamos sobre la base del mérito y la “inteligencia”. A las compañías de seguros ya no se les permite designar TPA para adjudicar reclamaciones, ni se supone que deben estacionar el dinero flotante con ellas. El gobierno central. por otro lado, surgió una invitación a las posibles compañías de TI para que crearan una infraestructura MIS.
- El mercado es Rs. 5000 / año, competencia nula, Tecnología preparada, Prototipo listo, Prueba beta -Done.
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