El sistema de seguro de salud en los Estados Unidos no es una estafa. Por supuesto, hay algunas personas en cualquier faceta de la vida que operan estafas y se aprovechan de las personas. Pero en general, el seguro de salud es un negocio que ha evolucionado en los últimos 110 años más o menos. Lo que es aceptable en la medida en que la legalidad y las prácticas comerciales durante un período de tiempo pueden no ser aceptadas en otro.
Probablemente, la mayor queja sobre el seguro de salud es que requiere dinero de las personas con prima y luego lo gasta no solo en atención médica, sino en otras áreas.
No quiero entrar en el debate sobre si los ejecutivos de negocios deben recibir o no lo que les pagan. Sin embargo, uno de los mayores gastos, que durante años se tuvo que reducir como algo para hacer más efectivo el seguro médico y de salud, es el gasto administrativo de administrar una compañía de seguro médico, y el hecho de que para obtener un reembolso para sus servicios, los proveedores de atención médica también deben incurrir en una cierta cantidad de gastos administrativos. La enorme cantidad es que toda la legislación que se implementa para hacer que la atención médica sea más confiable y eficiente, y más accesible, ha creado toda una industria de administración que es necesaria para brindar atención, pagar reclamos y solicitar el pago de aquellos reclamaciones. Por ejemplo, la Parte D de Medicare es el beneficio de medicamentos que los beneficiarios de Medicare esperaban ansiosamente durante más de 40 años. Cuando aparecieron los reglamentos, tuve que llevar conmigo el equivalente de dos guías telefónicas (para aquellos de ustedes lo suficientemente jóvenes como para no saber qué son las guías telefónicas, busquen una imagen de las Páginas Amarillas). La ley incluyó docenas y docenas de requisitos para proveedores y aseguradores. Existe una estructuración de los beneficios que se revisa y cambia cada año. Existe un proceso de licitación completo en el que las compañías de seguros que desean participar en el programa deben presentar una oferta a más tardar en abril, que entrará en vigencia el primero del año siguiente. Existen subsidios de bajos ingresos para las personas que no pueden pagar las primas, y hay multas por inscripción tardía para las personas que no se inscriben en la Parte D de Medicare cuando son elegibles por primera vez. También está el ajuste mensual relacionado con los ingresos para las personas que ganaron más del promedio que deben pagar una prima más alta por su Parte D, por lo que una vez que se establecen las primas, hay cientos de permutaciones para cada una. Además de todo el gobierno y los deberes que deben determinar estos números y hacer cumplir las reglas, las compañías de seguros deben emplear a cientos de personas para interpretar las reglas, administrar los planes, actualizar constantemente y cambiar los sistemas informáticos para acomodar y llevar a cabo el programa para cumplir. Después de eso, hay auditores que se aseguran de estar cumpliendo y hay industrias enteras dedicadas a ayudar a las compañías de seguros a cumplir y prepararse para las auditorías, de modo que la compañía no sea penalizada si intencionalmente o no se adhiere a cada regulación. Y esto fue cinco años antes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, que desató un nuevo torrente de beneficios y regulaciones. Todos están pagando por esto.
Entonces llamar al negocio de seguros una estafa no es exacto. Por regla general, las empresas hacen lo que se supone que deben hacer, que es aceptar las reclamaciones de primas y pagos. ¿Por qué se hace esta pregunta todo el tiempo? La mayoría de las personas no se molestan demasiado por pagar cinco dólares por una botella de champú que cuesta 30 centavos. Muchos pagan con gusto $ 5 por su café congelado, que es 80% de hielo. No hay grandes protestas y demandas de legislación para cerrar el margen de beneficio en el refresco.
La emoción sobre el tema viene porque está ligada al sistema de cuidado de la salud, que, por supuesto, es más importante para la vida que el café (para la mayoría, de todos modos). Irrita a muchos, entonces podría haber algún tipo de beneficio asociado con cualquier cosa relacionada con la medicina, que debería ser (a sus ojos) una profesión desinteresada y altruista.
Si desea saber más sobre la evolución de la asistencia médica y los seguros en los Estados Unidos, hay un muy buen libro de Paul Starr titulado “La transformación social de la medicina estadounidense”. El subtítulo lo dice todo: “El ascenso de una profesión soberana en la construcción de una vasta industria”.
Tiene más de 30 años, por lo que ni siquiera captura gran parte de la reciente explosión en la legislación, la administración y el negocio de seguros, pero sí te da las bases para ver cómo llegamos aquí.
