Además de las otras respuestas, tenga en cuenta que el seguro de salud paga, como máximo, el 80% de sus facturas médicas.
La cobertura sin seguro y la cobertura de pagos médicos (que también debe pagar) pagan cien centavos por cada dólar, además de otras pérdidas que pueda experimentar debido al accidente. La “cobertura total” es, dicho sea de paso, un nombre completamente incorrecto. Mi opinión personal es que el término debería estar prohibido. Solo significa que tiene un mínimo estatal en cobertura de responsabilidad civil, y sin importar la cobertura de colisión que requiera su prestamista. Las posibilidades de una cobertura “completa” que cubra todas sus pérdidas están en algún punto entre las delgadas y ninguna. Son solo dos, de catorce o más tipos de cobertura de automóviles que podría tener, y ninguna de estas coberturas garantiza un pago del cien por ciento de lo que su accidente le va a costar.
Entre los tipos de cobertura de automóviles (dependiendo del estado en el que viva) pueden ser:
Responsabilidad por lesiones personales; Responsabilidad por daños a la propiedad; Responsabilidad civil de automóviles; Responsabilidad solo del conductor (lo cubre por cualquier automóvil que conduzca); Colisión; Exhaustivo; Vaso; Cobertura “Gap” (para cubrir la diferencia entre el valor de su automóvil y lo que debe); Cobertura de pagos médicos; Daño a la propiedad sin seguro / con seguro insuficiente (para cuando el idiota que lo golpea solo tenga suficiente seguro por la mitad del valor de su automóvil); discapacidad crediticia; paraguas (por lo general, se adjunta a su póliza de propietario pero cubrirá lo que debe si su seguro de responsabilidad civil no es suficiente); cobertura de alquiler / reemplazo; cobertura de reemplazo de valor completo (una sola cobertura que combina colisión y brecha); año de cobertura de reemplazo más nueva (reemplaza su automóvil por uno nuevo cada año), etc. No se deje engañar por las palabras “cobertura total”. Básicamente carecen de sentido.