Los asesores de seguros utilizan el concepto ‘Valor de vida humana’ para llegar a la cantidad de cobertura de seguro de vida que una persona debe tomar. Dado que la situación financiera de todos es diferente, las necesidades de seguro de vida también serán diferentes. Sin embargo, para llegar a la cantidad de cobertura de seguro de vida que una persona debe tomar, se deben considerar los siguientes puntos generales:
1) Sustitución de ingresos futuros: en caso de muerte prematura de un individuo, el monto del seguro de vida debería ser capaz de compensar la pérdida de ingresos futuros que el individuo habría ganado, si hubiera sobrevivido.
Por ejemplo, considere una persona de 25 años, ganando Rs. 5,00,000 por año. Este individuo tiene una vida útil de 35 años, asumiendo que se jubilará a la edad de 60 años. Suponga que su salario aumentará en un 10% por año. Entonces, en este caso, el monto del seguro de vida debería compensar a la familia por la pérdida de ingresos, el individuo habría ganado en 35 años, si el individuo muere prematuramente hoy.
2) Pague los pasivos financieros: si tiene pasivos financieros como préstamos hipotecarios o préstamos para vehículos o cualquier otro préstamo, entonces, en caso de su muerte prematura, el monto del seguro de vida debería poder pagar todos los pasivos financieros.
3) Pague las responsabilidades financieras: si tiene responsabilidades financieras, como crear un fondo para la educación superior y el matrimonio del niño, crear un fondo para la jubilación del cónyuge, entonces, en caso de muerte prematura, el monto del seguro de vida debería poder pagarlo todo las responsabilidades financieras.
Debe tener en cuenta los puntos anteriores para llegar a la cantidad de cobertura de seguro de vida que necesita comprar. Una vez que decida la cantidad de cobertura de seguro de vida que necesita, debe considerar comprar un plan de seguro de vida a término.
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¿Qué son los planes a plazo?
Estos son los planes de seguro más simples. Un plan de seguro a término paga al nominado del asegurado de vida un monto a tanto alzado en caso de fallecimiento del asegurado de vida durante la tenencia del plan.
Cómo elegir el mejor plan de seguro a largo plazo
1) Cobertura alta a bajo costo: considere un plan a plazo que ofrezca cobertura alta al costo más bajo en comparación con otros planes.
Por ejemplo, hay algunas compañías de seguros que ofrecen planes a término para un hombre, no fumador, una cobertura de seguro de Rs. 50 lakhs para una tenencia de 30 años con una prima anual tan baja como Rs. 6000 por año, es decir, Rs. 500 por mes
2) Permanencia más prolongada en el plan : en la actualidad, un individuo puede comprar un plan a término con un mandato de hasta 40 años. Una persona puede obtener cobertura hasta una edad máxima de vencimiento de 75 años. Por lo tanto, los planes a plazo pueden cubrirlo mucho después de su edad de jubilación. Así que considere los planes a largo plazo
3) Opciones del ciclista : Considere un plan que ofrezca pasajeros según su necesidad. Algunos de los corredores que se ofrecen con planes a plazo incluyen:
a) Jinete de beneficio por muerte accidental
b) Jubilante por Incapacidad Total y Permanente Accidental
c) Renuncia al Premium Rider
d) Rider de beneficios en efectivo del hospital
Estos corredores mejoran su cobertura de seguro y también le brindan la flexibilidad que tanto necesitan
4) Opciones de pago de reclamaciones: estos días, los planes a plazo ofrecen varias opciones de pago de reclamaciones para la conveniencia de los clientes. Las diversas opciones de pago de reclamo que se ofrecen incluyen:
a) Pagos a tanto alzado por muerte
b) Pagos mensuales de nivel por un período especificado como 5 años o 10 años o 15 años
c) Aumento de los pagos mensuales por un período específico. En este caso, el pago mensual aumenta en un 5% o 10% anual
d) Combinación del pago único de la muerte y los pagos mensuales durante un período específico
Evalúe las diversas opciones de pago de reclamos que se ofrecen bajo varios planes a término y elija la que se adapte a sus necesidades.
Hemos escrito un blog detallado que compara el índice de liquidación de siniestros de varias compañías de seguros de vida durante los últimos 3 años. También hemos comparado las primas y las características de los planes a plazo en línea de 6 compañías de seguros de vida. Éstas incluyen:
1) LIC e-Term
2) Max Life Online Term Plan Plus
3) Plan de e-Term de Kotak Life Preferido
4) Edelweiss Tokio Life TotalSecure +
5) ICICI Prudential iProtect Smart y
6) HDFC Life Click2Protect 3D Plus
Los anteriores son algunos de los planes de seguro de vida a largo plazo que están disponibles en el mercado.
Esperamos que te ayude a finalizar la mejor póliza de seguro de vida que estás buscando. Mira el artículo del blog aquí
