Las pérdidas de seguro cambian con el tiempo. Ciertas políticas de responsabilidad comercial de larga cola generaron enormes pérdidas mucho tiempo después del evento porque se cubrieron en una base de incurrido en lugar de una base de reclamos y las compañías aseguradas estaban contaminando o usando asbesto en el lugar de trabajo. Las compañías de seguros subestimaron el riesgo o pensaron que no lo estaban cubriendo en función de su comprensión de las políticas que estaban redactando en ese momento.
El seguro contra inundaciones en los Estados Unidos fue abandonado por los transportistas privados durante muchos años porque no era rentable. La cobertura de ciclones tropicales y terremotos a menudo es de bajo precio. El seguro de cuidado a largo plazo ha sido un problema.
Las aseguradoras también se meten en guerras de precios o descubren que sienten que tienen que escribir políticas incluso si tienen un precio inferior. Siempre hay un costo fijo de ventas y operaciones por cubrir. Perder algo de dinero en reclamaciones puede ser económicamente mejor que no escribir ningún seguro en una línea con un precio inferior si existe el riesgo de perder a los agentes y corredores, y recortar personal es una mala idea.