Es un artefacto de antiguas prácticas de pago de terceros en el cuidado de la salud.
Una transacción económica típica es relativamente simple: dos partes, un producto o servicio y un precio. Como consumidor, puede decidir comprar al vendedor, o no, puede regatear y, en general, tiene alguna agencia.
Con el pago de terceros por servicios de atención médica, potencialmente hemos introducido dos jugadores más: el pagador (como el empleador que compra seguro de salud en nombre del empleado) y la aseguradora. Así que duplicamos el número de entidades involucradas y todos tienen diferentes objetivos:
- El asegurado cubierto (como el empleado) desea generosos beneficios de salud pagados en su totalidad por su empleador y con un costo compartido mínimo o inexistente. El asegurado desea poder ver a cualquier proveedor en cualquier momento sin tener que pagar más, y definitivamente quiere poder ir al mejor hospital de la ciudad.
- El proveedor (como el hospital o el consultorio del médico) quiere una carga completa de pacientes, una que los mantenga ocupados, pero no demasiado ocupados, manteniendo así su personal ocupado y justificando sus salarios. ¡Una cama de hospital vacía o sala de examen no genera ingresos!
- El pagador (como el empleador) quiere controlar sus gastos. Los beneficios de salud son un centro de costos, y aunque los empleadores en general están de acuerdo con ellos, ciertamente no son amados. El empleador desea comprar beneficios que mantendrán contentos a los empleados sin llegar a comprar, por ejemplo, masajes Shiatsu para padres que acompañen a sus hijos al pediatra.
- La aseguradora (como, por ejemplo, la compañía de seguros) desea administrar su riesgo actuarial de modo tal que su entrada de dólares de primas generalmente exceda su salida o gasto. Por lo tanto, las aseguradoras desean atraer grandes poblaciones de pacientes para agrupar el riesgo. En la práctica, eso significa venderse a los empleadores (y a los empleados por extensión, así como a los compradores individuales) como que cubre los beneficios atractivos a un costo razonable.
Entonces, ¿por qué los altos precios de las etiquetas siguen a las rebajas?
- Demuestran el valor de las aseguradoras para los pacientes y los pagadores. El mensaje implícito es bastante sencillo: “¡Oye, hubieras tenido que pagar esta gran factura de $ 10,000 sin nosotros! ¿No estamos haciendo un gran trabajo al negociar hasta $ 7,000?” (Ver también: Anclaje).
- Permiten que los proveedores negocien habitación con las aseguradoras. Por lo general, las aseguradoras están negociando tasas de descuento a cambio del volumen esperado de pacientes, por lo que las tasas más altas obviamente significan un mejor comienzo de las negociaciones desde la perspectiva del proveedor.
- También permiten que los proveedores cobren tarifas exorbitantes a cualquier persona lo suficientemente loca como para pagar el precio de etiqueta. Usted ve que se espera que esto regatee en cualquier parte: pagar el precio de la etiqueta es prácticamente regalar dinero, ¿no? Entonces, el proveedor, sabiendo que solo espera obtener $ 7,000 del hipotético reclamo mencionado anteriormente, puede obtener un margen de beneficio del 42.8% de cualquiera que pague el precio de etiqueta. La triste realidad, sin embargo, es que generalmente los no asegurados se quedan con esos altos precios.
