¿Recomendaciones para el mejor seguro de salud para una pareja joven casada en California?

Si bien la mayoría de las personas respondería con: “Depende de su situación”, en realidad solo hay un número reducido de planes “buenos” disponibles en el mercado individual de California, por lo que reducir los planes de más de 100 a un número manejable no solo es posible, sino también fácil.

En primer lugar, supongo que la pregunta es con respecto al mercado individual, lo que significa que no es elegible para el seguro proporcionado por el empleador y planea comprar este seguro por su cuenta. Si se refiere al seguro grupal, necesitaría más información.

Segundo, entienda que hasta el 1 de julio de 2012, solo unos pocos planes individuales de CA cubren la maternidad, y todos tienen un precio excesivo con deducibles y máximos muy altos. El 1 de julio, según lo dispuesto por el gobierno de California, todos los planes cubrirán la maternidad. Esto provocará que los precios aumenten levemente, pero ofrecerá mejores opciones de maternidad. En mi respuesta me referiré a los planes de no maternidad; el 1 de julio, mi respuesta incluirá automáticamente la cobertura de maternidad.

En tercer lugar, tenga en cuenta que todos los planes cubren la atención preventiva sin costo. Eso significa exámenes físicos, visitas ob / ginecológicas, cuidado del bebé y muchas evaluaciones preventivas, incluidas las pruebas de detección del cáncer. Entonces todos los planes cubren esto, gratis.

Ahora, a los mejores planes …

Primero, consultaría las HSA de HealthNet, Blue Shield y Anthem (si fuera mayor o tuviera ciertas afecciones preexistentes, incluiría Aetna). Miraría específicamente HSA 4500 de HealthNet, HSA 3500 de Blue Shield y HSA 5500 y 7500 de Anthem (nota: los 5500 y 7500 de Anthem se presentan de manera diferente a los planes normales, hable con un corredor antes de comprar). Por qué me gustaría ver las HSA primero es una pregunta completamente diferente con una respuesta larga, pero la respuesta corta es que son de bajo precio, con un máximo bajo (en el peor de los casos). Pagará más por visitas al consultorio y Rx’s, pero a diferencia de los planes con copagos, esos pagos se tendrán en cuenta para su deducible, y los ahorros superiores compensarán la diferencia. También tiene la capacidad de cancelar los gastos médicos / dentales / de visión sin detallarlos en sus impuestos. Las HSA en el mercado individual son superiores a todos los demás planes.

Además de esos planes HSA, es posible que desee considerar algunos de los planes Vital Plus de Blue Shield, que ofrecen un número limitado de visitas al consultorio con un copago. Personalmente, no recomiendo estos planes muy a menudo, pero algunos clientes se sienten más cómodos con algunos copagos, especialmente si tienen hijos. Estos planes anuncian deducibles muy bajos (400 y 900, por nombrar algunos), pero esos deducibles son engañosos, ya que solo se aplican a las hospitalizaciones; si necesita atención fuera del hospital (MRI, fisioterapia, etc.), su deducible es, de hecho, el máximo del plan (2900, 3900, por nombrar algunos). Además, cada plan tiene una versión genérica del plan y una versión que cubre los medicamentos de marca. En ciertos eventos catastróficos, hay muchos medicamentos de marca que pueden costar hasta $ 10,000 por mes, por lo que recomiendo obtener cobertura de marca, pero por supuesto los planes de marca cuestan más. Definitivamente discutir estos planes con un corredor antes de comprar.

Finalmente, también incluiría el plan Value 2000 de Cigna. Tiene visitas ilimitadas al consultorio con copago, cobertura de marca (con un deducible) y un deducible y un límite relativamente bajos. No siempre recomiendo este plan, pero a veces tiene sentido según las preferencias del cliente.

Ocasionalmente incluiré algunos PPO tradicionales y de bajo costo de Anthem, pero cambia su bajo costo por deducibles altos, máximos y deducibles Rx de marca extremadamente altos. De nuevo, hable con un corredor antes de comprar estas políticas.

Comparando compañías, Anthem y Blue Shield tienen las redes de médicos más grandes; renunciar al acceso dentro de la red a algunos médicos con HealthNet. Sin embargo, HealthNet lo compensa con precios más bajos. (Recuerde, solo me refiero a su plan HSA 4500).

En última instancia, si está bien renunciar a la cobertura de maternidad hasta el 1 de julio, entonces los planes que discutí van desde $ 130 a $ 300 para una pareja casada de alrededor de los 20 años. El precio aumentaría gradualmente cuanto más viejo sea.

Avíseme si no tengo sentido o si desea que sea más específico en ciertas áreas.