No necesariamente Todo depende de cómo se implemente el sistema de pagador único.
Si se aprueba una Ley de salud de pagador único que exige atención médica integral para todos, destruiría la industria de seguros de salud tal como la conocemos hoy. Esto no es probable que suceda debido al costo abrumador (sin mencionar los grupos de presión de seguros).
Si se aprueba una Ley de salud de pagador único que modele nuestro sistema existente de Medicare, los trabajos de seguro privado prosperarán. Este es el por qué:
- Medicare ha ayudado a tres tipos de seguro primario:
- Suplementos de Medicare (Medigap): estos son básicamente pólizas de seguro de indemnización que cubren algunos de los costos (el 20% del beneficiario) no pagados por Medicare. Estas políticas están en sincronía con Medicare (es decir, si Medicare no lo cubre, el plan Medigap no puede cubrirlo). Lo bueno de estas pólizas de seguro es que están estandarizadas en todos los estados, excepto en 3, por lo que un Plan F de un transportista es igual que un Plan F de otro … solo es diferente la prima mensual y la forma en que se determinan los aumentos de tarifas anuales.
- Medicare Advantage: estos son planes HMO, PPO, PFFS, Costo y MSA de aseguradores privados contratados con el gobierno. El gobierno les paga un monto fijo por cada beneficiario inscrito. Si la aseguradora puede ofrecerle al plan la tarifa contratada, el beneficiario solo paga su prima mensual de la Parte B de Medicare. Si cuesta más, porque el plan ofrece beneficios adicionales, como dental, auditivo, visual, etc., los beneficiarios pagan una prima mensual adicional. Como nota al margen, los planes con una calificación de 5 estrellas se pagan más como un incentivo para proporcionar atención de calidad.
- Planes de medicamentos recetados: estos son planes de costo compartido que ofrecen un límite de cobertura inicial. Después del límite de cobertura inicial, el beneficio incurre en todos los costos, a una tasa de descuento, hasta que alcanzan la cobertura catastrófica, cuando el gobierno asume el costo total.
- Medicare también ha ayudado a muchos otros tipos de seguro de salud y vida:
- Dental, Visión y Audición: se trata principalmente de políticas de indemnización, con algunas HMO y PPO dentales. Como Medicare no lo cubre, las personas mayores deben pagar directamente de su bolsillo o obtener un seguro adicional.
- Cuidado a largo plazo: Medicare no paga la atención a largo plazo. Después de que su problema de salud directo está cubierto, o después de que usa sus días de hospitalización de por vida, el beneficiario de Medicare cubre el costo. El seguro de cuidado a largo plazo comienza donde termina Medicare.
- Gasto final: aunque esto es realmente una forma de seguro de vida, muchas personas mayores compran este producto para no atan a su familia con el costo. Cuanto más joven eres cuando lo compras, más barato es.
Francamente, un sistema de Medicare para todos, implementado como Medicare para mayores de 65 años y para discapacitados ahora, ofrece un ENORME regalo para la industria de seguros. Este es el por qué:
- El riesgo más importante recae sobre los hombros del gobierno y, por lo tanto, se distribuye de manera uniforme en todo el país.
- Ofrece a las aseguradoras la capacidad de ser muy creativos con los tipos de productos de seguros que ofrecen, incluidas las cuentas de ahorro médico (MSAa) y la vida y la salud combinadas.
- Las redes de salud agregarán más personas a sus planes y encontrarán nuevos servicios para agregar (por ejemplo, membresías de gimnasios) para agregar que ayudan a mantener a las personas sanas y en forma.
- Los planes de medicamentos recetados utilizarán grupos más grandes de miembros para negociar mejores descuentos en recetas.
Es interesante observar que la Ley de Asistencia Asequible realizó muy pocos cambios en el sistema existente de Medicare. Específicamente, los requisitos de cobertura exigidos por la ACA para personas menores de 65 años son mucho mayores que Medicare Y Medicare no tiene límites de desembolso en Medicare Parte A (seguro hospitalario) y Medicare Parte B (seguro médico). El requisito de cobertura de ACA y los límites de gastos de su propio bolsillo aumentaron los costos del seguro privado, mientras que los aumentos en las tasas de seguro de Medicare se mantuvieron en gran medida como en años anteriores.
Es seguro decir que la agencia de seguros seguirá viva y así se promulgará un sistema de Medicare para todos.
