En general, las ayudas / planes médicos en Sudáfrica son una bestia estatutaria única, basada en los principios de solidaridad socialista. ¿Qué significa esto? Bueno, no hay suscripción individual (cada miembro paga la misma cantidad por un plan a pesar de sus características personales de edad, sexo, estado de salud, etc.). Tampoco tienen derecho a excluir condiciones preexistentes, siempre que haya estado cubierto por un plan médico antes del cambio. Los esquemas médicos en sí mismos también son teóricamente estructuras sin fines de lucro de tipo fiduciario (generalmente, las empresas que prestan servicios administrativos al plan médico se benefician, que es cómo se “extrae” el dinero con fines de lucro).
El seguro médico, por otro lado, es la cobertura médica proporcionada por las compañías de seguros y funciona de manera muy parecida a cualquier seguro. La política establece la cobertura, existen exclusiones que pueden incluir una cobertura preexistente, su prima se basa en sus características personales (lo que podría implicar primas más altas o más bajas) y las compañías de seguros (que no sean estructuras como las mutuales) son entidades que generan ganancias. Este negocio, en Sudáfrica, existe en gran parte gracias a un ‘y’ mal elegido en la definición del negocio de un esquema médico en la Ley pertinente, y el caso de Guardrisk Insurance Company Ltd. v Registrar of the Medical Schemes (168 / 07) [2008] ZASCA 39.
Si le interesa, eche un vistazo a las reglamentaciones de demarcación recientemente publicadas que apuntan, entre otras cosas, a limitar las pólizas de seguro médico que pueden proporcionar las compañías de seguros.
