Con la planificación financiera correcta, puede ahorrar una gran parte de su dinero del hacha de impuestos. Aunque hay varias opciones de inversión que ofrecen beneficios fiscales; puede optar por pólizas de seguro que no solo ayudan a ahorrar impuestos, sino que también le brindan seguridad financiera a usted y a su familia. Entonces, vamos a entender qué son esas pólizas de seguro que pueden ayudarlo a ahorrar impuestos:
Seguro a término
Conocido como una cobertura de riesgo puro, el seguro a plazo le ofrece seguridad financiera a su familia después de su fallecimiento. Además de asegurar el futuro de su familia, una póliza de seguro a término goza de los siguientes beneficios fiscales =
- Premium obtiene la deducción fiscal bajo la Sección 80C
- La deducción fiscal máxima que se puede utilizar es de Rs 1,5 lakh (deducción total en la sección 80C)
- Beneficios por muerte: los beneficios por fallecimiento recibidos por su familia están libres de impuestos bajo la Sección 10 (10D)
Políticas de inversión
Existen varios planes de inversión y seguro como dotación, ULIP, seguro infantil, etc. que ofrecen los beneficios dobles de creación de riqueza y seguro. Estas políticas obtienen los siguientes beneficios fiscales
- Premium obtiene la deducción fiscal bajo la Sección 80C
- La deducción fiscal máxima que se puede utilizar es de Rs 1,5 lakh (deducción total en la sección 80C)
- Monto de pago: tanto los beneficios por fallecimiento como el pago por vencimiento están exentos según la Sección 10 (10D)
Políticas de pensión
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Gracias a los planes de pensiones, es factible disfrutar de una vida de retiro tranquila y cómoda. Hay dos fases en los planes de pensiones: la fase de acumulación y retirada. Sin embargo, los beneficios fiscales están disponibles en caso de una fase de acumulación solo cuando paga las primas. Aquí es cómo puede ahorrar impuestos comprando planes de pensiones-
- Premium obtiene la deducción fiscal bajo la Sección 80CCC (subconjunto de 80C)
- La deducción de impuestos máxima que puede ser utilizada es de Rs 1.5 lakh
- Monto de vencimiento: un tercio del valor acumulado se paga en la jubilación que está libre de impuestos, y el resto 2/3 se paga como una pensión regular y se trata como ingreso. Son libres de impuestos si se reciben a la muerte del titular de la póliza.
Seguro de salud o medico
En el escenario actual, cuando el costo médico ha aumentado a una nueva altura, es imperativo comprar un seguro de salud integral. Como la póliza cubre los gastos médicos, le ayuda a obtener el mejor tratamiento sin preocuparse por el dinero. Además de cubrir la salud, una póliza de seguro de salud también ofrece los siguientes beneficios fiscales bajo la Sección 80D
Guión
Self, Esposo, Niños
Padres (ya sean dependientes o no)
Deducción total disponible bajo la Sección 80D
Todos los miembros de la familia tienen menos de 60
Rs 25,000
Rs 25,000
Rs 50,000
Excepto padres, todos tienen menos de 60 años
Rs 25,000
Rs 30,000
Rs 55,000
Todos los miembros de la familia tienen más de 60
Rs 30,000
Rs 30,000
Rs 60,000
Puntos importantes a tener en cuenta =
- El beneficio fiscal está disponible solo para individuos y familias indivisas hindúes
- Las pólizas de seguro de salud de reposición y supercarga obtienen los beneficios fiscales similares
- El pago realizado bajo el seguro de enfermedad crítica no tiene impuestos
¿Cuándo no obtendrá beneficios fiscales en las pólizas de seguro?
Existen muchos casos en los que no obtendrá beneficios impositivos en sus pólizas de seguro. Discutamos esos escenarios =
- Perdió la prima de pago = No puede aplicar impuestos a los beneficios si no renueva su póliza de seguro y deja que caduque.
- Pagar las primas de seguro por relaciones que no están cubiertas = Sin embargo, muchas compañías de seguro médico le permiten cubrir a sus suegros, hermanos, abuelos, etc. según su política de salud; no obtendrá beneficios fiscales si paga primas por estas relaciones. Los beneficios fiscales están disponibles solo si paga primas con respecto a las siguientes relaciones =
- Yo
- Esposa
- Hijos dependientes
- Padres
- Retraso en la presentación de la prueba al empleado: solo comprar el seguro no es suficiente si no se lo envía a su empleador. Es obligatorio presentar certificados fiscales obtenidos de las aseguradoras para obtener beneficios fiscales.
- Pagar la prima del seguro por dos años = Sin embargo, puede pagar las primas por dos o más años de una sola vez, la Ley del Impuesto a la Renta ha definido el límite máximo para el beneficio fiscal. Esto significa que, incluso si ha pagado más de ese límite, obtendrá beneficios fiscales únicamente dentro del límite máximo.
- Pagar la prima del seguro en efectivo = El beneficio fiscal se otorga solo en el caso de la prima pagada con cheque, tarjeta de crédito / débito y giro en demanda en línea. El pago en efectivo no es elegible para el beneficio
En el mundo impulsado por Internet de hoy en día, también puede comprar varias pólizas de seguro en línea. Por ejemplo, las aseguradoras como ICICI Prudential le permiten comprar todo tipo de pólizas de seguro con unos pocos clics del mouse.
Sin embargo, las pólizas de seguro pueden ayudarlo a ahorrar impuestos, ¡no los compre solo por ahorrar impuestos! Compre pólizas de seguro para asegurar el futuro y trate el beneficio tributario solo como un beneficio adicional.
